Должники знают, что в России вовсю действует закон о банкротстве физических лиц (ФЗ-154). Мы уже писали о . Она успешно применяется и работает, помогая людям начать жизнь с чистого листа.
Но человек, решивший объявить себя банкротом, должен осознавать не только пользу от этой процедуры, но и вред который она может нанести. Давайте рассмотрим важные моменты банкротства, которые необходимо обязательно учитывать и понимать, прежде чем применять закон к своей ситуации.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Кто может обанкротиться
Подать иск на банкротство, может любой человек, который неспособен удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам.
Также объявить должника банкротом могут сами кредиторы.
Рабочий статус гражданина неважен. Он может быть:
- наемным рабочим;
- индивидуальным предпринимателем;
- безработным;
- владельцем предприятия.
Требования
Суммарный объем задолженности по всем займам должен начинаться от 500 тыс. рублей, а просрочка по оплате не менее трех месяцев.
Сюда же можно отнести старые долги, по которым вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство.
Перейдем к важным моментам при банкротстве. Постараемся отобразить основные вопросы которые задают наши читатели:
Важно! Основной принцип при банкротстве, это показать не то что у вас совсем нет денег, а то, что ваши доходы несопоставимы с долгом.
Последствия
- На время процедуры банкротства, каждый ваш шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Вы обязаны будете отдать ему все кредитные, зарплатные и дебетовые карты. также обеспечить доступ ко всем счетам.
- Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.
- Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.
Если у вас возникнут вопросы по банкротству, оставляйте комментарий и наши юристы обязательно на них ответят.
С момента, как стало возможно провести банкротство физического лица, прошёл год. Практика банкротства начала складываться. Списать непосильные долги захотели 35 тысяч человек по всей стране, а у 15 тысяч из них заявления официально приняты и начато судебное производство.
Настало время подвести первые итоги. Специально для этой статьи мы изучили накопившуюся практику банкротства. И были приятно удивлены…
1000 решений о списании долгов
Весь год мы переживали какой будет практика банкротства физ лиц и ждали информации о завершении первых дел. С начала октября команда «БанкротимФизЛиц» в ежедневном режиме отсматривала сайт Арбитражного суда. И увиденные результаты превзошли наши ожидания.
На момент написания статьи (30.11.2016) полностью завершено порядка 1000 дел о банкротстве. То есть, прошёл последний этап процедуры банкротства — реализация имущества, и суд вынес определение, которое называется «О завершении процедуры реализации имущества».
Из 1000 дел мы нашли только одно, не завершившееся списанием долгов. Причина — должник не предоставил необходимые суду документы. Это лишний раз доказывает, что к требованиям судьи или Вашего арбитражного управляющего стоит отнестись со всей серьёзностью.
В остальных завершённых делах долги граждан суд списал.
Ознакомьтесь с практикой сами
Ещё раз внимательно перечитайте эту статью или проконсультируйтесь с юристом. Лучше изначально знать о своих шансах.
По факту, сейчас практика складывается следующим образом: если Вы не соответствуете требованиям, предъявляемым к банкротам, суд вернёт заявление в течении 3 месяцев с момента его подачи. Если же суд заявление примет — вероятность, что с Вас спишут непосильные долги стремится к 100%.
Экономия на сопровождении
Из-за сложности и специфичности процедуры, провести банкротство самостоятельно весьма сложно. Мы реалисты и понимаем, что скорее всего Вы воспользуетесь услугами юр. фирмы по сопровождению банкротства.
Такие услуги, как правило, оплачиваются в рассрочку. И в случае если суд не примет заявление, платить за сопровождение Вам надо будет 3 ежемесячных платежа, на не 12-15. Если в деньгах, то это примерно 30 000 руб, вместо 120 000 — 150 000.
Но, если Вы соответствуете требованиям, предъявляемым к банкротам, переживать, что заявление не примут не стоит.
Практика банкротства складывается благоприятно для должников
По статистике признакам банкротства по всей стране соответствуют 670 000 человек. Из них, как мы уже говорили, подали на банкротство только 35 000. Это около 5 %.
Причины тому:
1. Часть граждан до сих пор не знает о возможности списать долги через банкротство.
2. Затратность и длительность процедуры. Реальная стоимость банкротства, учитывая пошлины, затраты на публикации и пр. — около 150 000 руб. Подробно о расходах на банкротство мы писали . Длится процедура в среднем — 12-15 месяцев.
3. Опасение признания банкротом. На наш взгляд, это связано сугубо с незнанием закона. О том, какие последствия имеет банкротство читайте .
Поэтому практика банкротства физических лиц нарабатывается медленно. Но из того, что известно на сегодня, ситуация развивается благоприятно для потенциальных банкротов. Списать непосильные долги стало реально и 1000 положительно завершённых банкротных дел тому подтверждение.
Процедура банкротства физического лица регулируется законом «О банкротстве».
1. Подача заявления и приложенных к нему документов в арбитражный суд
На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам. Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.
Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок. После представления запрошенных документов судья назначит судебное заседание. Если в установленный срок документы не поступят в арбитражный суд, то судья возвратит заявление. Возврат заявления не исключает возможности его повторной подачи.
2. Рассмотрение обоснованности заявления судьей арбитражного суда
Проводится судьей арбитражного суда в открытом судебном заседании. В судебное заседание приглашается должник и заявленные кредиторы. Судья проверяет факты, изложенные в заявлении и приложенных документах, выясняет позицию должника, задает ему вопросы. Судья также изучает предложенную СРО кандидатуру финансового управляющего для утверждения. Если ответ из СРО не поступил – заседание будет отложено. Если СРО ответило, что никто из управляющих не согласился на назначение финансовым управляющим в данном деле, то заседание будет отложено, судья предложит должнику выбрать другую СРО. Если финансовый управляющий не будет назначен в течение 3-х месяцев – суд прекратит производство по делу.
3. Если заявление признано обоснованным – вводится процедура реструктуризации долгов гражданина
В случае отсутствия имущества и постоянного источника доходов после признания заявления обоснованным суд может сразу перейти к стадии реализации имущества должника. На этой же стадии назначается финансовый управляющий. С этого момента наступают все правовые последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина. Кредиторы вправе предъявить требования. Если требования заявлены - проводится первое собрание кредиторов. В определении судья назначает дату и время судебного заседания по рассмотрению отчета финансового управляющего и утверждению плана реструктуризации долгов. Обычно заседание назначается через 3-5 месяцев. Подробнее об этой процедуре читайте .
4. Процедура реализации имущества должника
Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен.
Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее - .
5. Итоговое судебное заседание: завершение процедуры
Судья назначает итоговое судебное заседание, в котором рассматриваются следующие вопросы:
- утверждается отчет финансового управляющего по итогам процедуры реализации имущества;
- решается вопрос о завершения процедуры;
- суд определяет, подлежит ли должник освобождению от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами
Если все необходимые процедуры проведены к моменту судебного заседания, недобросовестность должника не установлена в ходе процесса, то судья утверждает отчет финансового управляющего и выносит определение о завершении процедуры банкротства и об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Банкротство на этом завершается.
Обратите внимание на то, что новости банкротства физических лиц, публикуемые в СМИ, как правило, описывают ситуацию людей, что называется с фамилией. То есть пишут – вот есть некто Иванов (обобщенно) и вот банк подал на него на банкротство. Прошедшие полгода показали, что банки подают в арбитраж только на тех, с которых есть что взять. Имеется в виду тот факт, что, если на банкротство на должника подал кредитор, то кредитор же и будет оплачивать процедуру.
Простым же должникам без фамилии не остается другого пути, как объявить себя банкротом самостоятельно.
Полугодовой опыт показал, что не все предполагаемые банкроты готовят документы для банкротства физ лиц как положено. Казалось бы – указано в памятке, чтобы была справка из ГИБДД об отсутствии у должника автомобиля. По каким-то причинам этой справки не приложили (в суде Н.Новгорода). В результате суд дело не взял в работу.
Основную массу документов возможно собрать в течение недели. Проблемы могут возникнуть только в случае, если на вас открыто исполнительное производство и то, эти проблемы решаемы путем жалобы старшему судебному приставу, если вас по разным отговоркам не допускают сделать выписки из дела. В этом случае адвокат может сыграть важную роль, поскольку им официально назначают время работы с делом подопечного.
Еще один момент забывается должниками (обычными людьми, которые не по умыслу попали в ситуацию) – выходя на банкротство, вы становитесь обычным гражданином и, если у вас есть свидетельство о браке, то автоматически возникает совместно нажитое имущество, которое по закону управляющий обязан учесть при реализации с целью погашения задолженности.
Хотя об этом и написано, но в пылу процесса это забывается, и возникают различные сложности.
ЕЩЕ РАЗ ВНИМАНИЕ: ПРОВЕРЬТЕ ВСЕ СДЕЛКИ ЗА ПРЕДЫДУЩИЕ ПЕРЕД ПОДАЧЕЙ ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО 3 ГОДА . ЛЮБАЯ СДЕЛКА МОЖЕТ БЫТЬ ПРИЗНАНА УПРАВЛЯЮЩИМ СОМНИТЕЛЬНОЙ И ЧЕРЕЗ СУД РАСТОРГНУТА.
Если у вас есть сомнительная сделка в пределах этого срока, то лучше “сидеть тихо” до трех лет, когда ее можно “вынести за скобки”. И очень желательно, чтобы и у жены (если вы не развелись) не было никакого имущества. Что характерно, те люди, которые осознанно идут на банкротство все это знают и заранее готовятся к процедуре. А в неприятную ситуацию по неопытности попадают “ненамеренные” должники.
Основные действующие лица процесса банкротства
Изучая процедуру банкротства, должник уже должен понимать, что успех или неуспех желаемого результата зависит от двух основных фигур – финансовый управляющий и судья.
Финансовый управляющий
Если должник сам подает заявление на банкротство, то следует найти подходящего человека на позицию управляющего и проговорить с ним нюансы. Переговоры должны показать готовность выбранного специалиста пройти с вами процедуру. На самом деле это решение не очень простое.
Ни один управляющий, получивший документ в министерстве юстиции, не станет из-за небольшого одноразового дохода от вас подставляться под нарушение закона. Это однозначно. Лучше отказать вам, если у вас нет шансов решить проблему путем банкротства, чем испортить свой имидж. Не будет управляющий нарушать закон! Не то вознаграждение.
Вот арбитражные управляющие, которые работают с юридическими лицами, имеют другие возможности. Можно “погуглить” управляющего по фамилии Ф.Тимошенко. Этот человек работал в Ростовской области. В настоящее время находится в розыске за мошенничество на сумму 60 миллионов рублей.
Таким образом, договариваясь с финансовым управляющим, следует полностью раскрыть нюансы своего дела, чтобы специалист оценил шансы банкротства и дал свое добро на участие в вашем деле. Дальше он скажет на какое СРО сослаться в заявлении на банкротство.
Как найти такого человека? Найдите знакомого, которому доверяете, и который ориентируется в среде специалистов арбитражного суда. Этот ваш знакомый и порекомендует НЕ мошенника.
И еще один момент, к которому надо быть готовым. Не забывайте, что при подаче заявления на банкротство необходимо официально, письменно сообщить об этом вашим кредиторам. Другое дело будет ли у них желание присутствовать на заседаниях суда. Но вы сообщили и тем самым выполнили свои обязанности по закону. К вашему делу обязательно должны быть приложены квитанции об отправке заказных писем (лучше с описью вложения) в адрес кредиторов.
Так вот, если собрание кредиторов (или кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о назначении другого финансового управляющего, лояльного кредитору . А это уже другая история.
Хотя и другой управляющий обязан все действия выполнять строго в рамках закона, а вы должны ориентироваться и не допускать вольной трактовки положений закона. Если другой управляющий будет нарушать закон, в вашем праве обратиться к суду с отводом управляющего. Это нормальная судебная практика и вы должны знать и понимать свои обязанности и права.
Судья арбитражного суда
Если на назначение финансового управляющего кандидат в банкроты повлиять может через указание желаемого СРО, то на назначение судьи воздействовать ни при каких условиях не удастся.
В чем тут проблема? Как вы понимаете, должность судьи не может быть поставлена на кон человеком, который на нее назначен. Поэтому судья будет строго выполнять закон. Другой вопрос, что судьи бывают разные. Например, с большим жизненным опытом, которые знают цену ошибки и знают цену своим знаниям. С другой стороны на ваше дело может быть назначен малоопытный в жизненном плане человек, который всего боится и, прежде всего, боится нарушить какие-то положения законов.
Так вот, если на ваше дело назначен опытный человек, то “можно перекреститься”. А вот если вам выпал не совсем счастливый билет в виде сомневающегося человека, то ваше дело будет запущено по “длинному маршруту” . Кстати, длинный маршрут подразумевает и дополнительные финансовые затраты на оплату управляющего.
Вот такой получился опыт полугодовой судебной практики.
Гендиректор НЦБ
Дмитрий Токарев
При решении вопроса о необходимости участия должника в деле о банкротстве физ. лица самостоятельно необходимо учитывать следующие факторы.
Судья иногда подсознательно, иногда целенаправленно принимает сторону кредитора, когда встречается с должником в судебном заседании. На это есть соответствующие причины:
- Если судья убедит должника погасить задолженность перед кредиторами, то уменьшится нагрузка на суд, так как отпадет необходимость рассматривать это дело.
- Судьям нет смысла упрощать процедуру банкротства для граждан, так как это может повлечь за собой большее обращение за судебной защитой, что, в свою очередь, отразится на общей нагрузке на суды. Кроме того, сбор документов гражданами самостоятельно, как правило, приводит к затягиванию процесса, а в некоторых случаях дает судам возможность оставления дела без рассмотрения.
- Судьи, зачастую, считают, что строгое поведение в данной категории дел позволит им выяснить истинные намерения должника, поможет «раскусить» подоплеку его действий. Таким образом, судья при первой встрече обязан производить соответствующее впечатление на должника, а должник, в свою очередь, выворачивая наружу свою финансовую несостоятельность, сильно переживает, нервничает, боится одновременно сказать что-то лишнее и одновременно не до конца разъяснить суду произошедшее.
Как правило, судья пытается поймать должника на мелочах, чтобы определиться с психологическим портретом последнего, проверив тем самым не является ли должник мошенником. Вопросы могут быть разносторонними и неординарными, например:
- Как или на чем Вы добрались до суда? (проверка на фактическое владение автотранспортом)
- Почему место регистрации по месту проживания совпадает с бывшей женой? (сомнения в реальности развода супругов)
Одна из самых распространенных ошибок должника, присутствующего на судебном заседании, - несоответствие изложенных в тексте финансовых проблем с внешним видом должника. Должники хотят произвести впечатление на суд, покупая на последние средства и одевая все только самое лучшее и наиболее дорогое. Эффект получается обратным: у суда складывается впечатление, что должник водит суд за нос и пытается злоупотребить своим правом, не платит долги и одновременно пытается освободиться от имеющейся задолженности.
Гендиректор НЦБ
Дмитрий Токарев
В целом первое судебное заседание похоже на первое свидание: приобретенное мнение о должнике сохранится у суда до конца «романа» - до завершения рассмотрения дела. Поэтому, чтобы негативное впечатление у суда не сформировалось, должнику лучше на заседаниях не присутствовать.
Если в процессе присутствует представитель (без должника), то все вышеуказанные сложности отпадают, так как отпадает «физическая привязка к должнику». Решающую роль в этом случае играет компетентность и подготовленность представителя к судебному заседанию.
Чтобы добиться желаемого результата – освобождения от задолженностей, должнику следует доверить данное дело профессионалам, у которых имеется опыт в аналогичных делах, которые смогут произвести на суд «правильное» впечатление и доказать необходимость признания должника банкротом и списания всех долгов (освобождения от обязательств).
