Автомобили попадающие под программу государственного субсидирования. Государственное субсидирование автокредитов. Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Теперь, для того чтобы купить новый автомобиль, больше не нужно ждать несколько лет, пока накопится необходимая сумма. Количество обратившихся за автокредитом людей растет с каждым годом. Огромным спросом пользуется государственная программа льготного автокредитования, которая уменьшает процентную ставку за счет предоставления банкам субсидий.

Что это такое?

Государственная программа льготного автокредитования направлена на поддержку производителей автомобилей среднего класса.

Основная идея программы заключается в том, что банки-кредиторы получают от государства материальную компенсацию в размере 2/3 от ставки рефинансирования.

Получается, что заемщик фактически будет выплачивать автокредит по ставке, составляющей разницу между текущей ставкой банка и 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом программа запускает механизм стимулирования спроса на отечественные и некоторые зарубежные автомобильные марки.

Требования к автомобилю

Изначально под программу попадали все российские и иностранные автомобили, произведенные на территории РФ и включенные в список, утвержденный Минпромторгом.

В 2013 году программа была скорректирована: теперь фиксированный перечень отсутствует, а значит, можно купить любую иномарку или отечественный автомобиль.

Субсидирование ипотеки застройщиками

В то время как вычет часто рассматривается как родословное образование среднего класса, только процент преимуществ составляет 20 процентов домашних хозяйств, по сравнению с примерно тремя четвертями, которые идут в верхний квинтиль. Только 17 процентов из тех, кто находится в среднем квинтиле, даже берут вычет, по сравнению с примерно 70 процентами в верхнем квинтиле. Но почему бы не просто полностью избавиться от него? Например, вычет может быть прекращен в течение следующих 20 лет, а стоимость вычитаемых процентов может быть уменьшена на 5 процентов в год.

Перестало действовать и правило, согласно которому автомобиль должен быть произведен в России. Однако некоторые обязательные требования все же имеются.

В программе льготного автокредитования может участвовать автомобиль, отвечающий следующим критериям:

• стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей;
• полная масса автомобиля составляет до 3,5 тонн;
• машина ранее не ставилась на учет и не оформлялась на физлицо;
• на дату выдачи кредита возраст автомобиля не должен превышать один год.

Все перечисленные условия являются обязательными.

Условия

Программа выдвигает ряд требований не только к автомобилям, но также и к заемщикам.

Чтобы воспользоваться программой льготного автокредитования, необходимо внести первоначальный взнос. Его размер составляет как минимум 15% от стоимости машины.

Кредитный договор оформляется не более чем на три года, т. е. заемщик должен выплатить кредит в течение 36 месяцев.

Порядок расчета процентной ставки

Ставка, по которой клиент будет выплачивать банку кредит, напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования (ставка рефинансирования – это проценты, по которому Центробанк выдает займы кредитным организациям).

Ставка для заемщиков определяется по следующей формуле:

Ставка (для заемщика) = Ставка банка (действующая) – 2/3 * Ставка рефинансирования

Например, банковская ставка по автокредиту составляет 16% . Таким образом, ставка для заемщика составит:

16 – 2/3*8 = 10,7%

Где взять?

Сбербанк

Первым среди банков, разработавших финансовые продукты в соответствии с госпрограммой льготного автокредитования, стал Сбербанк.

Заемщикам доступны два вида автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке:

• классический автокредит;
• автокредит по двум документам.

Сбербанк выдвигает к заемщикам следующие требования:

1. наличие российского гражданства;
2. возраст не менее 21 года;
3. стаж работы от полугода;
4. справка по форме 2-НДФЛ;
5. первоначальный взнос 15% .

Газпромбанк

Воспользоваться программой льготного автокредитования можно через Газпромбанк. Программа распространяется на все регионы, в которых присутствуют его подразделения.

Выдаваемая сумма составляет от 60 000 до 510 000 рублей, срок предоставления кредита – 3 года. Первоначальный взнос не может быть менее 15% от общей стоимости автомобиля. Процентные ставки стартуют с отметки в 7,5%.

Кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, а также дополнительного имущества.

Чтобы воспользоваться программой через Газпромбанк, заемщик обязан оформить на приобретаемый автомобиль КАСКО. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячными равными платежами. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает льготные автокредиты на срок до трех лет. Первоначальный платеж составляет 20% от стоимости авто. Процентная ставка (с учетом государственного финансирования) составляет 10–11%. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года.

УралСиб

С учетом государственной поддержки процентная ставка составляет от 6,33 до 8,83% . Величина процентной ставки зависит от срока кредитования (средства предоставляются на период от одного года до трех лет).

Первоначальный взнос для обычных заемщиков составляет 15% , для индивидуальных предпринимателей – 20% . В качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый автомобиль. Программа распространяется только на отечественные автомобили. Кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Райффайзенбанк

Процентная ставка с учетом государственного субсидирования составляет от 9,83 до 11,83% . Кредит выдается на срок от одного до трех лет.

Минимальная сумма займа составляет 50 000 рублей, максимальная – 510 000 . Программа распространяется как на новые отечественные автомобили, так и на иномарки. Первоначальный взнос равен 15% .

В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, а если учитывается совокупный доход семьи, требуется поручительство супруга или супруги.

Возраст заемщика не должен быть меньше 23 лет. Непрерывный стаж работы на последнем месте составляет как минимум 4 месяца.

ЛОКО–банк

Приобрести машину в ЛОКО–банке по льготной программе автокредитования можно под 7,9–11,9% . Купить машину в кредит можно всего по двум документам и без подтверждения занятости, но в таком случае ставка будет составлять уже 8,9–13,9%. Сразу необходимо внести сумму в размере 20% от стоимости авто.

Сравнительная таблица

Плюсы и минусы

Самый главный плюс получения автокредита с государственным субсидированием – это возможность приобретения нового автомобиля по сниженной процентной ставке. Таким образом, заемщик покупает машину по сниженной цене.

К остальным преимуществам программы можно отнести следующие моменты:

1. Возможность покупки как отечественных автомобилей, так и иномарок.
2. Большое количество банков-участников с разными требованиями. Из перечня таких банков можно подобрать оптимальный вариант в зависимости от собственных возможностей.
3. Приемлемая сумма первоначального взноса (от 15% ).
4. Страна сборки не имеет значения.
5. Стандартный перечень документов (паспорт, заявление, справки о доходах и т. д.).

Государственная программа льготного автокредитования имеет ряд нюансов, которые для многих заемщиков являются минусами и отталкивают от участия в программе.

В число недостатков входят:

1. Ограниченный период кредитования (средства выдаются на срок не более трех лет).
2. Максимальная стоимость автомобиля составляет 750 000 рублей.
3. Программа распространяется только на новые авто, поэтому желающим купить поддержанную машину по льготной ставке придется искать другие варианты.
4. Кредит выдается исключительно в национальной валюте.

В целом, программа автокредитования с государственным субсидированием – это отличная возможность для всех людей, желающих приобрести новый автомобиль по привлекательным процентным ставкам.

Государственное субсидирование ипотеки включает следующие программы:

Уважаемые посетители портала «Льготный эксперт»!

Изучая информацию на страницах нашего проекта по теме льготы, пособия, выплаты, субсидии и пенсии помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты. Каждая ситуация индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

7 499 703-21-55 | Москва

7 812 309-81-14 Санкт-Петербург

7 800 301 12 80 Россия

Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Спасибо, что посещаете наш ресурс «Льготный эксперт»

Целью программы является обеспечение граждан доступным жильем недорогой ценовой категории. Для реализации программы осуществляется строительство жилищных комплексов эконом-класса . Для получения жилья гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Осенняя акция! Бесплатная консультация!

• +7 499 703-21-55 Москва
• +7 812 309-81-14 Санкт-Петербург
• +7 800 301 12 80 Россия

Данная госпрограмма направлена на развитие малоэтажного строительства. При возведении объектов учитываются показатели энергоэффективности и экологичности.

Условия участия в программах

Получить материальную поддержку согласно программе «Жилище» можно при выполнении установленных условий :

1. проживание в квартире или доме, размеры которого не соответствуют установленным нормам площади;
2. наличие жилья, неподходящего для проживания;
3. возрастные ограничения до 35 лет;
4. отсутствие в собственности жилья;
5. наличие российского гражданства.

1. переселенцы, вынужденные покинуть прежнее место жительства;
2. при работе на «Байконуре»;
3. военнослужащие и сотрудники силовых структур;
4. при наличии проблем со здоровьем в результате аварий на и ПО «Маяк»;
5. при переселении с территорий ;
6. работа в следственных органах, прокуратуре, госорганах;
7. ведение научной деятельности.

Программа «Молодая семья» реализуется при выполнении ряда требований:

• семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
• семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
• российское гражданство всех членов семьи;
• возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
• наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
• определенный уровень доходов (свыше 21600 руб . на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб . – на четверых и более).

Вступить в программу «Жилье для российской семьи » могут определенные группы граждан:

1. при соответствии возрастным ограничениям 25 – 40 лет ;
2. при нуждаемости в улучшении жилищных условий;
3. наличие места работы;
4. возможность произвести оплату за счет , ипотечного займа или других средств;
5. при выполнении других требований, установленных регионами (наличие несовершеннолетних детей, инвалидность).

Субсидирование ипотеки застройщиками

Данная программа субсидирования ипотеки предоставляется банками. Наибольшую популярность имеет Сбербанк. Получить ипотечные средства допускается по ставке 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новых многоэтажных домах. По сравнению с базовой ставкой скидка составляет 2% и 2,5% .

По ставке 8,4% можно приобрести жилье у различных застройщиков, перечень которых включает 160 наименований. Второй вид ставки предоставляется более 240 компаниями.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке осуществляется за счет средств застройщика (1,5%) и Сбербанка (0,5%). При использовании электронного сервиса предоставляется дополнительное снижение займа на 0,5%. Действие программы носит акционный характер.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке установлены следующие:

• покупка жилья у определенных компаний;
• не учитывается срок окончания строительных работ;
• предоставление документов в течение 90 дней после положительного решения о выдаче займа;
• возможность использовать аккредитивы;
• кредит предоставляется двумя частями : после регистрации договора с застройщиком и в срок до 24 месяцев после этого до того, как будет подписан передаточный акт;
• сумма кредитных средств не может превышать 85% от стоимости жилья ;
• наименьший размер займа – 300 тысяч рублей;
• срок кредитования составляет от 7 до 30 лет;
• возможность использовать материнский капитал;
• применение налоговых вычетов.

Государственное субсидирование ипотеки

Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.

Действие программы в 2017 году приостановлено . Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ. Поэтому необходимость в дополнительной поддержке теперь отсутствует. Согласно прогнозам, кредитные ставки продолжат снижаться.

При оформлении субсидии действовали следующие условия:

• фиксированный размер ставки (не более 12%);
• страхование жизни;
• заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
• приобретение жилья от застройщика;
• сумма ипотеки до 3 млн руб.;
• первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
• длительность ипотеки не более 30 лет.

Для участия в программе отправлялась заявка в Минфин. После изучения представленных сведений ведомство выносило решение о выдаче субсидии и определении ее размера.

Субсидирование ипотечных ставок в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная ставка должна составить 6% , а проценты сверх указанного значения будет оплачивать государством. Средняя ставка в 2017 году составила 10,5% , из которых 4,5% будут субсидироваться из бюджета.

Субсидирование ипотечной ставки , согласно планам, будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена только в течении указанного времени. Зависеть продолжительность будет от количества детей в семье:

• 3 года , если в семье двое детей.
• 5 лет , если трое.

Если семья принимает участие в программе и у них рождается третий ребенок, срок будет продлен дополнительно на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Как получить льготную ипотеку?

Для участия в программе «Жилище» требуется выполнение следующих действий:

1. Сбор необходимых документов.
2. Обращение в местную администрацию.
3. Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
4. Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
5. Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
6. Покупка жилья и применение государственных средств.

Программа «Молодая семья» предусматривает следующую последовательность действий:

1. Подготовка необходимых документов.
2. Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
3. Обращение в местный Жилищный комитет.
4. Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
5. В случае положительного решения производится постановка в очередь.
6. Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
7. Покупка жилья за счет предоставленных средств.

Программа «Жилье для российской семьи» включает следующие этапы:

• Выбор проекта строительства.
• Подготовка документов.
• Подача документов в муниципалитет.
• Получение решения о включении в программу.
• Выбор квартиры определенной площади.
• Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
• Подписание соглашения с застройщиком.
• Приобретение жилья.

Список документов

Получить ипотеку согласно программе «Жилище » можно при наличии следующих документов:

1. подтверждения личности на всех членов семьи;
2. заявление;
3. справки, устанавливающие финансовое положение семьи;
4. документ, подтверждающий наличие средств на внесение первого взноса.

Жилье согласно программе «Молодая семья» предоставляется после предоставления ряда документов:

• заявление;
• подтверждения личности на каждого члена семьи;
• документ о заключении брачного союза;
• выписки из домовой книги, подтверждающие состав семьи;
• подтверждение ежемесячного дохода и наличия суммы, позволяющий сделать первый взнос.

Программа «Жилье для российской семьи » требует наличия пакета документов:

• заявление;
• удостоверение личности;
• документ о заключении брачного союза;
• подтверждение платежеспособности;
• справка с места трудоустройства;
• выписки из госреестра о наличии или отсутствии жилья в собственности;
• заключение комиссии и о признании жилья неподходящим для проживания;
• документ о составе семьи.

Заключение

1. В Российской Федерации действует несколько программ, позволяющих различным категориям лиц улучшить условия проживания .
2. Государственная помощь предоставляется в виде субсидий, позволяющих компенсировать стоимость жилья.
3. Для получения средств со стороны государства нужно выполнить ряд установленных требований.
4. Обязательным этапом для участия в программах является сбор документов.
5. В рамках программы «Жилище» действует несколько направлений для обеспечения жильем различных категорий граждан.
6. Молодые семьи получают субсидии на покупку жилья в размере от 35% от его стоимости.
7. Жилье семьям по сниженной стоимости предоставляется согласно требованиям, установленным регионами.
8. Со стороны банков действует программа по снижению процентной ставки при покупке жилья у определенных застройщиков.
9. Программа субсидирования ипотеки застройщиками подразумевает разделение кредитных средств и внесение их в два этапа.
10. Субсидирование со стороны государства направлено на поддержку застройщиков в кризисное время.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по субсидированию ипотеки

Вопрос : Как определяется размер субсидии , предоставляемой в рамках госпрограмм?

Ответ: Величина субсидии зависит от вида материальной поддержки, количества человек в семье и стоимости приобретаемого жилья.

Молодым семьям в рамках программы «Жилище» сумма субсидии рассчитывается как 35% и более от стоимости жилья. Погашение оставшейся части производится за счет собственных накоплений или кредитного займа.

Размер субсидии составляет от 700 тысяч рублей (неполным семьям) до 2 млн рублей (если семья состоит из шести человек). Для других категорий граждан программа «Жилище» предоставляет от 30% от стоимости жилья.

В программе «Молодая семья» размер выплат напрямую зависит от состава семьи. Если семья включает двоих человек, то сумма субсидии составит 600 тысяч рублей . Для трех человек эта суммы увеличится до 800 тысяч рублей , для четырех и более – до 1 млн рублей .

Размер субсидии определяется с учетом норм площади на каждого человека. Также учитывается стоимость жилья, которая устанавливается на региональном уровне.

Если в семье проживает два человека, то суммарная норма площади составляет 42 кв.м . Если количество человек больше трех, то на каждого из них должно приходиться 18 кв.м .