Сбербанк запускает проект, в рамках которого его клиенты смогут оплачивать покупку квартир банковской картой. Опрошенные РБК эксперты не исключают, что девелоперы могут включать комиссию за эквайринг в стоимость квартир
Банковские карты Сбербанка (Фото: Александр Рюмин/ТАСС)
Сбербанк запустил пилотный проект, в рамках которого клиенты банка смогут оплачивать покупку квартиры банковской картой, рассказала «Ведомостям» глава управления торгового эквайринга банка Светлана Кирсанова. Проект стартовал в ноябре, в нем принимают участие 20 крупнейших девелоперов, включая «Группу ЛСР», «Эталон», «Пионер» и группу ПИК.
Владение вашей квартирой без ипотеки - это уровень комфорта, к которому многие стремятся достичь. Чувство безопасности, и зная, что у вас есть капитал, который может быть заимствован, дает вам сильное положение в финансовом отношении. Оплата наличными также является преимуществом при переговорах о покупке недвижимости. Считайте, что у вас есть финансовое положение и ваша личная ликвидность, прежде чем вкладывать в квартиру большую сумму наличных денег.
Когда наступает право собственности
Когда продавец дома получает контракт на покупку от потенциального покупателя, обычно первое, на что он смотрит, - предлагаемая цена. Далее следует пункт финансирования. Эта информация в значительной степени отражает то, как продавец соглашается принять более низкую цену за свое имущество. Полноценный покупатель имеет существенные возможности для переговоров. Продавец знает, что сделка не подлежит финансированию. Даже в ситуации с множественным предложением, где предлагаются более высокие, чем запрашиваемые цены, сделка с наличными деньгами может превзойти более высокую ставку, которая имеет менее определенное финансирование.
Пилот продлится до января 2017 года и будет распространяться на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Новосибирск, Красноярск и Воронеж. Если он окажется успешным, банк планирует расширить его по всей стране, отмечает издание.
В рамках проекта владельцы карты Сбербанка могут оплатить всю или часть стоимости квартиры картой на сайтах четырех застройщиков или через POS-терминалы в офисах партнеров.
Расчеты в сделке с ипотечным кредитом
Большая часть расходов на закрытие связана с финансированием сборов. В то время как вам рекомендуется использовать профессионала для обработки документов транзакции, эта плата является незначительной по сравнению с комиссией за выдачу кредита, точками, выплачиваемыми для снижения процентной ставки, комиссионного вознаграждения банка и страхового покрытия титула кредитора. Вы также не будете оплачивать ипотечное страхование, предлагая все наличные. Выплата наличных денег также исключает необходимость вложить год налогов на недвижимость в депонировании.
По словам Кирсановой, комиссию за прием карт платит застройщик. Размер комиссии она не назвала. Стандартная комиссия, взимаемая банками-эквайрами с продавцов, составляет как правило 1-2% в зависимости от типа торговой точки, категории карты и оборотов, отмечает газета. Часть комиссии банк оставляет себе, еще часть начисляет банку, выпустившему карту.
Способы оплаты договора купли-продажи
Для вашего собственного удовлетворения, это умный бизнес, чтобы получить частную оценку, особенно если вы незнакомы с окрестностями, и беглый поиск по названию, чтобы заверить вас, что никакие залоги не против собственности. Профессионал, разбирающийся в вашей личной налоговой ситуации, может посоветовать вам, будете ли вы разумнее инвестировать свои средства в альтернативную позицию по получению денег. Если цены на жилье низки, и вы платите наличными, вы можете оценить рост своих инвестиций по отношению к фондовому рынку и процентным ставкам банков.
В ходе пилотного проекта оплатить квартиру можно будет только картой Сбербанка, подчеркнула Кирсанова. Она не уточнила, смогут ли держатели карт других банков купить квартиру таким образом.
Цена удобства
Идея использовать пластиковые карты в расчетах при сделках с недвижимостью интересна и современна: сейчас крупные участники рынка, в том числе группа ПИК и АИЖК, движутся в сторону упрощения процедуры покупки недвижимости, говорит генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина. Но она затрудняется предположить, найдет ли эта инициатива большой отклик среди покупателей, так как многие, по ее словам, все же предпочитают не хранить крупные суммы на карточках. «Скорее всего, этот вариант больше подходит для того, чтобы вносить часть оплаты или первоначальный взнос, например, до 500 тыс. руб.», — предположила она в ответе на запрос РБК.
Вы также живете в своих инвестициях, экономя арендную плату. Если прогнозируется, что рост недвижимости будет даже немного выше рыночных ставок, ваши инвестиции будут окупаться с течением времени. Нельзя отрицать, что живое беззаботное освобождает вас от необходимости бояться потерять свой дом. Даже если бы тяжелые времена попали, у вас есть справедливость в собственности, чтобы предоставить вам средства. Эта добавленная безопасность может быть достаточной, чтобы рассказать о балансе, если ваши электронные таблицы не показывают больше возможностей зарабатывать высокую доходность с вашими наличными.
Исполнительный директор компании ФЦСР (девелопер «Квартала Триумфальный») Павел Телушкин добавляет, что покупатели дорогого жилья вряд ли будут держать большие суммы, достаточные для покупки квартир, на одном счете. «Как показывает опыт кризисных лет, эти деньги могут быть заморожены, заблокированы, а операции с ними ограничены. Возникают и другие риски: банк может потребовать подтвердить легальность происхождения средств на счете, прежде чем их можно будет перевести на приобретение квартиры», — отмечает он.
Английская степень в Университете штата Мэриленд и обширные поездки и переезды в другие страны добавили к ее украшению прозрение. Покупка жилья - одна из главных мечтаний и устремлений колумбийцев. Поэтому имейте в виду, что, когда вы начнете этот процесс, вы столкнетесь с сложной ситуацией сбора денег, выплачивающих авансовый платеж.
Одна из рекомендаций заключается в том, чтобы покрыть это с экономией денежных средств или увольнений, но также должна учитывать различные варианты и планы, предлагаемые правительством в этом отношении. Первое, что нужно иметь в виду - определить сумму, которую нужно заплатить. Это должно быть реалистичным и соответствовать вашему финансовому положению. Делайте счета приземляющимися, осознавая, сколько вы зарабатываете, сколько вы тратите, если вы можете сэкономить и сколько вы могли бы одолжить.
Шаталина не исключает, что девелоперы могут закладывать размер комиссии за эквайринг в стоимость квартиры. Размер комиссии, по ее словам, зависит от ставок банка, но это не самая расходная часть. По ее словам, скидки, которые предлагают девелоперы клиентам, в разы больше комиссии и достигают 10-15%.
Телушкин, в свою очередь, говорит, что комиссия, которую будут платить застройщики в рамках проекта Сбербанка, должна быть «безусловно ниже» стандартной комиссии в розничной торговле или повседневных услугах (1-2%). «Такая банковская «такса» будет слишком высокой для рынка жилья, где речь идет об огромных суммах, которые люди подчас выплачивают всю жизнь. На мой взгляд, комиссия в случае с квартирами не должна превышать 0,5%», — полагает он.
Родриго Надаль, менеджер отдела урегулирования задолженности, рекомендует составить список ваших доходов и расходов, так как это поможет вам определить, есть ли какой-либо предмет, в котором вы выделяете слишком много денег, что вполне может сэкономить первоначальный взнос.
Кроме того, не забудьте добавить все, что вы получаете ежемесячно, а затем вычесть обязательства, которые вы должны заплатить за этот период времени. В результате вы получите представление о том, как ваши текущие финансы. В этом отношении вы не должны забывать, что идеальное распределение денег для людей, которые живут с партнером и имеют детей, составляет 70. То есть, ваша жизнь и ваши расходы должны быть оставлены на 70 процентов вашего дохода, а остальные 30 процентов, к экономии.
Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая тоже считает, что если комиссия за эквайринг будет составлять 1-2%, то она станет заградительной для внедрения оплаты покупки недвижимости по карте. «1% — средний размер обязательного страхования ответственности застройщиков. Даже эта сумма серьезно отражается на финансовой нагрузке девелопера и приводит к снижению маржинальности проекта. Поэтому не думаю, что застройщики будут серьезно заинтересованы в оплате сделки по карте, ведь, несмотря на удобство, урезать и без того невысокую доходность еще на 1-2% абсолютно невыгодно», — сказала она РБК.
Однако, если ваш возраст, семейная ситуация, доход, среди прочего, позволяют вам покрыть ваши основные потребности менее чем на 70 процентов, помните, что вы можете играть с цифрами и распределять эти излишки, чтобы увеличить свои сбережения после выплаты долгов, а затем от некоторого «личного вкуса», говорит Надаль.
В дополнение к вышесказанному, другие аспекты должны оцениваться таким образом, чтобы эта цель становилась все более близкой и реалистичной. Соблюдайте эти рекомендации. Установите реалистичные цели сбережений: сохраните, как позволяют ваши обязательства. Независимо от вашей цели, начните зарабатывать не менее 10 процентов своего дохода и постепенно увеличивайте его.
Чтобы объяснить, как рынок недвижимости может отреагировать на нововведения от Сбербанка, Литинецкая приводит в пример автомобильный бизнес. «В большинстве автосалонов у клиентов есть возможность оплатить покупку по карте. Но в таком случае стоимость автомобиля увеличивается на 2-3% — автоцентр закладывает комиссию за эквайринг в сумму сделки», — говорит она. По ее мнению, так же будут поступать и девелоперы и в итоге клиенту придется платить больше.
Лицом к долгам: если вы использовали кредитные карты для совершения покупок, четко указывайте, каковы ваши ценности, и количество отложенных квот, чтобы иметь примерную сумму, которую нужно ежемесячно выплачивать. Избегайте чрезмерной задолженности: знайте пределы своего бюджета и старайтесь не тратить больше, чем можете. Платить только минимум ваших карт и использовать их, может стать бесконечной историей. Чтобы уменьшить свой долг, постарайтесь не использовать больше кредитов, пока не окупились.
Выберите лучший вариант: сравните цены и условия финансирования до приобретения ипотеки. При покупке размером с жилье разница в 1 процентном пункте кредита может полностью изменить ваш окончательный платеж. Сделайте все спокойно и время, чтобы убедиться, что вы проводите необходимые исследования и учитываете все факторы.
Литинецкая признает, что комиссия за эквайринг в разы ниже, чем размер предлагаемых девелоперами скидок (в среднем, по ее словам, — 5-7%), но она не считает, что клиент выберет между возможностью оплатить покупку картой и снижением скидки на те же 2% первый вариант. «2% от цены квартиры в 10 млн руб. — это 200 тыс. Думаю, ради экономии такой суммы покупатель будет готов потратить время и сделать безналичный перевод. К тому же программа «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от размера платежа в виде бонусов) с той же суммы позволит получить только 50 тыс. руб. То есть дольщик теоретически потеряет на нововведении 150 тыс. руб.», — предполагает она.
Независимо от вашей зарплаты, будь то минимум или более 10 минимальных, принцип сохранения одинаковый для любого человека, выделяет часть своего дохода на этот товар. Большая разница заключается в емкости и проценте, который может зарезервировать каждый человек.
Если вы планируете покупать дом на основе финансирования, у вас должны быть четкие переменные, такие как процентные ставки, инфляция, наиболее подходящий срок кредита, стоимость имущества, которое вы хотите купить, и процент первоначального взноса, который вам нужен. Важно дезагрегировать платеж, чтобы знать, сколько будет выплачиваться капиталу каждый месяц и сколько будет выделено на проценты.
Расчёт наличными за недвижимость дело довольно таки не безопасное. Поэтому большинство участников сделок с недвижимостью предпочитают производить расчёт через банк.
На данном этапе развития банковской системы существует три способа взаиморасчётов:
- Расчёт с применением банковской ячейки.
- Оплата путём безналичного перевода.
- Расчёт посредством аккредитива.
Расчет с применением банковской ячейки
Фирма «Решите свой долг» рекомендует учитывать финансовые обязательства и избегать чрезмерной задолженности. Это достигается путем прогнозирования суммы денег, которая должна быть распределена ежемесячно по всем претензиям, выплачивать в установленные сроки и по возможности оплачивать гораздо больше, чем требуемый минимум.
Кроме того, считайте, что наличие собственности - это не единственный способ инвестировать, есть и другие очень интересные методы получения прибыли от капитала, и в этом случае вы также можете обратиться к финансовым экспертам, которые могут вам помочь в этом отношении.
При проведении сделки (купля-продажа) с недвижимостью наступает момент неопределённости, при котором рискуют как продавец, так и покупатель. Это связанно с тем, что между подписанием акта купли-продажи и регистрацией права на собственность проходит некоторое время и поэтому расчёт посредством банковской ячейки является одним из безопасных способов оплаты.
Лучший совет - оценить свою ситуацию и выбрать наиболее удобный вариант в соответствии с вашей текущей ситуацией. Рассмотрите следующие рекомендации для изучения и нахождения наиболее удобной ситуации в каждом случае. Знайте варианты: если вы определенно подумываете о покупке дома в финансируемом виде, у вас должны быть четкие переменные, такие как процентные ставки, инфляция, наиболее подходящий срок кредита, стоимость имущества, которое вы хотите купить, и процент первоначального взноса, который вам нужен, Финансовые учреждения предлагают разные варианты, поэтому важно, чтобы вы изучали, спрашивали и сравнивали, какие из них лучше всего подходят для ваших нужд.
Денежные средства закладываются в банковскую ячейку до заключения договора купли-продажи в присутствии участников сделки. Как только покупатель получает права собственника, продавец получит свои деньги. Даже в случае лишения банка лицензии и блокировании всех счетов депозитная ячейка действует ещё более полугода. Поэтому такой вариант расчёта является наиболее надёжным и безопасным.
Не забудьте сломать платеж, чтобы узнать, сколько будет выплачено капиталу каждый месяц и сколько будет выделено интересам, и добавьте это в свои текущие обязательства. Думайте заранее: если вы планируете иметь семью в своих планах, не покупайте небольшую квартиру, которая будет продаваться через несколько лет, проанализируйте свои приоритеты в настоящем и будущем. Помните, что не всегда покупательная ценность объекта имеет тенденцию к увеличению, все зависит от экономики и географических и социально-экономических переменных окружающей среды.
Единственный недостаток этой операции это оплата дополнительных комиссий при доставке или снятии денег со счёта.
Оплата путем безналичного перевода
Безналичный перевод денег – способ далеко не безопасный. Экономя на вычете комиссий можно лишиться всего и квартиры и денег. Поэтому воспользоваться таким способом расчёта можно только при достижении полного доверия между покупателем и продавцом. Деньги на счёт продавца переводятся по взаимной договорённости либо до подписания и регистрации всех документов либо после. Однако полной гарантии не имеет ни продавец, ни покупатель. Спорные вопросы, ремонт, решаются в суде.
Постоянное перечисление: если вы человек, который долго не поселился в определенном городе или постоянно путешествует ради развлечения или работы, аренда может быть лучшим вариантом, так что вам не обязательно оставаться там, где вы есть, и можете уехать без каких-либо проблем, пока это не будет установлено в определенном месте.
Финансовая ответственность. Правильно управлять своими расходами и иметь хорошие возможности заимствования может быть преимуществом для подачи заявки на получение кредита или определения соответствующей комиссии, которую вы можете позволить себе арендовать, все зависит от того, как меняется ваш доход. Держите свои финансы в порядке, ваши центры риска здоровы, и поэтому вам будет легче получить идеальный кредит или управлять арендной платой ежемесячно.
В некоторых банках имеются ограничения воспользоваться таким способом расчёта можно только при условии, что продавец лицо юридическое. В большинстве случаев перевод денежных средств производится девелоперу при приобретении строящегося жилья.
Расчет посредством аккредитива
Ещё один способ оплаты появился недавно. Принцип действия аналогичен способу с применением банковской ячейки. Только в этом случае деньги зачисляют на счёт покупателя. Покупатель в свою очередь даёт поручение банку о переводе денежных средств на счёт продавца при предъявлении зарегистрированного документа удостоверяющего, печать, что недвижимость стала собственностью покупателя.
Планируйте строго: приобретение дома - не единственная инвестиция; поставьте его на свой вкус, сделайте некоторые ремоделирования, оплату имущества, страхование, среди прочих, должны быть включены в ваш бюджет. Как только вы организуете все эти расходы, вы можете иметь более глобальное видение.
Забудьте о эмоциональной ценности: многие люди считают, что одним из преимуществ приобретения дома является унаследовать их семью. Оставьте позади миф о том, что дом является самым важным наследием для наследования. Со своей стороны, Министерство жилищного строительства предлагает варианты, чтобы мечтать о владении домом было реальностью, независимо от социально-экономического слоя, фактически, в некоторых случаях правительство субсидирует первоначальную квоту. Вот некоторые из программ.
При выполнении всех условий сделки продавец может быть уверен в получении денег. Соответственно покупатель может быть уверен в том, что деньги сего счёта переведут только после регистрации всех документов.
Однако этот способ не имеет большой популярности. Это связанно с тем, что реальная цена приобретения и цена, указанная в акте купли-продажи, несколько отличается. Банк переведёт только ту сумму, которая указана в акте. Ещё один существенный минус при расчёте посредством аккредитива. В случае возникновения спорной ситуации деньги на счету покупателя блокируются, и вернуть их можно только обратившись в суд.
Во всех трёх случаях покупатель может воспользоваться заёмными средствами (ипотека, кредит). Денежные средства на счёт покупателя поступят в день заключения кредитного договора.
