График платежей с автоматическим расчетом. Как составить график погашения задолженности (образец)? Как составить график платежей договору

График периодических платежей составляется, если деньги нужно вносить не сразу, а постепенно. Он прилагается к договору. В нем четко обозначены даты платежей во избежание просрочек по займу.

Документ представляет собой таблицу, которая включает в себя следующую информацию:

даты погашения;
размер платежей по основному долгу;
выплачиваемые проценты;
другие комиссионные выплаты (при наличии);
общую сумму, подлежащую уплате за каждый месяц и за весь период займа (состоит из основного долга, процентов и комиссий).Примеры

Разновидности графиков платежей

По методу составления они делятся на два вида:

аннуитетный, когда ежемесячные выплаты имеют одинаковую величину. Особенность такого графика в том, что в первые месяцы погашения заемщик платит больше процентов и меньше от основного долга;
стандартный. Сумма погашений уменьшается с каждым месяцем. «Тело» займа разбивается на равные части, и к ним прибавляются проценты, рассчитываемые на остаточный размер долга.

Заемщик и заимодатель – правоотношения сторон

Заимодатель обязан действовать в соответствии с условиями договора.

Его права:

получать вознаграждение в процентах, прописанных в контракте;
предъявить заемщику требование вернуть всю сумму, если последний не соблюдает условия заключенной сделки о выплате долга или его части по графику возврата займа своевременно;
потребовать вернуть долг, если ему стало известно об утере обеспечения или ухудшении его условий, а также при нецелевом использовании предмета займа.

Заемщику предоставляется право оспорить договор в суде, если он сможет доказать, что деньги ил иной товар не были ему переданы либо были переданы в неполном объеме.

Он обязан:

вернуть установленную в договоре сумму или вещи в назначенный срок в полном объеме, а также платить проценты;
обеспечить целевое использование займа, и также предоставить все возможности заимодавцу для осуществления контроля над этим;
выполнять другие требования, предусмотренные соглашением.

Термин «График платежей» включает набор условий , в соответствии с которыми заемщик вносит плату за кредит. В его рамки включены даты, суммы, сроки, прочие условия, которые действуют в процессе перевода денег за пользование финансами банковской структуры. Он может носить ежедневный, еженедельный, ежемесячный характер или произвольную форму. В него обязательно включена форма передачи средств – наличностью, безналичным переводом, в кассу, посредством депозита.

Составление документа осуществляется в форме таблицы и считается предварительным. Бумага не может считаться самостоятельной, а выступает в качестве приложения к определенному соглашению . Например, к договору купли-реализации, аренды, кредитования.

График способствует подтверждению обязательств, возникших у одного субъекта перед второй стороной. Задача – зафиксировать факт их наличия в письменной форме.

Необходимость составления

Несмотря на простую роль, документ является значительным , поскольку способствует не только фиксированию периодов и точных дат выплат, но и обеспечивает сторонам сделки безоговорочную дисциплину.

Так, посредством графика за исполнителем закрепляется обязательство по своевременному предоставлению товаров и услуг, в то время как заказчик обязуется обеспечить им своевременную выплату.

Зачастую применение документа происходит в случаях, когда по договору подразумевается прохождение крупных сумм средств, которые проблематично выплатить за раз. Рассрочка, оформленная в виде таблицы, способствует оперативному решению проблемы .

Требования к оформлению

График платежей по ссуде — вид документации, оформленный как таблица, в котором прослеживаются все предстоящие платежи . Традиционно выступает в качестве приложения к договору и выдается банком в адрес клиента под роспись. В таблице присутствуют столбцы :

дата, в которую последует предстоящий платеж (именно к ней необходимо рассчитаться по всем обязательствам);
сумма, вносимая клиентом, отраженная в рублевой или иностранной валюте;
двойной столбец объединенного типа, в котором сумма подразумевает погашение процентов и выплату основной долговой части;
оставшаяся величина по основному «телу» долга –суммарный показатель задолженности перед финансово-кредитным институтом;
сумма к досрочному погашению (присутствует не всегда), ведь клиент имеет право на досрочное погашение кредита, предупредив об этом банк за месяц, здесь отображается полный размер средств, которые необходимо перечислить компании в целях разбирательства с долгом.

Посредством документа клиент всегда может знать, какую сумму ему нужно выплатить, чтобы спланировать собственные финансы . Зачастую описание платежных действий не является точным, и это связано с несколькими практическими аспектами .

Дата выплаты может приходиться на день, который не является рабочим. В такой ситуации средства должны поступить не позже, нежели в следующий рабочий день после указанной даты внесения выплаты.
Последняя сумма носит лишь корректирующий характер, т. е. может отличаться от той, которая отмечена в рамках графика. Дело в том, что размеры платежей нередко округляются в целях удобства проводимых расчетов. Более того, в последнюю выплату входят проценты за дни, которые могли прибавиться в связи с праздниками и выходными.

Если клиенту удается возместить часть долгового обязательства в досрочном порядке, график подлежит пересмотру . Традиционно изменениям подлежит величина ежемесячных выплат, но может и сокращаться срок обязательства.

Образец графика платежей по разным обязательствам

Оформление документации осуществляется в произвольном порядке , поскольку унифицированный образец отсутствует. Но если на предприятии имеется собственный разработанный шаблон, можно использовать непосредственно его форму.

Как и формат, процедура оформления может быть абсолютно свободной . Это свидетельствует лишь о том, что график может быть нарисован от руки или напечатан в электронном варианте, но во второй ситуации потребуется услуга распечатки. Для создания подойдет классический белый лист или бланк, содержащий фирменные реквизиты и логотип.

Графику платежей, который выступает в качестве вспомогательного приложения к контракту, необходимо присвоить индивидуальный номер . Сведения заносятся в учетный журнал, точнее, туда же, куда и поступают данные о договорах.

Создание бумаги производится в двух одинаковых вариантах , один из них подлежит передаче заказчику и покупателю, второй – исполнителю. Формирование документа происходит крайне внимательно и обязательно с учетом интересов всех сторон. Затем необходимо тщательно пересмотреть его на предмет учета тонкостей соглашения.

Представители договорных отношений должны подписать документ с обеих сторон . Подписи ставятся директорами компаний и лицами, которые временно обеспечивают исполнение их обязательств. Об этом также должно присутствовать соответствующее документальное подтверждение.

Подписи лиц будут выступать в качестве свидетельств того, что документ является согласованным и полностью подлежит исполнению. Если говорить о печати, то она крайне необходима только в той ситуации, при которой условие по применению является обязательным в рамках правовых актов предприятий.

Основные пункты графика платежей

В верхней части документа проставляется его номер, который зависит от очередности предоставления приложений к соглашению. Также необходимо внести указание на договор и отметить его номер, дату составления.
Дата формирования графика. Можно предоставить сведения о компаниях, между которыми произошло оформление отношений, а также предоставить их реквизиты.
Переход к базовому разделу. Сначала происходит внесение первой суммы, а затем указывается окончательный срок погашения долгового обязательства.
Далее — в качестве таблицы, содержащей сведения о датах совершения платежей, размерах, остатках долгового обязательства. При необходимости вы вправе внести в эту сводку и прочие столбики, строки, которые подходят для ситуации.
После окончательного заполнения и согласования графика необходимо обеспечить его заверение посредством подписей представителей сторон, а затем поставить штамп.

Нормы касаются всевозможных заключаемых договоров – займа, поставки, дебиторской задолженности, налогов, кредитов и так далее. Можно составить документ в графическом редакторе EXCEL.

Его преимущество состоит в том, что система автоматически подсчитывает основные уравнения по суммам, все, что требуется – задать необходимые формулы.

Нормативная регламентация и регулирование

Нормативные моменты в отношении документа представлены в большом разнообразии. Организации, составляющие договоры, заключающие между собой отношения, руководствуются нормами и законами на различных уровнях :

федеральные (во внимание принимается федеральное законодательство, постановления, акты, издания, приказы со стороны президента и местных регулирующих структур);
региональные (используются нормы закона, который применяется в рамках регионов);
локальные (собственные разработанные образцы и документы, прочие бумаги).

Таким образом, график платежей представляет важный документ , которым руководствуется большое количество организаций. В процессе заполнения необходимо соблюдать ряд требований , что позволит избежать не только ошибочных сведений, но и проблем с действующим законодательством. Грамотный подход к оформлению взаимоотношений гарантирует большое количество преимуществ.

Инструкция по расчету кредита в Excel — ниже.

Погашения задолженности составляется в тех случаях, когда обязательство выполняется по частям. Такой график нужен обеим сторонам, чтобы контролировать время совершения выплат и избегать случайной просрочки.

Очередность погашения требований по кредиту

График погашения задолженности может быть составлен как дополнение к договору. Например, при взятии кредита в банке такой график выдается клиенту вместе с соглашением, а в самом тексте кредитного договора числится как обязательное приложение. Не всегда обыватель может разобраться в дебрях терминологии, которые так любят использовать банковские юристы. А в графике должник наглядно может увидеть сумму платежа и дату его внесения.

И тут для клиента кроется основная опасность. Он может не пытаться разобраться в условиях договора, а просто платить согласно , в котором указана общая сумма. А в нее могут быть включены скрытые комиссии. Отсюда переплата, неоговоренная перед заключением соглашения, но узаконенная подписанием договора, а значит, принятая к исполнению. Поэтому так важно сопоставлять условия кредитования с цифрами, прописанными в приложении.

При оформлении кредита следует уточнить:

можно ли отступать от графика, и как это отразится на последующих платежах;
можно ли будет получить в банке новый график с актуальной информацией о размерах ежемесячного платежа.

График погашений по денежному обязательству, которое было просрочено

Скачать форму графика

Еще одним основанием для формирования очередности погашения требований может послужить невыполнение основного обязательства, вследствие чего возникает просрочка и долг. По отношению к просрочке исполнения обязательства соглашением сторон могут быть предусмотрены штрафные санкции. Например, за срыв поставки может быть предусмотрена неустойка.

Но если компания не отказывается заплатить, а просто не может ввиду отсутствия средств, то контрагент может пойти на уступки. Как вариант, стороны могут договориться о выплатах долга частями. Лучше так, чем совсем не получить денег. Должнику придется следовать графику погашения задолженности , где указываются периоды выплат. В него же могут быть включены и штрафные санкции, если они все-таки будут применены.

Правила оформления графика погашения задолженности. Образец

Форма графика погашения задолженности во многом зависит от вида обязательства, для погашения которого он составляется. Здесь действуют в основном правила, которые закреплены в договоре или озвучены на переговорах. Так что при составлении графика можно просто следовать логике. Он должен быть понятным и четким. После его прочтения не должно возникать двусмысленности.

Сам график имеет вид таблицы, где могут использоваться такие категории:

сумма платежа, причем она может быть разбита на выплату тела кредита и проценты по кредиту;
дата его осуществления.

График может быть неотъемлемой частью соглашения, и тогда под ним тоже могут ставиться подписи. В таком случае с внесением изменений в очередность погашения задолженности составляется новый график, который вступает в силу после его подписания. Сторонам сделки, заключившим соглашение о погашении задолженности, возникшей по причине нарушения условий договора поставки, можно использовать следующий образец графика погашения задолженности.

Так за что же платит квартиросъемщик:

Обратите внимание! Сбор средств на улучшение общей территории по инициативе ТСЖ не возлагается на нанимателя. Только собственник оплачивает эти расходы.

Порядок процедуры

Сроки внесения оплаты, каким образом она будет осуществляться, сумма платежа за – все это должно быть указанно в договоре аренды. Во избежание неприятных ситуаций с обеих сторон, не стоит оставлять какие-то договоренности на словах. Все должно быть прописано в договоре. В том числе, возможность повышения арендной платы и штрафные санкции в случае просрочки.

Регламентирующие и подтверждающие документы

Документ, регламентирующий отношения владельца квартиры и квартиросъемщика, в том числе и по осуществлению арендной платы – это договор аренды жилого помещения. Потому что все вопросы по оплате жилья решаются только собственником и нанимателем. Но есть и другие документы, которые помогут подтвердить внесение тех или иных плат.

Соглашение о задатке

Квартира найдена, и человек готов в нее въехать, но у владельца не подготовлены документы для заключения договора аренды, либо квартиросъемщик не имеет возможности в данный момент заплатить всю сумму арендной платы. В этом случае можно составить письменное соглашение о внесении задатка. Целью задатка указывают аренда жилого помещения.

Также вписываются данные паспортов обеих сторон, адрес квартиры, о которой идет речь. Обычно вносят от 10 до 20 % от общей суммы. В соглашении также указывают дату, до которой оно действует, и когда будет заключен договор аренды. Оплаченные деньги будут учтены в общую сумму по оплате.

Такое соглашение часто составляют с доверенным лицом, агентом, который занимается сдачей квартиры. В этом случае он должен иметь нотариально заверенную доверенность от собственника.

Договор с предоплатой

Собственник жилья вправе указать в договоре пункт о предоплате. Здесь имеется в виду не обычно присутствующая предоплата за следующий месяц, а оплата за несколько месяцев или даже за год вперед. Владелец квартиры тем самым может обезопасить себя от просрочек и неуплат за определенный период. Если нанимателя устраивают такие условия, в договоре указываются сроки и сумма.

Важно! Наниматель, который соглашается на предоплату, должен быть на 100% уверен в том, кто является собственником жилья. Очень распространенная схема мошенников: сдать чужую квартиру с предоплатой по поддельным документам.

Расписка

Если способом арендной платы выбран наличный расчет, квартиросъемщику лучше обезопасить себя составлением расписки при передаче денег. Пишут ее в свободной форме. Обязательно должны быть указаны следующие данные:

Если арендатор перечисляет деньги на банковский счет, подтверждением станет выписка из банка, поэтому расписка не потребуется.

График

Арендная плата – это фиксированная сумма, порядок оплаты которой уже оговорен в договоре аренды. Коммунальные платежи могут отличаться от месяца к месяцу. Поэтому дополнительное ведение ведомости оплаты по аренде ни к чему. Достаточно оговорить сумму и сроки в договоре. Обычно платят за будущий месяц, например, до 25-го числа необходимо заплатить за следующий месяц.

График платежей можно оформить в виде таблицы в качестве приложения к договору аренды квартиры.

На заметку. Если предусмотрено двукратное внесение оплаты, для них также устанавливаются свои временные рамки и суммы.

Наличными или через банк?

Что делать арендодателю в случае просрочки?

К сожалению, очень часто случаются просрочки. Как поступить собственнику жилья в такой ситуации:

Поговорить с жильцами, возможно, у них временные трудности. В любом случае определить срок, за который они смогут вернуть деньги.
Если и этот срок прошел, не нужно обращаться в полицию. Это не в их компетенции.
С заявлением необходимо обращаться в суд. Обычно это делают, когда просрочка по оплате превышает 2 месяца.
Ждать решения суда, по которому уже будет возможно принудительное выселение с судебными приставами. Иногда это растягивается до полугода.

Интересный факт! Чтобы избавиться от неплательщиков, сообразительные граждане обращаются в управляющую компанию для отключения в квартире электричества.

Заключение

Все моменты, связанные с арендной платой необходимо тщательно оговаривать в договоре. Для арендодателя будет безопаснее на первое время, хотя бы 3 месяца, установить предоплату. Так будет время спокойно присмотреться к жильцам. Квартиросъемщик в свою очередь должен соблюдать условия договора, а также хранить подтверждающие оплату расписки и квитанции.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .