Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ). Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам Закон о банкротстве физических лиц процедура

Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — ключевой нормативно-правовой акт, на основании положений которого суд может признать юридическое или физическое лицо банкротом, а также вынести ряд решений, связанных с признанием несостоятельности. (Узнайте все о банкротстве юридических лиц )

Является одним из основных звеньев во всей системе отечественной экономики. Банкротство (несостоятельность) — законно признанная судом невозможность лица платить по долгам за кредиты или выполнять обязательные государственные платежи.

Описание фз 127 о банкротстве

Инициатива наведения порядка в экономике страны на рубеже 1990-2000-х годов исходила от В.В. Путина. В своих комментариях Президент активно призывал к этому. Именно его желание навести порядок в сфере банкротства и послужило отправной точкой для издания соответствующего нормативно-правового акта. В итоге в конце 2002 года на смену предшествующему закону о несостоятельности (банкротстве) пришел с тем же названием.

Новый закон состоит из нескольких основных элементов. Так он в в содержании своих статей раскрывает:

общие положения процедуры признания лица банкротом,
меры по предупреждению банкротства,
порядок разбирательства дел в арбитражном суде,
процесс оспаривания сделок должника,
ответственность должностных и иных лиц в делах о банкротстве,
процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и т.д.,
порядок заключения мирового соглашения.

Помимо этого ФЗ 127 разграничивает несостоятельность (банкротство) отдельных российских граждан и юридических лиц, при этом разделяя их на различные категории должников. Так же необходимо отметить, что закон о банкротстве подвергается регулярным изменениям, однако суть свою он не меняет. Так последние изменения были внесены в конце июля 2017 года.

Банкротство юридических лиц

В современных экономических условиях все чаще поднимается вопрос о . В данном разделе речь пойдет как раз об этом.

В случае, когда юридическое лицо не может платить по имеющимся счетам, при этом его руководство не видит перспектив и дальнейших путей развития организации, возникает огромная задолженность, погасить которую становится невозможным. Долги возникают, как перед кредиторами, так и перед работниками.

Несостоятельность юридического лица признается в судебном порядке. Инициатором данного производства может выступить любая из заинтересованных в этом сторон. По решению суда к юрлицу могут применяться антикризисные процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление и другие). Помимо этого к юридическому представителю может применяться процедура ликвидации. В результате управление предприятием переходит к специальному управляющему, начисление процентов по долгам прекращается, также прекращается деятельность всех бывших руководителей. В ходе этих мероприятий постепенно погашаются все имеющиеся долги за счет имущества юридического лица.

Последствия банкротства юридических лиц не серьезные. так как те, не лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью

Банкротство физических лиц по новому закону

Закон о несостоятельности (банкротстве) от 2002 года претерпел значительные изменения. Так поправки 2017 года привели к тому, что он даже стал характеризоваться как Новый закон о банкротстве .

Новый закон о банкротстве устанавливает, что банкротство гражданина может быть у тех лиц, которые имеют крупные долги перед другими физическими или юридическими лицами.

В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.

В этой статье:

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. В 2015 году в «О несостоятельности (банкротстве)» , как признавать неплатежеспособными граждан. С момента их появления суды наработали практику и дали разъяснения, как применять этот правовой инструмент. Рассмотрим, как применяют ФЗ о банкротстве в отношении физических лиц и с чем сталкивается кредитор.

По закону заявление о банкротстве подает физическое лицо или его кредитор

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

размер обязательств, которые он не исполнил, составляет не менее 500 тыс. руб. (вне зависимости от факта наступления срока исполнения);
удовлетворение требования кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими (п. 10 ).

При этом долги гражданина не обязательно связаны с предпринимательством.

Суд признает должника неплатежеспособным, если кредитор подтвердит долг судебным актом

Кредитор вправе подать в суд заявление о признании должника-гражданина банкротом. Но ему потребуется решение суда, которое подтверждает долг и вступило в силу (абз. 6 п. 15 ). По общему правилу без такого документа заявлению не дадут хода.

Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2017 № Ф10-3154/2017 по делу № А14-15465/2016).

Если долг подтвердить, дело откроют.

Так, суд удовлетворил требование банка. Компания заключила 6 кредитных договоров, поручителем по ним выступал один человек. Банк представил решения суда, которые подтверждали задолженность. У должника не было доказательств погашения суммы. В соответствии с положениями закона о банкротстве суд ввел процедуру реструктуризации долгов физ. лица и включил требование банка в третью очередь реестра ().

☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 5 минут. Чтобы разобраться в процедуре банкротства физлиц, советуем дочитать до конца.

✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция

Иногда кредитор вправе заявить о несостоятельности физического лица без акта суда

Согласно Федеральному закону о несостоятельности (банкротстве) в ряде случаев кредитор физического лица может обратиться в суд, не имея на руках решения (п. 13 постановления № 45). Это допускают, если требование:

касается уплаты обязательных платежей (например, налогов);
основывается на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта или на нотариально удостоверенных сделках;
подтверждается исполнительной надписью нотариуса;
вытекает из денежных обязательств, которые гражданин признает, но не исполняет;
появилось в виду неисполнения кредитных договоров с кредитными организациями;
связано с взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, установлением /оспариванием отцовства, отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (ч. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

В законе есть 3 процедуры, которые применяют к физическим лицам в связи с их банкротством

При банкротстве граждан суд вправе применить 3 процедуры:

реструктуризацию долгов;
реализацию имущества;
мировое соглашение между физическим лицом и его кредитором (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).

Дело в отношении гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры - реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ). Пока суд проверяет заявление на обоснованность, кредиторы не вправе требовать продажи имущества должника (). План реструктуризации долгов должен одобрить суд. Он рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение. Если единственное жилье должника является предметом ипотеки, его включат в конкурсную массу ( , ).

Следующий этап – реализация имущества. Суд применяет эту процедуру, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 закона 127-ФЗ). Нормы ФЗ о несостоятельности (банкротстве) позволяют ввести ее без реструктуризации, если физическое лицо:

не имеет источников дохода;
выразило согласие;
в исключительных случаях (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016).

В ходе процедуры финансовый управляющий:

формирует конкурсную массу;
анализирует сведения о должнике;
выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц;
обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением;
взыскивает с третьих лиц долги перед гражданином и т. п. (абз. 4 п. 19 ).

После продажи имущества на торгах должника освобождают от дальнейшего исполнения требований (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 27.10.2017 № Ф09-6161/17 по делу № А60-44339/20160). Так происходит, если кредиторы не докажут, что он умышленно уклонялся от своих обязательств ().

Суд вправе завершить процедуру, даже если не удастся заплатить всем кредиторам (). Это произойдет при двух условиях:

нет возможностей для дальнейшего расчета;
кредиторы не доказали, что гражданин уклонялся от погашения долга ().

По ФЗ о банкротстве с физическим лицом можно подписать мировое на любой стадии признания несостоятельности

Подписать мировое соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве . Цель - завершить дело, если должнику и кредиторам удастся договориться (ст. 2 закона № 127-ФЗ). Суд вправе утвердить соглашение, если стороны примут порядок погашения долгов, а у должника есть имущество для исполнения обязательств (

Тяжелая финансовая ситуация, заставляет людей совершать различные поступки. Порой не до конца осмысленные. С 1 октября 2016 года в силу вступили изменения, которые позволят любому физическому лицу-гражданину РФ, при наступлении определенных обстоятельств, признать себя банкротом и получить возможность реструктурировать свои долги перед кредиторами. В данной статье вы узнаете все нюансы признания физ лица банкротом, а так же получите перечень необходимых для этого документов.

Нынешние жизненные реалии все чаще заставляют законодателей России вводить в действие новые процедуры, позволяющие гражданам эффективнее осуществлять защиту своих прав и свобод, включая финансовые. Теперь, наряду с юридическими лицами, граждане при определенных условиях смогут признать себя банкротами и перевести свои отношения с кредиторами на новый уровень. В данном тексте вы найдете процедуру признания гражданина России банкротом, узнаете, на основании каких законодательных актов формируется данная процедура, а также многие иные нюансы, касающиеся введения этого процесса.

Закон о банкротстве физ лиц 2019

Основополагающим законом, определяющим правила и процесс банкротства физических лиц – граждан России, является от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (далее – закон 127 ФЗ).

29 декабря 2014 года был подписан Федеральный закон №476-ФЗ (далее – закон 476 ФЗ) содержащий изменения, направленные на внедрение процедуры банкротства физического лица. Этот закон должен был вступить в силу 01.07.2016 года, но механизмы его реализации оказались недостаточно отрегулированными. Поэтому 29 июня 2015 года, был подписан (далее – закон 154 ФЗ), который исключил большую часть статей закона 476 ФЗ, оставив действовать только 4 статьи из 13.

На данный момент, именно закон 154-ФЗ содержит большую часть изменений, которые должны «активировать» возможность реализации банкротства физических лиц. Все изменения, касающиеся данного процесса, вступили в силу с 01.10.2016 года.

Ст. 2 закона 154-ФЗ внесла изменения в ст. 25 Гражданского кодекса РФ. С момента вступления изменений в силу, все граждане России получат возможность быть признанными банкротом. Для этого необходимо соответствующее решение арбитражного суда. Ст. 6 закона 154-ФЗ вносит существенные изменения в закон 127 ФЗ и предусматривает процедуру признания физ лица банкротом.

Как признать физ лицо банкротом?

П. 23 ст. 6 закона 154-ФЗ вносит в закон 127-ФЗ, а именно в главу 10, новый параграф 1.1 (далее - параграф). Этот параграф вступит в силу с 01.10.2016 года и содержит полную процедуру признания физ лица банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 параграфа, рассматривая дело о банкротстве физ лица уполномоченный орган может использовать следующие процедуры:

Долговая реструктуризация;
Реализация собственности должника;
Мировое соглашение.

Для возбуждения дела по банкротству физ лица, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд для подачи подобного заявления, в соответствии с ч. 1 ст. 213.3 параграфа, обладают:

Сам гражданин;
Конкурсный кредитор;
Уполномоченный орган.

Важно! Арбитражный суд принимает вышеуказанное заявление, исключительно при условии, что требования кредиторов гражданина-должника в общей сумме составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполняются уже на протяжении 3-х месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены по соответствующему соглашению между кредиторами и гражданином.

Вместе с заявлением, и помимо документов указанных в Арбитражного процессуального кодекса РФ, в арбитражный суд подаются (на основании ч. 3 ст. 213.4 параграфа):

Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
При наличии: копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
При наличии: копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
При наличии: если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
При наличии: справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
Копия страхового свидетельства ОПС;
Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
При наличии: копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
При наличии: копия документа о постановке на налоговый учет;
Если гражданин состоит в браке: копия свидетельства о заключении брака;
Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления: копия свидетельства о расторжении брака;
При наличии: копия брачного договора;
При наличии: копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
Если есть дети: копия документов подтверждающих этот факт;
Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

После рассмотрения заявления на предмет его обоснованности, арбитражный суд может вынести одно из трех возможных определений:

Признать обоснованным и осуществить реструктуризацию долгов;
Признать необоснованным и оставить без рассмотрения;
Признать необоснованным и закрыть производство по делу;

Процесс банкротства физического лица

Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом и соответствующий всем необходимым критериям, созывает собрание кредиторов, на котором может так же присутствовать сам гражданин признаваемый банкротом или его представитель.

Кредиторы предъявляют свои требования к гражданину, на протяжении 2-х месяцев с момента опубликования сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Собрание кредиторов может утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений, могут использовать иные процедуры применяемые в данном процессе.

После введения процедуры реструктуризации, наступают следующие последствия:

Срок исполнения всех денежных обязательств, считается таким, который уже наступил;
С этого момента, только те обязательства, которые были предъявлены кредиторами в рамках дела, подлежат рассмотрению, все остальные остаются без рассмотрения;
По всем платежам гражданина, кроме текущих, останавливается начисление любых штрафных санкций, а также процентов;
Все исполнительные документы, затрагивающие имущество гражданина, приостанавливают свое действие. За исключением дел по причинению вреда здоровью или жизни, дел по незаконному владению чужим имуществом, дел об алиментах и, при согласии соответствующего кредитора, дел по взысканию недвижимости находящейся в залоге.

С момента утверждения плана реструктуризации, погашение задолженности перед кредиторами осуществляется исключительно по правилам и в порядке утвержденными данным планом.

За месяц до завершения утвержденного срока плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет о ходе его выполнения. Если по результатам отчета, требования кредиторов не удовлетворены, либо сам отчет не был подан в обусловленные сроки, уполномоченные лица созывают собрание кредиторов, рассматривающее вопрос об отмене плана реструктуризации и признании гражданина банкротом. Собрание должно быть проведено не позднее 14 дней до окончания плана реструктуризации.

Существует 3 основных случая, когда арбитражный суд признает гражданина банкротом:

Уполномоченным лицом не был представлен план реструктуризации долгов в течении 10 дней, после истечения 2-х месяцев, за которые кредиторы имеют право предъявить к должнику свои требования;
Представленный план реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов, за исключением случая, когда арбитражный суд сам утверждает план реструктуризации (если он позволяет полностью погасить требования кредиторов);
Арбитражный суд отменил план реструктуризации.

После признания гражданина банкротом, вводится процедура реализации имущества.

Под эту процедуру попадает все имущество, которое находилось в собственности гражданина на момент вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Исключение составляет имущество, входящее в перечень, содержащийся в Гражданского процессуального кодекса РФ.

Процедура реализации имущества вводится не более чем на 6 месяцев.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Так же, гражданином-должником может быть заключено мировое соглашение с кредиторами, которое утверждается арбитражным судом. В этом случае, все процессы, предусмотренные судебной процедурой, прекращаются.

Какие последствия банкротства физического лица?

Признание банкротом гражданина, имеет следующие последствия (ст. 213.30 параграфа):

После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, гражданин обязан в течение 5 последующих лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа;
После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 5 последующих лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;

После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 3 последующих лет гражданин не может занимать управляющие должности, либо иным образом управлять или участвовать в управлении юридическим лицом.

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в закон о банкротстве, которые дают возможность физическому лицу быть признанным банкротом. С полным текстом этого закона можно ознакомиться по ссылке: Полный текст закона о банкротстве физических лиц.

Какие выгоды для граждан несёт закон о банкротстве?

Суд может уменьшить сумму долга. С момента внесения определения о назначении процедуры перестают начисляться пени, штрафы и другие финансовые санкции.
Суд может полностью списать долги гражданина, освободив его от выплаты всех кредитных обязательств.

Вступившие в силу изменения помогают людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию законно освобождаться от непосильного долгового бремени. Рассмотрим подробнее для кого будет применим этот закон.

Человек должен иметь задолженность перед кредиторами на сумму не менее 500 000 руб. Сюда входят: кредиты, займы, неуплаченные налоги и другие незакрытые финансовые обязательства. При этом, просрочка по выплатам должна превышать 3 месяца.

Также начать процедуру банкротства гражданин может даже в том случае, если он только предполагает, что не сможет в ближайшем будущем выполнять свои кредитные и долговые обязательства.

О своем банкротстве физическое лицо может заявить самостоятельно, направив соответствующее заявление в Арбитражный суд по месту прописки.

За участие в данных процедурах арбитражному управляющему по закону полагается единовременное вознаграждение в размере 25 000 руб. Также в случае реализации имущества на дополнительное вознаграждение в размере 7% от реализованного имущества.

На следующем этапе разрабатывается . Это может сделать как должник, так и кредитор.

Важно отметить, что реструктуризация, которую обычно предлагают банки, существенно отличается от процедуры реструктуризации при банкротстве. Если в первом случае это всегда рост долга при растягивании выплат на более длительный срок, то во втором сумма задолженности наоборот фиксируется и останавливается начисление штрафных санкций. При реструктуризации должник может уплачивать в счёт долга только 50% от официального дохода.

По действующему закону, реструктуризация долгов может быть проведена только, если:

Гражданин имеет источник дохода
Гражданин имеет регулярный доход и ранее не привлекался по экономическим делам;
Не признавался банкротом за последние 5 лет.
План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течении 8 лет.

В случае, если план не согласован с собранием кредиторов или не утверждён судом, арбитражный управляющий выходит с ходатайством в суд о переходе в следующую процедуру – «реализация имущества». Целью этого является — за счёт вырученных средств закрыть долговые обязательства гражданина.

Если должник имеет имущество, подлежащее продаже по закону, арбитражный управляющий производит его опись и оценку. Оспорить произведённую управляющим оценку могут как кредиторы, так и должник. Им разрешается сделать собственную оценку, привлекая соответствующих специалистов.

Порядок продажи имущества согласовывается с собранием кредиторов или залоговым кредитором (если есть залоговое имущество). На открытые торги выставляется имущество должника. Часть имущества должника реализовывается на торгах.

Если по результатам процедуры гражданин признаётся несостоятельным (банкротом), то он освобождается от долговых обязательств перед всеми кредиторами. Исключение составляют:

выплаты по алиментам
долги по заработной плате
возмещение причинённого вреда здоровью и морального вреда
если гражданин привлечён к субсидиарной ответственности
возмещение гражданином убытков, приченённых им юр. лицу, участником которого он был.
возмещение вреда имуществу, причинённого гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
применение последствий недействительности сделки за последние 3 года.

Результатом банкротства гражданина также станет и ряд неудобств. Закон о банкротстве предусматривает:

Запрет в течении 3 лет руководить юридическим лицом
При обращении за новым займом в банки и кредитные организации, обязанность в течении 5 лет информировать их о своём банкротстве
Невозможность повторного банкротства в течении следующих 5 лет

Вступившие в силу изменения в Закон о банкротстве открывают возможность огромному количеству наших соотечественников, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, законным образом избавиться от непосильных долгов.

Разберём ситуацию на конкретном примере. Человеку как поручителю предъявлены требования на 12 млн руб. Его официальный доход — 9000 руб, из него 25% удерживается на алименты. В таком случае, в порядке исполнительного производства удержать в счёт долга можно ещё 25%. В результате имеем, что данный человек сможет рассчитаться с долгом примерно через 445 лет.

Как и любой свежий закон, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) » имеет свои пробелы и недоработки. Он достаточно объёмный и сложный для самостоятельного изучения. Однако, само по себе его принятие уже даёт большую надежду и реальный шанс должникам на избавление от непосильных долгов.

Переходите в следующий раздел « » и вы узнаете каким требованиям нужно соответствовать, чтобы стать банкротом и списать все свои долги.

Реализация норм нового закона о банкротстве физических лиц 2015 года с учетом актуальных изменений на 2018 год позволит каждому гражданину, который оказался в сложном положении, учитывая предполагаемые доходы, равно как и имеющиеся, правильно распланировать исполнение обязательств перед кредитными организациями, восстановив, тем самым, свою платежеспособность.

Возможность банкротства существует в России уже более 20 лет, однако данный институт никогда не охватывал финансовой несостоятельности обычных граждан, его деятельность всегда касалась только организаций. На протяжении семи лет законодатель разрабатывал и корректировал нормативно-правовой акт, направленный на банкротство физлиц и только в декабре 2014 г. закон был принят Государственной Думой РФ и утвержден Советом Федерации РФ.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Важно! Для признания физического лица банкротом заявитель должен иметь основания и доказательства финансовой несостоятельности должника.

Основной целью законодательного документа является предоставление заемщику, попавшему в сложное финансовое положение, возможность погашения задолженности не сразу, а по истечению определенного периода, с использованием доходов, которые будут получены в будущем. Документ сопровождает возможность банкротства следующими правилами:

долг заемщика, который может быть признан банкротом, должен превышать 500 000 рублей и иметь фактор неисполнения не менее 3-х месяцев;
заемщику, которого признают банкротом, может быть предоставлена рассрочка по оплате долга на период до 3-х лет;
в случае непогашения долга в указанный период, должника будут считать банкротом, после чего его имущество будет передано на реализацию и погашение задолженности.

Важно! Физическое лицо может быть признано банкротом, как по собственной инициативе, так и по обращению кредиторов, а также его наследников уже после его смерти.

Несмотря на наличие определенных правил, имеются некоторые отступления, так, например, это касается суммы долга физического лица - заявление в суд о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга, если:

долг имеет большую стоимость имущества, принадлежащего гражданину;
долг не достигает предела, установленного законодательством, но гражданин предвидит свое банкротство ввиду наличия объективных признаков неплатежеспособности.

Сроки в законе о банкротстве

Заявить о своем банкротстве граждане могут уже с 01 июля 2015 г.
Максимальный срок реализации плана реструктуризации долга (рассрочки долга) составляет три года, по истечению срока гражданин признается банкротом, а его имущество реализуется в счет погашения долга.
К рассмотрению судом принимаются заявления с неисполненными обязательствами не менее трех месяцев.

Нюансы нового закона о банкротстве

Обращения о финансовой несостоятельности физических лиц будет рассматривать арбитражный суд.

Важно! Любые требования кредитора касаемо его личности, в том числе, требование о взыскании алиментов, возмещение вреда, причиненных жизни и здоровью и другое, подлежат исполнению должником-банкротом в полном объеме.

Когда должник официально признается банкротом, он направляется судом в общую конкурсную массу, где производится распродажа его имущества на открытых торгах. Относительно реализации закон также предусматривает некоторые тонкости, так:

Согласно п. 3 ст. 213.25 закона из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с нормами гражданского процессуального законодательства. То есть, судебные иски не могут распространяться на единственное жилье должника, его личные вещи и продукты питания.
Согласно п. 4 ст. 213.25 закона о банкротстве физических лиц в торги может быть включено долевое имущество гражданина, то, которым он владеет совместно с другими лицами. В данном случае изъятию и передаче на торги может подвергаться строго его доля в общем имуществе. Более того, кредитор вправе требовать выделения доли должника в общем имуществе для обращения взыскания.
Согласно п. 6 ст. 213.27 закона в случае, когда часть исполнительных обязательств должника не была удовлетворена в силу недостаточности имущества, требования по остальным претензиям автоматически считаются погашенными.

Важно! Дело о банкротстве признается закрытым только в случае, если суд признает все претензии удовлетворенными. Однако, в случае выявления предоставления ложных сведений гражданином, наличия доказательств сокрытия имущества и другое, дело о банкротстве может быть возобновлено судом по требованию заинтересованной стороны. Кроме того, за такие действия гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

Последствия признания гражданина банкротом

В соответствии со статьей 213.30 нового Закона о банкротстве физлиц в случае наличия судебного решения о признании гражданина банкротом:

в течении пяти лет с момента признания гражданина банкротом он не имеет права принимать на себя обязательство по кредитным договорам или договорам займа без указания в них факта банкротства;
в течении пяти лет с момента признания гражданина банкротом по его заявлению и в отношении него не может быть возбуждено дело о банкротстве;
если в течении пяти лет дело о банкротстве гражданина, уже признанного банкротом, будет рассматриваться по заявлению кредитора либо иного заинтересованного лица, то правило об освобождении от обязательств, предусмотренное ст. 213. 28 настоящего закона, в отношении гражданина применяться не будет;
в течении трех лет с момента признания гражданина банкротом он не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица, а также другим образом участвовать в управлении компании.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

В соответствии с нормами статьи 214 Закона о банкротстве физических лиц к отношениям, связанным с банкротством ИП, применяются правила, предусмотренные главой 10 Закона о несостоятельности с учетом особенностей, установленных новым законом о банкротстве физических лиц. Так, согласно статье 216.1 закона устанавливается возможность освобождения ИП от обязательств в случае завершения расчетов с кредиторами, при признании его банкротом он освобождается от требований, речь не идет о требованиях, тесно связанных с личностью кредитора либо о сокрытии имущества, подлежащего реализации. Статья 216.2 устанавливает последствия повторного банкротства предпринимателя:

в течении пяти лет предприниматель, признанный банкротом, не вправе заниматься предпринимательской деятельностью либо занимать должности в органах управления юридических лиц;
в течении пяти лет предприниматель банкрот не вправе принимать на себя кредитные обязательства без указания факта своего банкротства.