Что даст процедура банкротства физического лица. Банкротство физических лиц: суть процедуры от признаков до списания долгов Все о процедуре банкротства физических лиц

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2020 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2020 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается	,
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

• сам гражданин;
• кредитор;
• уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

• список кредиторов;
• выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
• принадлежащего имущества;
• (за три последних года);
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
• документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
• документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
• , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
• (при наличии);
• копия (если имеется);
• СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место регистрации и проживания, контактные данные;
• сведения о кредиторах;
• актуальная сумма задолженности;
• план действий;
• протокол собрания кредиторов;
• ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

• гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
• более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
• долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2020 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

• реструктуризация долга;
• заключение мирового соглашения;
• признание банкротства и реализация имущества;
• отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2020 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

• признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
• введение реструктуризации;
• включение кредиторов в реестр;
• прекращение банкротства;
• утверждение/отстранение финансового управляющего;
• назначение реализации имущества;
• результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев	В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий	С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца	Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется	И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

• , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
• возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
• платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество , в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье .

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу .

Основные группы документов должны содержать сведения о:

1. личности заявителя и его семейном положении;
2. кредитах и их размерах;
3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
4. доходах за трехлетний период;
5. банковских вкладах или счетах;
6. имуществе;
7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
9. уплате пошлины.

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

Документы для банкротства

Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Процедура реструктуризации долгов

Когда назначается реструктуризация долга?

Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества . Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет , кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье , инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица .

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

• публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
• формирует реестр кредиторов;
• проводит собрание кредиторов;
• подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
• составляет отчеты о проделанной работе для суда;
• формирует конкурсную массу;
• реализует имущество должника;
• открывает счет для должника;
• проводит расчеты с кредиторами;
• проверяет наличие имущества у должника;
• контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
• ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

• за реструктуризацию: 25 000 рублей;
• за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить, и выплатить кредиты, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Источник - advokat-lex.ru

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства . Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга . Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», будет разработан трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода, или он небольшой, будет введена следующая процедура – продажа имущества .

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание, что на торги может пойти общая собственность и долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник - один из супругов. Квартира – единственное жилье , ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля супруга-банкрота. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации и распределения выручки от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности нужно соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц, и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств более трех месяцев.

Во-вторых, доказательства личной несостоятельности. Доказывать, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда . При этом нужно предъявить факты и документы, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-третьих, необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о сложностях с выплатами и проч.).

В-четвертых, следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть собственность или в экстренном порядке избавиться от имущества, когда вы на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление , когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, есть вероятность, что суд признает такого должника недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по договору, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом кредитору, который первым направил заявление в суд:

1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника ;
2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
3. кредитор (вместе с “дружественным” управляющим) проверит все сделки банкрота за три года и сделает максимум, чтобы вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск (а правильнее говорить "Заявление о признании должника банкротом"), не тяните! Своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот.

Что дает решение суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такой судебный акт, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать заявление о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а также 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали исполнять обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, тот сможет легко пройти судебную процедуру по признанию несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученных от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества , чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

На сегодняшний день рассмотрено 163 000 дел по банкротству граждан, и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности» и ФЗ РФ от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности»», с 01.10.2015 г. физические лица могут объявить себя банкротами. Такая возможность появляется у граждан, имеющих долги свыше 500 000 рублей и задержавших выплаты более, чем на 3 месяца. Плюс к этому — физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть, после уплаты ежемесячных платежей по , у него остается на руках менее прожиточного минимума.

Для чего нужно банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. После принятия судом решения о признании заёмщика несостоятельным, прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.

Как объявить себя банкротом

Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:

• сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
• кредиторы;
• уполномоченные государственные органы.

Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.

Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Заявление о банкротстве физических лиц

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

• наименование арбитражного суда;
• фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
• общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
• причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
• наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
• СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
• перечень прилагаемых документов.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Она может происходить в трёх вариантах:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества и выплата вырученных сумм кредиторам.
3. Мировое соглашение. Кредиторы и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашение задолженности, полномочия финансового управляющего прекращаются.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц:

• регулирует порядок признания гражданина несостоятельным;
• четко определяет процедуру и срок банкротства;
• исключает разночтения и аферы в вопросах погашения долгов;
• вводит ответственность за неправомерные действия физических лиц, кредиторов, коллекторов;
• помогает защитить права гражданин и кредиторов;
• гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего - 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд - на 6 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.

Положительным аспектом является освобождение от долговых обязательств. Во избежание принятия новых необоснованных , суд обязывает заявителя информировать банковские структуры о приобретенном статусе банкрота.

Признание банкротом по кредиту

Заёмщик не хочет выплачивать банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. рублей, есть выход — признание банкротом по кредиту. При наличии просрочки в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но поможет создать новые обязательства, гарантированные уже не договором, а законом.

Существует два исхода. В первом случае банк обяжет в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения. Часто это автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, а средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут в качестве уплаты долга.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.

Обращение в арбитраж

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица заключаются в наличии непогашенных в течение как минимум трех месяцев обязательств перед кредитной организацией на полмиллиона рублей и более.

Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.

Реализация имущества должника

Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.

К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.

Совет от Сравни.ру: Перед началом процедуры банкротства, стоит посоветоваться с опытным юристом, который поможет составить заявление в суд, собрать пакет документов, вести дело в органах правосудия.

Термин банкротство физического лица для нашего государства является достаточно молодым, т.к. ранее можно было признать банкротом лишь компании, предприятия – юридические лица. С 2015 года правила и законы в России изменены, стать официально несостоятельным человеком может тот, кто пройдет специальную процедуру, речь о которой и пойдет в нашем обзоре.

Нормативная база

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Процедура банкротства физического лица позволяет избавиться от бремени кредитных обязательств, действуя совершенно законно. Кстати, для европейских государств подобная практика достаточно распространенное явление. Многие богатые на сегодня люди (Генри Форд, Дональд Трамп) неоднократно признавались банкротами, что уберегло их в свое время от долговой ямы.

Российская нормативная база в вопросе банкротства физических лиц по состоянию на 2020 год представлена следующими документами:

1. ГК РФ.
2. Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (изменения действуют с 1.10.2015 г.).
3. Постановление № 46 от 13.10.2015 г.
4. Другие законы, регулирующие отрасль несостоятельности граждан.

Самой же процедурой занимается арбитражный суд. Права для обращения в соответствующий орган для признания человека банкротом имеет не только прямой должник, но и конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.

Понятие и признаки

Если говорить конкретнее, то банкротство физического лица определяется, как несостоятельность, невозможность обычного гражданина или индивидуального предпринимателя выполнять денежные обязательства перед своими партнерами, контрагентами, банковскими организациями. Однако далеко не каждый «безденежный» человек может быть признан банкротом. В данной терминологии существуют определенные признаки, а именно:

1. Сумма общего долга должна быть не менее 500 000 рублей.
2. Срок, в течение которого не состоялось погашение – 3 месяца.

Размер задолженности выглядит достаточно крупным для простого потребительского кредита, однако находятся индивидуальные личности, которые умудряются взять взаймы в нескольких финансовых организациях, что приводит их сумму долга к необходимой для признания таких заемщиков банкротами. Возможен также вариант банкротства физических лиц с подачей заявления при наличии и меньшего долга, но тогда эта сумма должна превышать стоимость всего имущества должника.

Итак, суть банкротства физических лиц заключается в том, чтобы помочь человеку в решении его проблем с долгами. Ведь как только он получит соответствующий статус, то все его обязательства перед кредиторами, партнерами и т.д. будут считаться выполненными. Больше не потребуется оплачивать штрафы, пени, проценты по займу и пр. согласно судебному решению.

Банкротство без имущества

Банкротство физических лиц без имущества по закону возможно и проводится согласно статистике в 95% случаев. Здесь имеется ввиду отсутствие любого вида имущества, но не всегда люди понимают и знают, на что они действительно имеют право претендовать.

Например, «безимущественное» банкротство физического лица не будет проведено, если имущество должника зарегистрировано на супруга/супругу. Квартира, дом, машина и пр. не будет считаться здесь личным, только «своим» имуществом потенциального банкрота — второй супруг имеет ½ доли на такое имущество. Т.е. не важно, на кого зарегистрирована недвижимость или транспортное средство, права у мужа и жены одинаковые, если иное не предусмотрено брачным договором.

При наличии тех или иных обстоятельств всегда необходимо документальное подтверждение. Если по каким-либо причинам должник не может выяснить, есть ли в его официальном распоряжении движимое или недвижимое имущество, можно обратиться в специальные сервисы Росреестра для подачи запроса (услуга платная).

Процедура банкротства физических лиц также возможна, если вообще ничего нет, все давно уже продано или имеется единственное жилье, которое нельзя реализовать в процедуре. Каждый вопрос будет рассматриваться в индивидуальном порядке, но не стоит забывать про такие понятия, как порядочность и добросовестность. Суд сможет признать заявителя банкротом, но оплатить все необходимые платежи за рассмотрение дела должнику потребуется самостоятельно в обязательном порядке, да и услуги адвоката будут здесь весьма уместны. В одиночку совершить задуманное окажется сложным.

В результате исход событий может быть следующим:

• Реструктуризация суммы долга.
• Мирное соглашение.
• Реализация имущества.
• Продление срока возврата кредита.
• Снятие всех имеющихся штрафных санкций.
• «Прощение» части или всего долга.

С помощью хорошего юриста получится добиться наиболее эффективного результата.

«Самостоятельное» банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Если же вы как физлицо желаете начать процедуру банкротства самостоятельно, сэкономив на услугах адвокатам, то рекомендуем рассмотреть детальный инструктаж ваших будущих действий или пошаговое банкротство физических лиц актуальное на 2020 год. Начнем с обязанностей должника.

В случае, когда гражданин РФ должен одной или нескольким кредитным организациям (банки, МФО) в сумме от 500 000 рублей и реально оценивает свою неплатежеспособность, он должен не позднее чем через 30 дней (рабочих) с момента возникновения такой ситуации подать соответствующее заявление в арбитражный суд, на что указывает ст. 213.4 ФЗ.

Допустима ситуация, когда человек не обязан, а вправе написать заявление, если он смог предвидеть свою несостоятельность исполнять текущие обязательства перед кредиторами. В этом случае уместна также подача запроса на банкротство физического лица, если нет или не хватает имущества. Шанс удовлетворить хотя бы часть требований банков или партнеров есть.

Документы для арбитража

Список документов, необходимых для доказательства несостоятельности физических лиц и рассмотрения процедуры банкротства достаточно объемный. Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:

• О наличии существующей задолженности.
• Выписка из ЕГРИП, сделанная не позднее, чем за 5 дней до ее подачи в арбитражный суд. Справка указывает отсутствие или наличие у потенциального банкрота статуса ИП.
• Число кредиторов с указанием их ФИО или наименования, включая суммы задолженностей каждому из них.
• Имущественная опись всех видов имеющегося имущества. В случае оформления банкротства физических лиц, например, при ипотеке необходимо указывать предмет залогового имущества.
• Копии документов о заключении должником в течение последних 3-х лет договоров в отношении сделок с недвижимостью, ценными бумагами, с транспортными средствами, сделки на сумму свыше 300 000 рублей, с долями в УК (уставной капитал).
• Копия решения о том, что заемщик получил статус безработного, если имеется.
• Свидетельство о браке (копия).
• Справки из банковских организаций о наличии у будущего банкрота счетов, остатков по ним или депозитов.
• Справки о доходах за последние три года.
• Другие документы, подтверждающие обстоятельства, согласно которым оформляется банкротство.

Подготовка заявления

Чтобы грамотно написать заявление на признание должника банкротом, необходимо:

• В «шапке» бумаги указать: наименование адресата (Арбитражный суд по месту жительства), свои ФИО, личные данные (дата рождения, паспортные сведенья, место жительства, телефон).
• В самом заявлении потребуется прописать сумму долга. Если размер оспаривается, то необходимо указать неоспоримую сумму задолженности. Здесь же освещаются причины, согласно которым финансовое состояние должника в значительной степени ухудшилось и привело к соответствующей задолженности.

Если имеются различные исковые требования к потенциальному банкроту, например на списание с его счетов денежных средств, это нужно также указать. В тексте заявления следует написать об имеющемся имуществе, наличии банковских счетов.

Отметим, что обращение на банкротство физического лица может быть подано несколькими способами: через интернет (система «Мой арбитр»), заказным письмом в суд по почте, при личном посещении уполномоченного органа по месту жительства. При использовании последнего способа вам потребуется паспорт. Обратиться нужно будет в канцелярию суда, предоставив еще и копию числа всех кредиторов. Оформить запрос может не только сам должник, но и его доверенное лицо, на основании сделанной надлежащим образом доверенности.

Стоимость банкротства

Подавая все необходимые документы по банкротству физ. лица, включая заявление, вам потребуется совершить обязательные платежи для проведения процедуры. Их перечень представлен в таблице ниже:

Назначение платежа	Сумма	Особенности
Госпошлина	6 000 рублей	Фиксированный платеж
Вознаграждение финансовому управляющему	25 000 рублей	Выплачивается единовременно, возможно получение отсрочки, подав вместе с заявлением о несостоятельности в выплате долга специальное ходатайство ()
Оплата публикаций в ЕФРБ	До 400 рублей	Указанная сумма взимается за 1 публикацию
Услуги компаний, которые могут помочь в организации процесса	От 50 000 рублей	Общая стоимость зависит от количества кредиторов, наличия/отсутствия у должника имущества. В эту цену входят все обязательные для суда платежи

Получив на заявлении отметку, что оно приято (выставляется в канцелярии арбитражного органа), суд по вашему делу состоится примерно через 1,5-2 месяца. Дальнейшие сроки будут зависеть от вида введенной процедуры.

Движение процесса

Арбитражный суд, рассмотрев заявление должника, кредитора или любого другого уполномоченного органа, может признать его обоснованным или наоборот – необоснованным. В последнем случае процедура прекращается или заявка остается без дальнейшего рассмотрения. Необоснованность заявления может произойти по следующим причинам:

1. Должник не соответствует признакам для получения статуса «банкрот».
2. Требования кредиторов на дату начала судебного заседания уже удовлетворены или считаются необоснованными.
3. Платежеспособность потенциального банкрота документально не доказана.
4. Ведется исковое производство для разрешения спора между заемщиком и кредитором.

Судебная практика – возможные решения

Давайте рассмотрим подробнее, в каких случаях применяется тот или иной вид решения суда в вопросе банкротства физического лица, а также разберем особенности процесса:

1. Реструктуризация долга. Процедура длится в среднем до 6 месяцев, но не более 3-х лет. Под нее могут не попасть те заемщики, у которых в назначенный день заседания не было никакого дохода или же они привлекались к административной ответственности за повреждение имущества, мелкое хищение и пр. Период реструктуризации в процедуре банкротства физического лица станет для заемщика неким «спасательным кругом», для чего это нужно? Для восстановления платежеспособности должника и погашения всех его долгов перед кредиторами согласно судебному плану. Руководителем процесса и будет тот самый финансовый управляющий, назначенный судом и получивший от должника вознаграждение. В ходе процедуры произойдет пересмотр условий, порядка и периода задолженности. Действия должника должны быть предварительно согласованы с управляющим.
2. Реализация или продажа имущества. Начнется сразу после признания должника банкротом. Применяется в случае недостижения цели по реструктуризации задолженности. Права в отношении имущества должника и ведение его банковских счетов будут переданы финуправляющему. Сделки без его участия признаются недействительными. Реализации подлежит все имущество банкрота за исключением того, на которое не может быть возложено взыскание (описано в ст. ГПК РФ).

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Рассматривая порядок удовлетворения имеющихся у банкрота кредиторов, следует знать очередность погашения каждого долга. Так, заглянув в ст. 134 № 127-ФЗ, выясняется, что изначально происходит выплата долгов кредиторам первой очереди, а это: гонорар финансовому управляющему, оплата услуг оценщиков, судебные расходы, текущие платежи.

Ко второй очереди относятся требования кредиторов из блока оплата сотрудникам, работающим на должника согласно трудовому договору, выходные пособия. Далее оплачиваются услуги лиц, привлеченных к арбитражному суду. Четвертый блок – это эксплуатационные (коммунальные) платежи. Пятая очередь принадлежит иным кредиторам.

Рассчитавшись со всеми кредиторами, финансовый управляющий составляет соответствующий отчет для судебных органов. На его основании суд делает определение о завершении процедуры реализации имущества, а гражданин освобождается по всем своим обязательствам перед кредиторами.

В процедуре могут быть случаи, когда освобождение банкрота невозможно, например:

1. Против должника возбуждено уголовное дело.
2. Суду предоставлена ложная информация.
3. Требования к банкроту не могут быть прекращены (например, алименты, моральный ущерб, з/п и пр.).

Последствия для должника

Существуют, как плюсы, так и минусы банкротства физических лиц. На первый взгляд процедура позволяет получить реструктуризацию задолженности, мировое соглашение с кредитором или полное списание всех долгов. С введения процедуры долг физического лица перестает расти, что немаловажно. Это, безусловно, преимущества, однако на должника вводятся определенные ограничения. Так, банкротство физических лиц влечет за собой некоторые минусы:

• В течение 5 лет после получения гражданином статуса «банкрот» ему не разрешается оформлять кредиты, не указав, что им является.
• В течение 5 лет после подачи в суд заявления новое дело о банкротстве не может быть возбуждено за исключением обращения в органы кредиторов, при этом списание оставшихся обязательств – невозможно.
• Гражданину не разрешается занимать управленческие должности в организациях со статусом «юридическое лицо» в течение 3-х лет после принятия судом решения о назначении физлица банкротом.

Вышесказанные недостатки содержатся в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не стоит также забывать, что сама процедура отличается дороговизной, а банковскими картами, счетами и имуществом должника до завершения всего процесса будет распоряжаться финуправляющий. Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.

Последствия для родственников

Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.). Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет.

Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена. Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств. Например, если у супругов имеется автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, то финуправляющий имеет право его продать, а половину денег отдать родственнику банкрота. Во внимание берется только совместно нажитое имущество.

Могут также затрагиваться интересы и дальних родственников в случаях с долевой собственностью, например, при продаже дома, наполовину принадлежавшем его сестре или брату. В целом же ничего криминально и опасного не произойдет.