Как уведомить кредитора о закрытии ип. Если банк ликвидирован что делать с кредитом. Порядок уведомления кредиторов о решении о ликвидации предприятия

Особых правил по его оформлению не установлено, однако, судебная практика рекомендует составлять баланс по тем же принципам, что и бухгалтерскую отчетность (поэтому самостоятельно решать данную проблему не имея похожего опыта, не рекомендуется). Промежуточный баланс должен содержать:

сведения об имуществе организации;
информацию о требованиях, предъявленных кредиторами;
результаты рассмотрения требований кредиторов.

После того, как документ будет составлен его необходимо утвердить на собрании учредителей (единственным учредителем) и оформить соответствующий протокол (решение).

Ликвидация ооо в 2018 году: пошаговая инструкция

Сдача ликвидационного баланса ООО и заявления о ликвидации ООО После внесения в ЕГРЮЛ сведений о составлении промежуточного ликвидационного баланса, бухгалтерия составляет ликвидационный баланс, утверждаемый общим собранием участников (единственным участником), который необходимо подать вместе с заявлением о государственной регистрации юридического лица в связи с его ликвидацией по форме Р16001, не забыв приложить квитанцию об уплате госпошлины за ликвидацию ООО в размере 800 рублей. Необходимые документы для заверения нотариусом заявлений на ликвидацию ООО При ликвидации ООО необходимо нотариально заверить подпись заявителя на формах Р15001 и Р16001. Дополнительно, к обозначенным выше документам, нотариус потребует: 1. Выписку из ЕГРЮЛ (свежую); 2. Устав ООО; 3. Свидетельство ОГРН; 4.

Свидетельство ИНН; 5. Решение (протокол) о назначении руководителя (генерального директора ООО).

Когда и как можно закрыть расчетный счет в банке при ликвидации ооо?

Ликвидация организации Обновление: 10 августа 2017 г. Одним из важных этапов ликвидации организации являются выявление и уведомление кредиторов о ликвидации юридического лица. Образец такого уведомления законодательно не установлен.

При этом хотя уведомления не надо предоставлять при регистрации ликвидации, но кредитор, который не был своевременно уведомлен, может оспорить регистрацию ликвидации юридического лица. Кто является кредитором Все лица, перед которыми имеется задолженность у организации, являются его кредиторами:

работники организации, в том числе бывшие;
контрагенты - физические и юридические лица;
бюджет по налоговым и другим обязательным платежам.

Порядок закрытия расчетного счета при ликвидации ооо

Форма № Р15001 утверждена приказом ФНС России от 25 января 2012 г. № ММВ-7-6/ «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган при государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств». Документы на ликвидацию можно представить в налоговый орган лично, через представителя по нотариально удостоверенной доверенности, направить по почте или через Интернет. Внимание! Подлинность подписи заявителя на уведомлении по форме № Р15001 должна быть засвидетельствована нотариусом.
После получения уведомления по форме № Р15001 налоговая инспекция выдает (направляет) расписку. Подлинность подписи лица, представившего уведомление по формам № Р15001, № Р15002, должна быть засвидетельствована нотариально, с указанием паспортных данных и ИНН (если есть).

Добровольная ликвидация юридического лица

Процесс добровольной ликвидации ООО состоит из следующих этапов:

Принятие решения о ликвидации и создание ликвидационной комиссии.
Уведомление о начале ликвидации налоговой службы.
Публикация в «Вестнике государственной регистрации» извещения о ликвидации.
Уведомление о факте ликвидации кредиторов.
Уведомление сотрудников и центра занятости о предстоящем увольнении.
Подготовка к возможной выездной проверке из ИФНС.
Составление и подача в ИФНС промежуточного ликвидационного баланса.
Расчеты по имеющимся у организации долгам.
Подготовка ликвидационного баланса и распределение активов ООО.
Подача в ИФНС окончательного пакета документов.

Рассмотрим каждый из вышеперечисленных этапов более подробно: 1.

Ликвидация ооо: пошаговая инструкция в 2018 году

уведомление по форме Р15001 заверенное у нотариуса (в этот раз в разделе 2 ставится галочка в пункте 2.3);
промежуточный ликвидационный баланс.

Помимо этого во многих ИФНС дополнительно могут потребовать:

протокол (решение) об утверждении промежуточного ликвидационного баланса;
документы, подтверждающие публикацию в «Вестнике».

В течение 5 рабочих дней после принятия документов налоговая инспекция должна внести соответствующие данные в ЕГРЮЛ и отдать вам копию листа подтверждающего внесение записи в государственный реестр. Подача налоговой декларации Вместе с промежуточным ликвидационным балансом, вы можете сдать налоговую декларацию, но, при условии, что после составления баланса организация больше не планирует проводить налогооблагаемых операций.

Уведомление кредиторов о ликвидации организации

В противном случае заимодавец оспаривает ликвидацию предприятия подачей иска. Кредитор может взыскать с ликвидатора долг в следующих случаях:

учтены и оповещены не все кредиторы;
нарушение процедуры уведомления;
невключение в ПЛБ по необоснованным причинам;
недостоверность информации при регистрации ликвидации.

Предуведомить нужно не только заимодавцев, но и лиц, не являющихся кредиторами. Например, банк, клиентом которого является ликвидируемое предприятие, принимает меры, чтобы исключить махинации со счетами со стороны руководителей.
Образец уведомление кредиторов о ликвидации ООО О ликвидации ООО сообщается через журнал «Вестник государственной регистрации» или местные СМИ. При этом необходимо уведомить о сроках и порядке предъявления требований к ООО.

Составляем уведомление в фсс о ликвидации ооо — образец

ГК РФ). Обратите внимание, начиная с 30 марта 2015 года, функции заявителя в процессе ликвидации должен выполнять руководитель комиссии или ликвидатор (ранее документы должен был подавать один из учредителей или участников ООО). 2. Уведомление налоговой службы и фондов о начале ликвидации ООО В течение 3-х рабочих дней после принятия решения (протокола) о ликвидации в ИФНС по месту учета необходимо подать:

уведомление по форме Р15001 (нотариально заверенное);
протокол собрания участников или решение единственного учредителя.

Спустя 5 рабочих дней после подачи документов налоговая инспекция должна внести запись в ЕГРЮЛ о том, что ООО находится в процессе ликвидации и выдать вам на руки копию листа подтверждающего внесение данных в государственный реестр. Обратите внимание, фонды (ПФР и ФСС) уведомлять о факте закрытия ООО больше не нужно.

Уведомление кредиторов о ликвидации

Необходимая при заполнении форм Р15001 и Р16001 информация: — Узнать свой/чужой ИНН по паспорту — Узнать почтовый индекс по адресу — Коды субъектов РФ — Сокращения наименований адресных объектов — Коды видов документов Подготовить комплект документов на ликвидацию ООО онлайн Хотите добровольно ликвидировать ООО, но нет желания разбираться в тонкостях заполнения форм и боитесь получить отказ? Воспользуйтесь онлайн-сервисом оформления документов, который поможет Вам подготовить документы на ликвидацию ООО без ошибок! Наши юристы проверят подготовленные документы и дадут необходимые консультации и ответы на любой вопрос.

Новыеформы.рф

Подача в налоговую инспекцию окончательного пакета документов После прохождения всех вышеперечисленных этапов необходимо подать в ИФНС окончательный пакет документов:

заявление по форме Р16001 (нотариально заверенное);
окончательный ликвидационный баланс;
протокол (решение) об утверждении окончательного ликвидационного баланса;
квитанция об оплате госпошлины в размере 800 рублей.
справки из фондов подтверждающие отсутствие задолженностей (их сдавать не обязательно, так как налоговая должна самостоятельно запрашивать эти данные в ПФР и ФСС).

В течение 5 рабочих дней после сдачи документов налоговая инспекция ликвидирует ООО, внесет соответствующие данные в ЕГРЮЛ и выдаст вам на руки копию листа, подтверждающего внесение записи в государственный реестр.

Ликвидация — такой же естественный процесс жизненного цикла организации, как и ее регистрация. Под ликвидацией принято понимать прекращение деятельности компании без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Однако, последствия ликвидации нужно рассматривать с двух сторон: когда необходимость ликвидироваться возникает у вашей компании, и когда ликвидируется ваш должник.

В первом случае, когда нужно ликвидировать свою фирму, необходимо рассмотреть все возможности, как лучше это сделать

Существует ряд причин для ликвидации фирмы. Например, компания ликвидируется, если:

есть вероятность неправильного ведения бухгалтерского учета;
есть опасения, что ваши контрагенты при работе с вами используют фирмы «специального назначения» и, соответственно, вы можете попасть под встречную проверку;
компания достигла целей, ради которых создавалась.

Для эффективного ведения бизнеса удобно использовать группы компаний или холдинговые структуры. При этом нередко возникает необходимость по исключению некоторых компаний из структуры.

В этом случае фирма прекращает свою деятельность и исключается из госреестра. При законной ликвидации важно: вовремя уведомить налоговую службу о начале ликвидации. Если этого не сделать, компания должна будет заплатить штраф 5 000 руб. Уведомить о ликвидации необходимо так же и внебюджетные фонды, что позволит вам не допустить предъявления требований со стороны этих органов после ликвидации.

При законной ликвидации многие компании боятся различных проверок, и возникают эти страхи из-за незнания своих прав. В период ликвидации очень важно настоять на соблюдении закона и установленных сроков, а не идти на поводу у ФНС, которая может поставить вас в план проверок через три квартала и проверять еще два, постоянно требуя все новые и новые документы и откладывая окончание процедуры ликвидации. Вы должны знать, что у налоговой есть законом установленный срок - 2 месяца, либо они успевают в срок, либо предъявляют требования по тем данным, которые имеются у них на текущую дату, не требуя дополнительных документов. Налоговая проверка при ликвидации - это проблема ИФНС, а не ваша.

В результате официальной ликвидации происходит прекращение прав и обязанностей ликвидированного лица перед третьими лицами и государственными органами; исключение возможности проведения встречных проверок. После ликвидации уполномоченные органы и кредиторы не имеют права требовать удовлетворения (исполнения) своих требований, если они не успели заявить о них до или во время ликвидации. На ликвидированное предприятие не распространяются требования инвесторов, штрафные санкции (например, за ненадлежащее оформление иностранных рабочих), претензии потребителей (за некачественно построенный объект) и т.д.

Существуют и другие варианты ликвидации компаний.

Административная ликвидация. Она применяется по инициативе налоговых органов в отношении тех предприятий, которые в течение 1 года не вели деятельность по расчетным счетам и не сдавали бухгалтерскую отчетность. Следует учитывать, что, во-первых, ИФНС закрывает в административном порядке не все предприятия, а, во-вторых, налоговая может инициировать проверку предыдущих лет.

Банкротство. В данном случае происходит ликвидация через суд, когда предприятие не способно удовлетворять требования кредиторов. Это, однако, не лишает возможности ваших кредиторов обвинить вас в преднамеренном банкротстве. Особенно, если в числе ваших кредиторов - банки. Рекомендуем готовиться к данной процедуре заранее, пригласить финансовых и правовых консультантов, которые смогут предотвратить подобные ситуации.

Есть и другие способы «закрытия», однако все они, по своим последствиям, имеют ряд недостатков. Следует понимать, что остальные варианты закрытия предприятия, ни в коем случае не являются ликвидацией в правовом смысле этого слова. В каждом из этих случаев юридическое лицо по-прежнему существует, хотя деятельность и не ведется. А это значит, что вариант с различного рода проверками не исключен. Если вы покинули пост руководителя компании, «ликвидированной» в результате продажи или реорганизации, вы даже не сможете узнать о том, что вам доначислили налоги и завели уголовное дело.

Ранее реорганизация, например, в форме присоединения, использовалась как способ закрытия фирмы. В результате такой реорганизации ваша компания прекращала свою деятельность путем присоединения к другой, «номинальной фирме» (правопреемнику). Однако, с 19 декабря 2011 года вступили в силу изменения в Уголовный кодекс РФ, которые предусматривают уголовную ответственность за создание (реорганизацию) фирм-однодневок. Будьте внимательны, прежде чем согласиться на подобного рода закрытие фирмы, проанализируйте, чем рискуете. В связи с введением вышеуказанных поправок возникают опасения в том, что может быть возбуждено уголовное дело в отношении лиц, участвующих в реорганизации.

Российское законодательство не предусматривает каких-либо особенностей применительно к ликвидации строительных организаций. В то время как на практике возникает ряд особенностей ликвидации компаний, осуществляющий деятельность в строительной сфере.

Принудительная ликвидация. Юридическое лицо может быть ликвидировано как добровольно по решению учредителей, так и по решению суда в случае допущении грубых неустранимых нарушений либо осуществления деятельности без лицензии, деятельности, запрещенной законом, или с нарушением закона.

Дебиторская задолженность. Основной проблемой при ликвидации также является взыскание дебиторской задолженности. Речь идет, во-первых, о взаимоотношениях сторон по заключению строительных договоров. На практике не редки случаи включения в договор условий о выполнении строительных работ за счет исполнителя, а оплата производится по факту выполнения работ. Усугубляет ситуацию и передача выполнения работы (или ее части) субподрядчикам. Невозможность взыскания дебиторской задолженности в таком случае (при уклонении от уплаты должника или же в силу продолжения с должником работы, но у же от другой компании) может затянуть, а может и вовсе отложить начало процедуры ликвидации компании, хотя свою деятельность ей уже пора прекратить. Более того, сами кредиторы не всегда принимают все возможные меры для предотвращения ситуаций, ведущих к образованию задолженности.

Гарантийный ремонт. Как известно, подрядчик гарантирует достижение объектом строительства указанных в технической документации показателей и возможность эксплуатации объекта в соответствии с договором строительного подряда на протяжении гарантийного срока. Однако, юридическое лицо в любое время может быть ликвидировано по решению его учредителей, и наше законодательство не устанавливает каких-либо препятствий для ликвидации при наличии у ликвидируемого юридического лица как действующих договорных отношений, так и последоговорных обязательств в течение гарантийного срока. Поэтому ликвидация застройщика повлечет за собой невозможность предъявления требований по устранению дефектов строительных работ. Если, конечно, подрядчик не передал свои гарантийные обязательства до окончания процедуры ликвидации на основании соглашения о переводе долга. Стоит учесть, что это право, но не обязанность подрядчика, в отношении которого началась процедура ликвидации.

Рассмотрим второй вариант последствий ликвидации, если вы — кредитор ликвидируемого лица

При осуществлении деятельности необходимо проработать порядок отслеживания контрагентов. Как уже было отмечено ранее, после ликвидации компании происходит прекращение прав и обязанностей ликвидированного лица перед третьими лицами, кредиторы не имеют права требовать удовлетворения (исполнения) своих требований, если они не успели заявить о них до или во время ликвидации. Для того чтобы снизить риски по неисполнению своих обязательств вашими контрагентами, можно принять меры по отслеживанию публикаций о ликвидации юридических лиц. Также систематически можно проверять информацию о статусе контрагента. На сегодняшний день существует множество официальных источников, которые помогут проверить, в том числе, и достоверность представленной контрагентом информации. Например, сайт Федеральной налоговой службы, журнал «Вестник государственной регистрации», или через сервис «Контур-Фокус». В частности, на предмет выявления адресов массовой регистрации, массовых учредителей и руководителей; финансовой информации на основе открытой бухгалтерской отчетности организаций; выявления аффилированности между компаниями и физическими лицами.

Что делать, если вы обнаружили, что ваш должник находится в стадии ликвидации

Прежде всего, необходимо выяснить порядок и срок заявления требований кредиторами. Такие сведения можно получить из общедоступного источника (журнал «Вестник государственной регистрации»), в котором публикуются данные юридического лица, принявшего решение о ликвидации. Срок на предъявление требований не может быть менее двух месяцев с момента выхода публикации. После этого вам нужно обратиться с требованием о включении в реестр вас как кредитора. Если есть опасения того, что перед вами не будет исполнено обязательство должника, можно в качестве дополнительной меры защиты, обратиться с письмом в регистрирующий орган о том, что юридическое лицо, находящееся в процессе ликвидации, не исполнило своих обязательств перед кредиторами. В таком случае, налоговая может вынести отказ в регистрации ликвидации такого лица.

Если ситуация по взысканию задолженности с ликвидируемого должника совсем критична, то тут не избежать обращения в суд. Одновременно с требованиями о взыскании долга необходимо подать ходатайство об обеспечительных мерах — наложении запрета на регистрацию любых изменений в Едином государственном реестре юридических лиц. В таком случае при удовлетворении данного ходатайства ликвидируемый должник не сможет внести никакие изменений в сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, и, соответственно, завершить ликвидацию до снятия запрета на регистрационные действия.

Если должник ликвидировался

Если вы обнаружили, что ваш должник, уже ликвидировался, то тут не обойдется без обращения в суд с требованием о признании ликвидации юридического лица незаконной, так как законом предусмотрена обязанность ликвидационной комиссии по выявлению кредиторов, а также письменному уведомлению кредиторов о ликвидации юридического лица.

Если вы не были уведомлены о предстоящей ликвидации вашего должника, вероятность отмены ликвидации очень высока. Судебная практика исходит из того, что сам факт публикации сведений о предстоящей ликвидации юридического лица не освобождает ликвидатора от предусмотренной ст. 63 ГК РФ обязанности по выявлению и письменному уведомлению кредиторов.

Стоит отметить, что принимаемые в последнее время поправки законодательства направлены на повышение уровня защищенности кредитора и способствуют оптимизации порядка проведения ликвидации юридических лиц. И, прежде всего, самим компаниям следует проявлять больше инициативы и принимать дополнительные меры в качестве защиты. Именно компания должна быть заинтересована в своей безопасности. Необходимо в обязательном порядке проверять своих контрагентов, чтобы не потерять возможность по удовлетворению своих требований, а также чтобы не попасть под встречную проверку или не оказаться в ситуации, когда ваши сделки будут признаны недействительными.

Вопрос банкротства банков в последнее время стал более чем актуальным. Сначала свою деятельность остановил «Мастер-банк» - довольно известный и крупный игрок. Затем, на протяжении декабря и даже января Центробанк отозвал лицензии сразу у нескольких банков. Эти события вызвали море дискуссий, поползли слухи, что есть некий черный список банков и тотальная чистка - еще впереди.

Возможно, определенная доля правды в этом есть - не то чтобы прямо черный список и чистка, но экономическая ситуация не самая благоприятная и, естественно, не может быть уверенности, что все банки переживут трудности нынешней рецессии.

В такой ситуации ипотечным заемщикам важно четко представлять, что делать со своими кредитами, если банк-кредитор обанкротится. И «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» решил выяснить, как надо поступать в данном случае.

Банк обанкротится - кредит останется

Прежде всего, нужно понимать, что банкротство банка не отменяет кредитных обязательств, платить все равно придется либо заемщик будет признан злостным неплательщиком и рано или поздно потеряет жилье.

«Затеряться» не получится. Выданные кредиты - это активы банка. Гасить все равно придется - или самому банку (пока кредит не продан), или новому кредитору», - предупреждает Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24.

«К нам, например, неоднократно обращались клиенты, изначально желающие взять ипотеку в банке, который скоро «лопнет». Эти недобросовестные граждане рассчитывали, что в случае банкротства кредитора их долг по кредиту погасится сам собой и деньги выплачивать не придется. Но, конечно, это наивное заблуждение. Обязанность платить по кредиту не исчезнет, вместо банка, выдавшего заем, выступит его правопреемник. И к тому же платить по кредиту в интересах заемщика: никто не отменял необходимости снятия залога для того, чтобы квартиру можно было продавать, для этого нужна справка банка о том, что кредит погашен», - объясняет Наталья Киселева, юрист офиса «Академическое» компании «ИНКОМ-Недвижимость». Кредит будет продан или путем уступки права требования (если не оформлена закладная) или путем продажи закладной.

Вопрос только в том, кто станет правопреемником обанкротившегося кредитора и куда перечислять очередные взносы. «Условно ликвидацию банка можно разделить на три этапа. На первом этапе сразу после отзыва лицензии, не позднее чем в течение одного рабочего дня, Центробанк назначает временную администрацию (в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». - От ред.). Через некоторое время решением арбитражного суда функции конкурсного управляющего возлагаются на агентство по страхованию вкладов (АСВ) - это второй этап. И в заключение, на третьем этапе, АСВ назначает тендер и продает кредиты другим банкам. На первом этапе платежи обычно вносятся через депозит нотариуса либо на корреспондентский счет «почившего» банка с указанием своих реквизитов - ФИО, номера ипотечного договора и т.п. На втором этапе нужно перечислять деньги по реквизитам, полученным от АСВ (они размещаются на официальном интернет-сайте и указываются в соответствующем уведомлении). Ну а на третьем этапе погашать задолженность придется уже в адрес банка, получившего кредит. Правда, эта схема верна только в том случае, если ипотечный кредит был выдан по собственной программе банка. А если кредит был оформлен по стандартам АИЖК, то коммерческий банк являлся лишь его агентом, который провел ипотечную сделку, выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет агентства. Поэтому если ипотека оформлена по стандартам АИЖК, то заемщик продолжит оплачивать кредит через другую кредитную организацию-партнера. Так что перво-наперво надо разобраться, по какой программе был получен кредит», - говорит Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру».

Но в любом случае законодательство не обязывает заемщиков отслеживать положение банка-кредитора и заявлять о себе, если он обанкротится. Наоборот, на каждом этапе ликвидации банка соответствующее лицо (АСВ или банк-правопреемник) должно письменно, по почте уведомлять заемщика о происходящих событиях и смене платежных реквизитов, а новый кредитор, как сообщает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», в свою очередь обязан уведомить заемщика о новом порядке и способе погашения кредита.

Однако если заемщик узнает о банкротстве банка раньше, чем получит уведомление, эксперты рынка недвижимости советуют все-таки напомнить о себе, ведь иначе очередные платежи по ипотеке будут уходить фактически «в никуда», и потом, возможно, придется доказывать, что эти платежи вообще были. И к тому же может пострадать кредитная история, ведь в Бюро кредитных историй будет поступать информация о просрочке ежемесячных взносов. «Если стало известно о закрытии банка и в течение двух недель так и не пришло письмо-уведомление, нужно самостоятельно обратиться в банк, где дадут контакты лица, курирующего процесс ликвидации», - советует Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». «Это как раз позволит избежать ситуации, когда деньги перечисляются на недействующие счета (то есть в никуда)», - объясняет Алексей Колгушкин, коммерческий директор и партнер ГК «Глубина».

Также информацию о новых реквизитах для платежей можно узнать на сайте агентства по страхованию вкладов. А еще заемщик может написать официальное письмо в Центральный банк с просьбой разъяснить ситуацию.

Переход кредита

Процесс перехода кредита от одного банка другому всегда занимает какое-то время: «Данная процедура может осуществляться от одного до нескольких месяцев, поскольку, как правило, передается не один кредит, а пул (определенный объем кредитов)», - объясняет Сергей Столбунов, начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования НОМОС-БАНКа.

Этот период часто характеризуется некоторой неразберихой и требует внимания со стороны заемщика, чтобы платежи, вносимые в переходное время, не потерялись. Для этого надо сохранять все квитанции или чеки, подтверждающие оплату. Переход кредита сопровождается подписанием различных документов, так что без похода в новый банк, скорее всего, не получится. «Чаще всего с заемщиком заключается дополнительное соглашение о замене кредитора», - говорит Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». «Либо подписывается трехстороннее соглашение о замене залогодержателя, которое прикладывается к договору ипотеки и регистрируется в установленном законом порядке», - сообщает Алексей Колгушкин (ГК «Глубина»). Также иногда требуются дополнительные заявления и открытие новых счетов, надо будет переоформить договоры страхования.

Но какие бы документы ни заключались при смене кредитора, изменить условия кредитования в худшую сторону новый банк, к счастью, не может (да и изменения в лучшую сторону должны обсуждаться с заемщиками). «Это закреплено законодательно», - сообщает Яна Грекова, координатор работы ипотечного сектора ГК «Территория». «Таким образом, заемщики защищены от повышения процентной ставки и других неприятных сюрпризов», - говорит Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс». «Однако временная администрация банка-банкрота или новый кредитор могут потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, если в договоре есть пункт о досрочном погашении займа в результате банкротства банка, - предупреждает Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». - Вообще наличие такого пункта в договоре изначально говорит о ненадежности банка».

Кроме того, заемщику надо понимать, что условия кредитования не будут автоматически изменяться и в лучшую сторону, даже если ситуация на рынке изменилась и новый банк выдает займы на более выгодных условиях. Да и при желании заемщика лучшие условия никто просто так не предложит. «Правда, можно обратиться в банк с соответствующим предложением. Но решение будет за ним», - говорит Сергей Столбунов (НОМОС-БАНК). И вряд ли оно будет положительным.

«На практике для изменения условий кредитования можно лишь воспользоваться инструментом рефинансирования - то есть заключить новый кредитный договор», - объясняет Сабина Хамитова («Домус финанс»). «Однако и на это новые банки идут с неохотой и затягивают процедуру, так как хотят получить именно тот размер выплат, на который рассчитывали, выкупая кредитный портфель», - предупреждает Андрей Владыкин («НДВ-Недвижимость»). Так что если хочется рефинансировать кредит, лучше обращаться в другой банк. «Но обязательно проверив все условия и требования новой ипотечной программы, а также убедившись, что новая ставка с учетом всех расходов по рефинансированию выгодней», - советует Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»).

Проверки и сверки

Если решено не заниматься рефинансированием и остаться с банком-правопреемником, то прежде всего нужно провести сверку по платежам, дабы не заработать статус злостного неплательщика и не выплачивать потом пени. Чаще всего сверка осуществляется по остатку задолженности, но можно запросить и иные документы, подтверждающие отсутствие просрочек в платежах, например, соответствующую справку. И если в результате сверки выяснится, что за заемщиком есть задолженность, придется предоставлять в банк платежные документы, подтверждающие оплату взносов. «Если с ними все в порядке, но, к примеру, заемщик продолжал платить в соответствии с графиком платежей на счет, указанный в кредитном договоре, так как его не уведомили об изменении реквизитов, и он вышел на просрочку по этой причине, то платежи учтут, а пени (если их уже начислят) можно будет оспорить», - говорит Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»). Если же платежи действительно не вносились либо не получится подтвердить их оплату, то придется платить второй раз и возмещать начисленные пени. «И именно поэтому необходимо всегда сохранять все платежные документы. При банкротстве кредитора платежи теряются не так уж часто, но всякое может быть. Иногда они теряются и в здравствующих банках», - говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»).

Особенно внимательным надо быть, если последний платеж по кредиту был за 1-2 дня до остановки деятельности банка. Как сообщает Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP, его платежная система может и не учесть. «Поэтому если последний взнос по кредиту был внесен накануне ликвидации кредитной организации, то стоит уточнить судьбу платежа. В случае, если сумма учтена, необходимо попросить подтверждение. Если же платеж не прошел, не стоит волноваться - его обязательно вернут. Но лучше внести еще один платеж по верным реквизитам, чтобы не иметь просрочек, штрафов и дополнительных разбирательств», - советует Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»).

Последствия для ипотечников

Путаница с реквизитами при несостоятельности банка - это основная проблема заемщиков, чреватая риском потери всех данных о частичном погашении кредита и, соответственно, риском попасть на пени и испортить свою кредитную историю. «В случае банкротства кредитора в Бюро кредитных историй может не передаваться информация об очередных платежах заемщика. Поэтому его могут необоснованно признать неплательщиком, и в будущем ему придется «зачищать» свою кредитную историю», - говорит Роман Строилов (TEKTA GROUP).

Что самое обидное, такие проблемы часто возникают не потому, что заемщик не хочет платить, а из-за неверных почтовых адресов, указанных в договоре, или утери писем, в результате человек просто остается в неведении о том, что его банк прекратил свою деятельность и его деньги уходят «в никуда». Чтобы хоть как-то предотвратить такую ситуацию, Мария Литинецкая («Метриум Групп») советует своевременно уведомлять банк о смене своего адреса, а также не лишним будет следить за финансовыми новостями.

Но даже если платежи учитываются верно и кредитная история не портится, заемщик может столкнуться с менее значимыми, но все-таки неприятными моментами. «Например, в период ликвидации банка и назначения нового кредитора, некоторые кредитные организации могут взимать комиссию с заемщика за перевод платежей», - говорит Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). «Также вполне возможно, что заемщику в новом банке будет менее удобно производить погашения или не понравится клиентское обслуживание. Это детали, с которыми сталкиваются многие клиенты, ипотечные кредиты которых продаются другим банкам», - говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»). Поэтому надежность банка важна не только для вкладчиков, но и для заемщиков: «Главное, что должен делать любой ипотечник - не ввязываться в авантюры, а брать ипотеку в крупных известных банках, с которыми работают надежные агентства», - говорит Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость».

Банкротство банка-кредитора в большинстве случаев не сильно меняет судьбу ипотечного заемщика: также приходится платить и по тому же графику платежей, от необходимоcти отвечать по кредитным обязательствам несостоятельность банка не освобождает, так как кредит просто передается другому кредитному учреждению. Если же заемщик не будет платить, то ему начислят пени и его кредитная история будет испорчена. Но, правда, с такой проблемой могут столкнуться и добросовеcтные заемщики в результате пертурбаций, связанных со сменой кредитора. Поэтому в случае банкротства банка заемщику надо внимательно следить за тем, куда перечислять платежи, и обязательно сохранять все платежные документы, а еще лучше брать кредиты в надежных банках, вероятность банкротства которых мала.

После этого ООО «Л.» решило предъявить требование о взыскании убытков к гражданину Т., действующему в качестве ликвидатора ЗАО «Р.». Суды первой, апелляционной, кассационной инстанций не нашли оснований для удовлетворения иска. По мнению судов, ликвидатор не был обязан учитывать в промежуточном и ликвидационном балансах сумму убытков, которую арендатор попытался взыскать с арендодателя. Президиум ВАС РФ не согласился с выводами судов нижестоящих инстанций. Он указал, что убытки возникли до того момента, как арендодатель принял решение о своей ликвидации (ст. 15, 393 ГК РФ). Ликвидатор должен был принять меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также письменно уведомить кредиторов о ликвидации юридического лица (п. 1 ст. 63 ГК РФ). Однако ликвидатор не направил уведомление в адрес ООО «Л.» и исказил данные в промежуточном и ликвидационном балансах.

Если же требования являются обоснованными, однако ликвидатор уклоняется от обязанности внести их в реестр кредиторов, то всегда есть право обратиться в суд. Очередность удовлетворения требования При ликвидации требования кредиторов удовлетворяются в определенном порядке. Очередность формируется в соответствии со статьей 134 закона «О банкротстве».
Согласно ему имеются четыре очереди.

В первую очередь выплата ожидает физических лиц, в отношении которых имеется ответственность за причинение вреда здоровью или жизни. Сюда же относятся издержки за причиненный моральный вред, компенсации за вредные действия и прочее.

Второй вариант обычно начинается с судебного решения. К примеру, в учредительных документах допущены ошибки, которые так и не были устранены. Банкротство может стать продолжением добровольной ликвидации в том случае, если в ее процессе выяснилось, что удовлетворить весь реестр требований кредиторов организация не в состоянии.

Рассмотрим, как проводятся эти операции. Добровольная ликвидация Данная процедура начинается с решения на общем собрании. Если за вынесенный на обсуждение вопрос о ликвидации проголосовали положительно, то создается ликвидатор или ликвидационная комиссия (в крупных компаниях), и этот факт фиксируется в протоколе собрания. Далее создается приказ о ликвидации. Помимо причин такого решения, в приказе должна отражаться информация о составе ликвидационной комиссии.
С момента издания документа ее представители получают определенные обязанности.

Присоединение предполагает покупку ликвидирующейся компании другой организацией. Тогда последняя приобретает контрольный пакет акций. А преобразование означает трансформацию компании из одного типа в другой.

Например, производственный кооператив может превратиться в АО. Тогда все обязательства, естественно, перейдут к новому юридическому лицу.Когда-то популярной была ликвидация через продажу компании подставным лицам. Однако за такие действия следует уголовная ответственность.

Сегодня продажа компании возможна посредством ее ликвидации через оффшорную организацию. Компания тогда прекратит деятельность вследствие смены ее участников. Сначала в число участников вводится компания-нерезидент, после чего собственник выводится из участников ликвидируемой организации за счет отчуждения его доли.

Гендиректор закрывает расчетный счет, а собственником теперь является иностранный инвестор.

Обязательно ли индивидуально уведомлять кредиторов о ликвидации
Действия кредитора при ликвидации должника
Уведомление кредиторов о ликвидации организации
Должник ликвидируется, как получить деньги?
Как осуществляется уведомление кредиторов о ликвидации организации-должника?

Обязательно ли индивидуально уведомлять кредиторов о ликвидации Важно Поэтому не включение в ликвидационный баланс требований кредитора суд не расценил как непредставление этого документа; он посчитал, что в подобной ситуации у налогового органа не имелось оснований для отказа в государственной регистрации ликвидации должника.

Как оформить уведомление кредиторов при ликвидации

Внимание

Последний осуществляет свою деятельность под судебным контролем самостоятельно или совместно с руководителем организации. Ликвидация осуществляется после того, как было открыто конкурсное производство. Тогда же формируется список кредиторов. О своей деятельности управляющий периодически сообщает кредиторам.

В период конкурсного производства запрещены имущественные сделки, исполнительные сроки считаются наступившими. Альтернативные пути Перед тем как ликвидировать ООО или другую форму организации, стоит хорошо подумать. В ряде случаев компании могут выручить и другие способы, например, реорганизация.

Важно

Такое действие предполагает переход всех обязательств от компании к правопреемнику. Реорганизация может быть осуществлена в виде слияния, присоединения или преобразования. Слияние – это объединение компаний, после чего возникает новое предприятие.

Ликвидация должников и порядок действий по возврату задолженности

Если же подобная ситуация произошла по вине должника, то есть возможность попытаться признать закрытие организации недействительной. Обратиться в Арбитраж допускается в течение 3 месяцев после обнаружения факта нарушения прав. Направление требований кредитора в адрес комиссии После завершения ликвидации компании предъявить финансовые претензии практически невозможно. Поэтому законодательство защищает права кредиторов, предоставляя им возможность обозначить свои требования. С этими целями ликвидационная комиссия должна обозначить специальный срок для приема заявлений. Его продолжительность не должна быть менее 2 месяцев со дня официальной публикации о закрытии. Если заявить в указанное время не получится, долг может быть оставлен без погашения. Минимум, что необходимо сделать кредиторам после получения извещения о предстоящей ликвидации должника, это направить в его адрес список требований.

Прислать уведомления необходимо в письменном виде, также не запрещается передать извещения в другой форме. После получения уведомления кредитор должен заявить о своих требованиях. Сделать это необходимо в заявленный срок, который не может быть меньше 2 месяцев.

Ликвидационная комиссия формирует все финансовые претензии до формирования промежуточного баланса. Все полученные требования и результаты их рассмотрения будут отражены в документе. Расчеты по финансовым требованиям происходят после утверждения промежуточного баланса в порядке очередности. Кредиторы могут получить дополнительную информацию о ликвидации должника в налоговой или на их сайте Кредиторам, не заявившим о своих интересах в установленный срок, но при условии получения уведомления о будущей ликвидации, впоследствии трудно будет возвратить долги.

Должник не получил уведомление о ликвидации кредитора

Президиум ВАС РФ в Постановлении от 13.10.2011 г. № 7075/11 по делу № А46-6896/2010 пришел к выводу, что представление ликвидационного баланса, не отражающего действительного имущественного положения ликвидируемого юридического лица и его расчеты с кредиторами, следует рассматривать как непредставление в регистрирующий орган документа, содержащего необходимые сведения. Действия кредитора при ликвидации должника Содержание

1 Как проверить информацию о ликвидации
2 Как происходят расчеты с кредиторами
3 Направление требований кредитора в адрес комиссии
4 Промежуточный ликвидационный баланс
5 Что делать, если должник не признает требования

Взыскание просроченной задолженности с недобросовестных неплательщиков или с дебиторов, которые находятся в затруднительной финансовой ситуации ―непростое дело, требующее времени и усилий.

Получается, что выплаты второй очереди могут быть произведены только после того, как будут выплачены средства кредиторам, которые идут в первую очередь. Правда, бывают исключения. Например (по ст.64 ГК РФ), это те организации, которые относятся к третьей очереди и предоставили средства под залог имущества. Если для полной выплаты компании не хватит денежных средств, в таком случае долг может быть погашен имуществом в порядке четвертой очереди.

Главным правом на имущественный залог обладают кредиторы первой и второй очереди, потому что их право появилось еще до заключения договора. Если же ни денежных средств, ни заложенного имущества не хватает для того, чтобы выплатить задолженности, то оставшийся долг распределяется на все организации, которые каким-либо образом предоставили кредит. Эта норма применяется в случае, если других не нашлось.

Одним из важных этапов ликвидации организации являются выявление и уведомление кредиторов о ликвидации юридического лица. Образец такого уведомления законодательно не установлен. При этом хотя уведомления не надо предоставлять при регистрации ликвидации, но кредитор, который не был своевременно уведомлен, может оспорить регистрацию ликвидации юридического лица.

Кто является кредитором

Все лица, перед которыми имеется задолженность у организации, являются его кредиторами:

работники организации, в том числе бывшие;
контрагенты — физические и юридические лица;
бюджет по налоговым и другим обязательным платежам.

Задолженность должна быть документально зафиксирована, то есть само по себе наличие договора и мнение организации о наличии задолженности не будут подтверждать задолженность. Это могут быть акты сверки, иные документы, свидетельствующие о непогашенном долге.

При этом срок погашения задолженности наступает сразу после того, как принято решение о ликвидации, вне зависимости от договорных условий (п. 4 ст. 61 ГК РФ).

В связи с тем, что обязательство перед кредиторами при ликвидации наступает досрочно, законодательство устанавливает нормы, защищающие кредиторов. Это необходимо для того, чтобы кредиторы имели возможность предъявить требования и потребовать уплаты долга.

Уведомление кредиторов о ликвидации

Ликвидация организации - прекращение деятельности организации без правопреемства. Это означает, что после ликвидации не будет лица, которое обязано погасить задолженность, именно поэтому законодательством установлены меры по защите кредиторов.

Учредители организации вправе в любой момент принять решение о ликвидации юридического лица и назначить ликвидационную комиссию, которая должна принять меры по выявлению кредиторов и письменно уведомить их о ликвидации (п. 1 ст. 63 ГК РФ).

На ликвидационную комиссию возложена обязанность опубликовать сообщение в журнале «Вестнике государственной регистрации» о ликвидации и порядке приема требований кредиторов.

Срок, в течение которого кредитор может предъявить требование о погашении долга, также установлен п. 1 ст. 61 ГК РФ — с момента опубликования сообщения о том, что организация ликвидирована, у кредитора должно быть как минимум два месяца для предъявления требований.

Срок отсчитывается именно от даты публикации, но вопрос о форме уведомления и о том, необходимо ли персональное уведомление каждого известного кредитора, остается спорным.

Форма уведомления кредиторов о ликвидации

Законодательство декларирует, что кредитор должен быть уведомлено письменно, но не говорит о том, как именно должен быть уведомлен кредитор, - достаточно ли публичного уведомления или необходимо индивидуально уведомлять. Не установлен срок для персонального уведомления кредитора.

Орган регистрации не должен проверять уведомление кредиторов. Подтвердить необходимо только публикацию в Вестнике госрегистрации.

Что касается необходимости уведомления каждого кредитора, то суды, как правило, встают на сторону кредитора и признают обязательность индивидуального письменного уведомления кредитора (Определение Верховного Суда РФ от 27.05.2015 по делу N 310-ЭС14-8980 , Определение Верховного Суда РФ от 15.10.2015 по делу N 305-КГ15-7112). В то же время есть решения, где публикация в «Вестнике госрегистрации» считается достаточной для уведомления всех кредиторов.

Поэтому, чтобы избежать рисков оспаривания кредитором ликвидации, лучше всего уведомить письменно персонально каждого известного кредитора. Сделать это можно заказным письмом с уведомлением и описью вложения или непосредственным вручением под роспись. Ликвидационная комиссия обязательно должна сохранить подтверждение уведомления.