1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

в) утратил силу, —

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к Ст. 172 УК РФ

1. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012) банковские операции, предусмотренные этим законом, разрешено осуществлять кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Виды банковских операций перечислены в ст. 5 указанного Закона. К ним, в частности, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
———————————
Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; Ведомости РФ. 1992. N 34. Ст. 1966; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 1998. N 31. Ст. 3829; 1999. N 28. Ст. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Ст. 2586; N 33 (ч. 1). Ст. 3424; 2002. N 42. Ст. 1093; 2003. N 27 (ч. 1). Ст. 2700; N 50. Ст. 4855; N 52 (ч. 1). Ст. 5033, 5037; 2004. N 27. Ст. 2711; N 31. Ст. 3233; N 45. Ст. 4377; 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 18, 45; N 30 (ч. 1). Ст. 3117; 2006. N 6. Ст. 636; N 19. Ст. 2061; N 31 (ч. 1). Ст. 3439; 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 9; N 22. Ст. 2563; N 31. Ст. 4011; N 41. Ст. 4845; N 45. Ст. 5425; N 50. Ст. 6238; 2008. N 10. (ч. 1). Ст. 895; N 15. Ст. 1447; N 44. Ст. 4981; 2009. N 1. Ст. 23; N 9. Ст. 1043; N 18 (ч. 1). Ст. 2153; N 23. Ст. 2776; N 30. Ст. 3739; N 48. Ст. 5731; N 52 (ч. 1). Ст. 6428; 2010. N 8. Ст. 775; N 27. Ст. 3432; N 30. Ст. 4012; N 31. Ст. 4193; N 47. Ст. 6028; 2011. N 7. Ст. 905; N 27. Ст. 3873, 3880; N 29. Ст. 4291; N 48. Ст. 6730; N 49 (ч. 5). Ст. 7069; N 50. Ст. 7351; 2012. N 27. Ст. 3588; N 31. Ст. 4333; РГ. 2012. N 283.

2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Понятия осуществления предпринимательской деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, излечения дохода в крупном и особо крупном размере, причинения крупного ущерба раскрыты в коммент. к ст. 171.

3. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной.

4. Субъект преступления определяется так же, как и субъект незаконного предпринимательства. Хотя в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано на то, что законную банковскую деятельность могут осуществлять только кредитные организации, субъектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК, может быть и гражданин, не являющийся руководителем либо сотрудником такой организации. Иными словами, если такое физическое лицо осуществляет банковские операции, например, куплю-продажу иностранной валюты (на осуществление таких операций физическое лицо согласно закону получить лицензию не может), то данное лицо при наличии иных предусмотренных комментируемой статьей условий подлежит ответственности за незаконную банковскую деятельность. Это следует, в частности, из ст. 13 упомянутого Закона, согласно которой граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке в том числе и уголовную ответственность.

5. Понятие организованной группы раскрыто в ст. 35 УК.

6. Особо крупным размером согласно примеч. к ст. 169 УК признается стоимость немаркированных товаров и продукции, превышающая 6 млн. руб.

7. Объективная сторона прест-ия: понятие, признаки и значение.

8. Обществ. Опасные последствия: понятие, виды и значение.

9. Умысел и его виды.

10. Неосторожность и ее виды.

11. Понятие и признаки субъекта преступления. Спец. Субъект.

13. Понятие и виды неоконченного преступления. Определение момента окончания преступления.

14. Понятие, признаки и значение соучастия

15. Формы соучастия и их влияние на квалификацию преступления

16. Понятие, виды и значение совокупности преступлений. Отграничение идеальной совокупности от конкуренции уголовно-правовых норм.

17. Понятие и значение рецидива преступления. Виды рецидива.

18. Понятие обстоятельств, исключающих преступность деяния, виды и значение

19. Необходимая оборона:понятие и условия правомерности

20 Понятие и признаки наказания

21. Система наказаний: понятие, виды, значение. Классификации видов наказаний

22. Штраф. Злостное уклонение от уплаты штрафа

23. Исправительные работы. Ответственность за злостное уклонение от отбывания исправительных работ

24. Лишение свободы на определенный срок. Виды и порядок назначения исправительных учреждений

25. Общие начала назначения наказания

26.Обстоятельства, смягчающие наказание

27.Назначение наказания при наличии смягчающих обстоятельств. Назначение более мягкого наказание, чем предусмотрено за данного вида преступление

29. Освобождение от уголовной ответственности. Виды и их классификация

30. Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим

31. Освобождение от наказания. Виды и их классификация. Отличие от освобождения от уголовной ответственности

32. Условное осуждение. Отмена условного осуждения или продление испытательного срока

33. Удо от наказания

34. Отсрочка отбывания наказания и отсрочка отбывания наказания больным наркоманией (ст. 82, 82.1 ук).

35. Амнистия и помилование

36.Понятие и значение несовершеннолетнего в уп. Виды наказаний и порядок их назначения

37. Иные меры уголовно-правового характера

38.Убийство при отягчающих и смягчающих обстоятельствах.

39. Причинение тяжкого вреда здоровью и его виды

40. Заражение венерической болезнью или вич-инфекцией

41. Неоказание помощи больному. Оставление в опасности

42. Незаконное лишение свободы. Его отличие от похищения человека Незаконное лишение свободы (ст. 127 ук рф) Непосредственный объект преступления – право человека на свободу.

43. Торговля людьми. Использование рабского труда

44. Изнасилование. Насильственные действия сексуального характера Изнасилование (ст. 131 ук рф)

47. Вовлечение несовершеннолетних в совершение преступлений и антиобщественных действий

48. Понятие хищения, формы и виды хищения.

49. Кража, ее отличие от грабежа

50. Вымогательство и его разграничение с грабежом и разбоем

51. Уничтожение или повреждение имущества и его виды

52. Незаконное предпринимательство. Незаконная банковская деятельность

53. Изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг

54. Уклонение от уплаты налогов и его виды

55 Коммерческий подкуп

56. Террористический акт. Заведомо ложное сообщение об акте терроризма

57. Содействие террористической деятельности. Публичные призывы к осуществлению терр. Деят-сти или публичное оправдание терроризма.

58. Организация незаконного вооруженного формирования или участие в нем.

59. Массовые беспорядки

60. Незаконные приобретение, передача, сбыт, хранение, перевозка или ношение оружия, его основных частей, боеприпасов, взрывчатых веществ и взрывных устройств

61. Незаконные приобретение, хранение, перевозка, изготовление, переработка наркотических средств, психотропных веществ или их аналогов

63. Понятие и виды экологических преступлений. Нарушение правил охраны окружающей среды при производстве работ

64. Нарушение правил безопасности движения и эксплуатации транспорта и их виды

65. Нарушение правил дорожного движения и эксплуатации транспортных средств.

66. Государственная измена. Шпионаж

67. Насильственный захват или насильственное удержание власти. Вооруженный мятеж.

Если вооруженному мятежу предшествовало создание незаконного вооруженного формирования, которое затем влилось в ряды мятежников, действия виновных квалифицируются по совокупности ст. 279 и 208 ук.

68. Публичные призывы к осуществлению экстремистской деятельности. Организация экстремистского сообщества или деятельности экстремистской организации.

1. Публичные призывы к осуществлению экстремистской деятельности

2. Организация экстремистского сообщества

3. Организация деятельности экстремистской организации

69. Злоупотребление должностными полномочиями. Превышение должностных полномочий

70. Получение взятки. Дача взятки

71. Привлечение заведомо невиновного к уголовной ответственности. Незаконное освобождение от уголовной ответственности

73. Посягательство на жизнь лица, осуществляющего правосудие или предварительное расследование. Посягательство на жизнь сотрудника правоохранительного органа

74. Понятие и виды преступлений против мира и безопасности человечества. Планирование, подготовка, развязывание или ведение агрессивной войны (ст. 353 ук рф)

52. Незаконное предпринимательство. Незаконная банковская деятельность

Незаконное предпринимательство (ст. 171

УК РФ)Объектом преступления являются общественные отношения в экономической сфере.Объективная сторона характеризуется совершением одного из следующих деяний: – осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или с нарушением правил регистрации – имеет место лишь в тех случаях, когда в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей отсутствует запись о создании такого юридического лица или приобретении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя либо содержится запись о ликвидации юридического лица или прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

– представление в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, документов, содержащих заведомо ложные сведения, – представление документов, содержащих такую заведомо ложную либо искаженную информацию, которая повлекла за собой необоснованную регистрацию субъекта предпринимательской деятельности;

– осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий.К обязательным элементам объективной стороны относятся: последствия в виде причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству или извлечения дохода в крупном размере.

Субъективная сторона – прямой умысел.

Субъектом преступления может быть как лицо, имеющее статус индивидуального предпринимателя, так и лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Квалифицирующие признаки предусмотрены ч. 2 ст. 171 УК РФ.

Незаконная банковская деятельность (ст. 172

УК РФ)Объективная сторона состоит в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.Субъективная сторона – прямой умысел.Субъект преступления – специальный – руководители кредитных организаций.Лжепредпринимательство, то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющее целью получение кредитов, освобождение от налогов, извлечение иной имущественной выгоды или прикрытие запрещенной деятельности, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

ЛЕГАЛИЗАЦИЯ (ОТМЫВАНИЕ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

УК РФ различает два вида легализации денежных средств или имущества, приобретенных преступным путем:

– легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ);

– легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ). Объектом этих преступлений являются общественные отношения в экономической сфере.

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ)Предмет преступления – денежные средства или иное имущество, приобретенные другими лицами заведомо для виновного преступным путем.Объективная сторона состоит в совершении финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.Под финансовыми операциями и другими сделками следует понимать действия с денежными средствами, ценными бумагами и иным имуществом (независимо от формы и способов их осуществления, например договор займа или кредита, банковский вклад, обращение с деньгами и управление ими в задействованном хозяйственном проекте), направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав или обязанностей. К сделкам с имуществом или денежными средствами может относиться, например, дарение или наследование.

При этом ответственность наступает и в тех случаях, когда виновным лицом совершена лишь одна финансовая операция или одна сделка с приобретенными преступным путем денежными средствами или имуществом.Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом и целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.

Субъектом преступления может быть любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста, за исключением лиц, которые сами приобрели денежные средства и иное имущество в результате совершения преступления.Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ)Предметом преступления являются денежные средства или иное имущество, приобретенные лицом в результате совершения им преступления.Объективная сторона заключается:

– в совершении финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления;

– в использовании указанных средств или иного имущества для осуществления предпринимательской или иной экономической деятельности. Субъективная сторона – прямой умысел. В данной статье (в отличие от ст.174 УК рФ) отсутствует указание на цель совершения финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления.

Субъектом преступления является лицо, которое само приобрело денежные средства или имущество преступным путем.

Стабильность и безопасность функционирования банковской системы обеспечивается уголовно-правовыми мероприятиями по охране банковской деятельности. Незаконная банковская деятельность провоцирует нанесение существенного материального вреда и морального ущерба гражданам и организациям, которые являются клиентами банковских учреждений. В результате таких событий подрывается доверие к банкам, формируются неблагоприятные условия для прочих криминальных деяний, мошенничества и злоупотреблений.

Специфика преступления

В соответствии с положениями ст. 172 УК РФ нелегальная деятельность банков без отяжеляющих признаков представляет собой ведение банковской деятельности и операций без оформления соответствующей лицензии или разрешения в ситуациях, когда такой разрешительный документ является обязательным. Также нарушением законодательства считается несоблюдение требований лицензирования деятельности, если такое несоблюдение спровоцировало нанесение значительного материального ущерба гражданам, предприятиям или государству.

Объектом преступного деяния выступают охраняемые на законодательном уровне социальные отношения, которые возникают в сфере сотрудничества с банковскими учреждениями.

Банковская деятельность представляет собой выполнение банковских операций, то есть:

привлечение финансов от граждан и организаций на вклады;
размещение данных средств на счетах;
формирование и ведение счетов граждан и организаций;
осуществление расчетов с банками-корреспондентами;
инкассация средств и прочие операции.

В качестве предмета преступного деяния выступают финансы в национальной или иностранной валюте, драгоценные метали и камни.

Объективная сторона преступления включает такие элементы:

ведение банковской деятельности без регистрации или разрешительной документации;
выполнение банковских операций без лицензии в ситуациях, когда такая лицензия необходима;
ведение банковских операций с нарушением норм и требований лицензирования.

Объективная сторона преступления предполагает формально-материальный состав. Для того чтобы преступника привлечь к уголовной ответственности и наказанию по статье 172 УК РФ, должно присутствовать одно из последствий незаконного деяния:

нанесение такими операциями значительного ущерба людям, компаниям или стране в целом;
получение прибыли в крупном размере.

Квалификация преступных действий

Квалифицирующие признаки в ст. 172 разделены на две части:

осуществление банковской деятельности при отсутствии регистрации или лицензии с причинением значительного ущерба или при получении существенной прибыли преступниками – стандартный состав;
аналогичные деяния, однако выполненные организованной группой или с особо крупной прибылью – квалифицированные обстоятельства.

При этом подразумевается исключительно прямой умысел. По первой части преступление квалифицируется как средняя тяжесть, по второй части рассматривается тяжелое преступное деяние. Крупный ущерб предполагает сумму свыше 1,5 млн. руб., очень крупный – более 6 млн. руб.

При рассмотрении и квалификации преступления учитывается только реальный и фактический ущерб гражданам и организациям. Физическое причинение вреда человеку не рассматривается, к примеру, в случае, когда у человека произошел сердечный приступ в результате незаконной банковской деятельности.

В процессе квалификации преступного деяния необходимо определять причинно-следственные связи между нелегальными банковскими операциями и нанесением значительного ущерба гражданам, а также получением большой суммы прибыли злоумышленниками. Только при установлении такой связи наступает ответственность по ст. 172 УК РФ.

Ведение банковской деятельности без соответствующих регистрационных документов подразумевает несоблюдение прописанного законодательно порядка ведения данной категории бизнеса. То есть компания, фактически выполняющая банковские операции, не прошла процедуру госрегистрации в качестве кредитной организации.

Ч.1 ст. 172 УК рассматриваются в качестве преступных и незаконных такие деяния:

выполнение банковских операций незарегистрированной кредитной компанией;
выполнение таких операций после предоставления документации для государственной регистрации, но до момента вынесения положительного решения касательно данного вопроса;
осуществление операций банка после отказа в оформлении регистрации кредитной организации;
осуществление банковских операций после ликвидации кредитной организации и внесения соответствующей записи в госреестр.

Ответственность и мера наказания

Рассмотрим ответственность и меру наказания за нелегальную банковскую деятельность:

штрафные санкции в размере 100-300 тыс. руб или в размере заработка злоумышленника за период до 2 лет;
обязательные отработки продолжительностью до 4 лет;
тюремное заключение до 4 лет, которое присуждается злоумышленнику отдельно или в комплексе с денежным штрафом.

По данной статье предусмотрена исключительно уголовная ответственность за такого рода деяния. Административная мера наказания по таким преступлениям к осужденным не применяется.

На видео о задержании при незаконной банковской деятельности

Мы рассмотрели, что собой представляет осуществление незаконной банковской деятельности, какая мера уголовной ответственности предусмотрена законодательно за такое преступление в зависимости от тяжести деяния и размера нанесенного ущерба.

Все чаще в СМИ появляется информация о пресечении преступной деятельности различных организаций.

Не исключение - банковские учреждения, чья деятельность связана с крупным оборотом денежных средств.

Граждане должны быть уверены, что их накопления не пострадают. Банки должны действовать только на законных основаниях и не участвовать в различных мошеннических операциях, чтобы не подорвать доверие населения и иных учреждений.

Рассмотрим, что включает в себя понятие «незаконная», предусмотрено ли наказание для нарушителей и как бороться подобными экономическими преступлениями.

Понятие незаконной банковской деятельности

Один из главных вопросов - как характеризуются такие преступления с точки зрения закона и из чего они состоят? Чтобы на него ответить, для начала нужно разобраться, что считается легальной деятельностью банковских учреждений.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано, что все банковские операции могут осуществлять исключительно кредитные учреждения, которые получили соответствующее разрешение от ЦБ РФ. Поэтому каждый действующий банк оказывает определенный перечень услуг.

Чтобы законно осуществлять банковскую деятельность, нужно получить лицензию.

Также законом утвержден перечень операций, которые могут проводить кредитные учреждения. Наиболее распространенные из них:

привлечение денег и открытие вкладов населения и различных организаций;
открытие и ведение счетов граждан и предприятий;
перевод денег с одного счета на другой;
проведение сделок купли-продажи иностранной валюты;
кассовые операции с наличными и безналичными денежными средствами;
предоставление банковских гарантий;
финансовые операции с драгоценными металлами и т.д.

Если банк не зарегистрирован официально, то и лицензию ему никто не выдаст.

Следовательно, преступная деятельность организаций в банковской сфере подразумевает:

Отсутствие регистрации

Все предприятия должны подать пакет документов в налоговую инспекцию для регистрации и получить свидетельство установленного образца. Только после этого они могут начинать свою деятельность.

Отсутствие лицензии

Банк ведет деятельность без специального разрешения от ЦБ РФ. Если он не успел получить лицензию, то и совершать различные операции не имеет права.

Проведение незаконных операций

В этом случае у банка лицензия имеется, но проводятся операции, на которые разрешение не получено.

Наличие этих фактов говорит о незаконной деятельности банка. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Если фирма не зарегистрирована в налоговой и нет лицензии ЦБ РФ, выполнять банковские операции нельзя.

Признаки

Но как можно узнать, что перед вами фирма, действующая с нарушением правил в банковской сфере? Нужно обратить внимание на некоторые обстоятельства:

отсутствует специальное разрешение, но при этом вас пытаются убедить, что оно не требуется;
сулят большие доходы и при этом не предупреждают о возможных рисках потери денег;
составленный договор ущемляет ваши права вкладчика или содержит пункт о потере сбережений в случае краха банка;
отсутствует информация о руководителях банковского учреждения и т.д.

Если вы обнаружили хоть один из перечисленных признаков, то нужно призадуматься - стоит ли доверять свои деньги такой фирме. А лучше всего о выявленных несоответствиях сообщить в органы, которые проведут проверку.

Если сотрудники банка отказываются показать лицензию, остерегайтесь вкладывать деньги.

Виды незаконной банковской деятельности

Всеми банковскими операциями должны заниматься только специальные учреждения, которые официально зарегистрированы и имеют разрешительные документы ЦБ РФ.

В противном случае все действия будут незаконны. Существуют различные виды злодеяний в банковской сфере:

нелегальное обналичивание денег;
махинации с материнским капиталом;
незаконное получение кредитов;
изготовление и распространение поддельных банковских карт и т.д.

Обналичивание денежных средств

Наиболее популярным видом считается «обналичка». Рассмотрим, какими путями это происходит.

Для чего это делается?

В своей хозяйственной деятельности предприятия должны документально подтверждать все проводимые операции, включая действия через расчетный счет.

Но некоторые руководители пытаются обналичить счета своих предприятий. Цель - фиктивно увеличить издержки фирмы и снизить сумму налога на прибыль.

Путем обналичивания денег организации пытаются уйти от налогов.

Как это происходит?

Руководитель организации находит фирму, оформляет фиктивную сделку, платит определенный процент за «обналичку». Естественно, эта сумма будет значительно меньше, чем размер налога. После этого деньги снимаются, а фирма ликвидируется.

Такие махинации могут проходить при помощи:

фирм-однодневок;
поддельных документов;
украденных чужих паспортов;
сертификатов материнского капитала;
банковских учреждений.

Все схемы обналичивания имеют общие черты - фиктивный характер соглашения.

Мошеннические схемы с фирмами-однодневками можно доказать. А при использовании ИП доказать обман не так просто. Вариант один - предприниматель согласится подтвердить свои слова в суде.

Безусловно, такие мошеннические схемы получения денег сулят большую выгоду. Но есть большой минус - грозит уголовная ответственность и будут изъяты все конфискованные деньги.

Лишат свободы не только организатора фикции, но и посредника сделки.

Материнский капитал

Не менее популярная схема - незаконное получение средств материнского капитала.

Как это происходит?

Граждане - владельцы сертификата самостоятельно или при помощи сторонних лиц заключают фиктивные сделку купли-продажи несуществующего жилья.

Если сотрудники Пенсионного фонда не обнаружат преступных действий, то продавцу недвижимости перечислят деньги на счет в банке, которые впоследствии можно обналичить. Поэтому государственные органы пытаются усилить контроль за расходованием денежных средств, выплачиваемых из федерального бюджета.

Если вы решили обналичить материнский капитал, то при поимке вы лишитесь прав на него.

Чем грозит незаконная банковская деятельность?

Гражданам, совершившим подобные деяния, грозит уголовное наказание. К ответственности привлекут директора, который постоянно или временно исполнял обязанности руководителя фирмы.

При квалификации учитывается только подтвержденный нанесенный материальный ущерб гражданам, организациям или государству.

Посадить за незаконную банковскую деятельность могут с 16 лет.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Если банковские учреждения осуществляли деятельность без оформления в налоговой или лицензии и нанесли крупный ущерб, то им может грозить:

штраф до 300 тыс. руб.;
принудительные работы до 4 лет;
заключение в тюрьму до 4 лет.

Преступные деяния могут навредить не только государству, но и простым гражданам или иным организациям.

Крупным размером ущерба считается нанесенный урон свыше 2 млн. 250 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной преступной группировкой или злоумышленник получит от махинаций материальную выгоду в особо крупном размере, то могут наказать:

принудительными работами до 5 лет;
тюремным заключением до 7 лет с одновременным наложением штрафа до 1 млн. руб.

Особо крупный размер ущерба исчисляется при сумме выгоды более 9 млн. руб.

Как доказать?

Обратиться с жалобой на неправомерные действия кредитных учреждений может любой гражданин. Если человеку стало известно о преступлении или он стал жертвой злоумышленников можно обратиться с заявлением в:

отдел по экономическим преступлениям;
налоговую инспекцию;
органы прокуратуры.

Его можно отнести лично или направить заказным письмом с уведомлением о доставке.

Чтобы направленной жалобе дали ход, нужно иметь веские доказательства.

В своем обращении следует указать:

наименование организации, куда подается жалоба;
личные сведения (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
информацию о нарушителе;
суть совершенного злодеяния - когда и где произошло, периодичность действий;
информация о свидетелях, если они имеются;
перечень подтверждающих документов;
в конце заявления поставить дату и подпись.

Помните, что если вы пострадали от действий неправомерной банковской деятельности, следует обратиться к адвокату. Правозащитник поможет наказать виновников и взыскать нанесенный материальный ущерб.

С тех пор как у человечества появились деньги, существуют и связанные с ними преступления. Чем выше уровень развития финансовых отношений, тем более изобретательными становятся злоумышленники.

Совершенствование банковской системы породило свою волну – например, в области незаконной деятельности такого рода. И для начала мы поговорим о понятии, а также отличиях незаконной банковской деятельности от .

Особенности преступления

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Понятие и характеристика

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших. Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая « «. В России это весьма популярный вид махинаций.

Простой пример: руководитель коммерческой организации платит не только зарплату служащим, но и массу соответствующих налогов. Такие траты многими бизнесменами воспринимаются как бесполезные. В итоге «белые» зарплаты становятся минимальными.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Ещё один яркий пример – . В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

Банковская деятельность + отсутствие регистрации/лицензии + крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

По первой части речь идёт о средней тяжести.
При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Если речь идёт о сумме более полутора миллионов рублей, то ущерб/доход признают крупным. Особо крупный – более шести миллионов рублей.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

О том, как происходит задержание виновных в незаконной банковской деятельности, смотрите в видеосюжете ниже:

Нормы законодательства

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Уголовная и иные виды ответственности за незаконную банковскую деятельность

В зависимости от тяжести преступления и квалификации злоумышленников ожидает:

. Либо 100 – 300 тысяч рублей, либо доход за период от года до двух.
(максимум четыре года по первой части, пять – во второй).
длительностью до четырёх лет плюс (необязательно) штраф, 80 тысяч рублей максимум (первая часть 172-й статьи (ст. УК РФ за незаконную банковскую деятельность).
Лишение свободы в пределах семи лет. К этому может добавиться штраф до миллиона рублей либо в виде пятилетнего дохода.

Административная ответственность в этой сфере не предусмотрена. В КоАПе РФ есть статья о нарушениях в банковской сфере (15.26), но она затрагивает совершенно другие аспекты.

О случаях из судебной практики по незаконной банковской деятельности читайте далее.

Судебная практика

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.