Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами. Новый вид мошенничества

Строго говоря само мошенничество, а точнее, его вид - не новое. Оно возникло чуть ли не с момента плотного вхождения в нашу жизнь самих пластиковых банковских карт и сервиса рассылки коротких сообщений (СМС). Однако аферисты не стоят на месте и изобретают все новые способы мошенничества. Вторая волна афер с банковскими картами пришлась на нынешние времена, когда на "карточки" активно переводят пенсии и различные социальные выплаты, постепенно вытесняя оборот наличных денежных средств. На этот раз под ударом оказали пенсионеры и те граждане, которые вовсе не пользуются или очень редко пользуются интернетом. Соответственно, они не читают ни наш сайт, ни другие антимошеннические порталы и не всегда вовремя оповещены о новых типах преступлений. Незнанием и пользуются преступники, обчищая карты жертв "под ноль". В чем же суть относительно нового мошенничества?

Вам приходит СМС с текстом примерно такого содержания: "По вашей карте совершена покупка на сумму 12 000 рублей, сумма заблокирована. Немедленно перезвоните по номеру 000000000. Банк "Такой-то ". Или такая "Была предпринята попытка снятия с вашей карты суммы 12 000 рублей, сумма заблокирована. Немедленно перезвоните по номеру 000000000. Банк "Такой-то " и так далее. Содержание СМС может варьироваться бесконечно, причем нужно иметь ввиду, что в сообщении может быть даже указаны ваши ФИО и даже номер карты! Понятно, что это фальшивое СМС, цель которого только одна - чтобы вы перезвонили на указанный номер.

Вариант первый: легкий. Номер оказывается платным и при звонке на него с вас просто списываются деньги. На другом конце, как правило либо реализована функция робота-автоответчика, или с вами просто поболтают "ни-о-чем" (например, назвав СМС ошибочной, а вам (накручивая платное время) расскажут прописные истины о безопасности).

Вариант второй: тяжелый. По телефону мошенник представляет сотрудником банка и всеми средствами выманивает у вас все персональные данные, в том числе коды на обороте вашей карты. Обязательно делается попытка и подключить к вашей карте мобильный банк. Для этого вам говорится нечто вроде "Мы сейчас отправим вам код на телефон, чтобы убедиться, что вы - это вы, а не мошенник! Вы нам должны этот код назвать! ". И несмотря на то, что в приходящем СМС банк строго-настрого запрещает этот код разглашать посторонним лицам - люди его выбалтывают. Ну, а затем ваша карта за несколько минут опустошается и телефон мошенников больше не отвечает.

На том, откуда мошенники узнают все ваши персональные данные, вплоть до номера карты, полного ФИО, даты рождения и т.д. мы останавливаться не будем. Разбираться в этом - дело правоохранительных органов. Ясно, что утечка данных происходит, и происходит регулярно. И пока, к сожалению, структуры, владеющие нашими персональными данными с такими проколами справиться не могут.

Будьте бдительны! В обязательном порядке дайте прочесть этот материал пожилым людям и пенсионерам!

В заключение очень просим вам активно делиться данным материалом во всех соцсетях, кнопки которых видите ниже! Помните, каждый ваш клик - это как минимум один доверчивый человек, спасенный от мошеничества! Этим вы делаете большое и доброе дело! Пожалуйста, приглашайте в наши группы всех своих друзей! Спасибо вам!

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин "мошенничество". УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют "элиту" криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство. Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код. Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой голосовой фишинг. Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

• Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
• Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников. Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения. Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу "Мобильный банк".

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций. С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен "Мобильный банк". В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций. В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют "двойную прокатку". Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество - хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

• Исправительные работы (до года).
• Ограничение свободы (до 2-х лет).
• Обязательные работы (до 360 часов).
• Арест (до 4-х мес.).
• Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Тысячи пользователей соцсетей в России стали жертвами шантажа. Иллюзия анонимности заставляет любителей романтических знакомств в сети забыть о безопасности.

Виртуальный секс с персональными данными.
"Мы попали в сложную ситуацию и обращаемся к вам за помощью! Сейчас в "ВКонтакте" появился новый вид мошенничества. Молодые люди пишут девушкам, разводят их на личную переписку, порой на интимные фото и видео. Затем начинают требовать деньги, в случае отказа публикуют анкеты девушек на специальном сайте, а затем рассылают материал по полному списку друзей на странице. Многие из пострадавших пытались писать заявления в полицию, но все получают отказные. С этим нужно что-то делать! У многих калечатся жизни, а призвать к ответу мошенников нам никто не помогает! Придавать этому массовую огласку мы боимся, так как тогда все зайдут на этот сайт и увидят наши личные фото! Вы можете оказать нам какое-то содействие?" — такое письмо пришло общественному деятелю, соучредителю "Проект W: сеть взаимопомощи женщин" Алене Поповой от москвички С.

Связываясь с автором письма, я почему-то думал, что это совсем юная барышня. В реальности же жертвой оказалась 28-летняя мать семейства. "Поругалась с мужем, вечером немного выпила, зашла со смартфона пообщаться на сайт знакомств. Нашла собеседника, он попросил адрес странички в "ВКонтакте" — мы продолжили интимное общение в приватном чате ВК. Он попросил прислать мои фото голой. Пощелкала смартфоном и прислала, разные. Он все время почему-то предлагал деньги за секс. А я сказала, что мне деньги не нужны, у меня свой бизнес, еще и сама ему могу заплатить, но если это его сексуальная фантазия, то ради бога. Поговорили так до утра. Потом я закрыла чат. И выбросила из головы".

А уже днем С. в ВК пришло сообщение с другого аккаунта. Некая девушка прислала скриншоты ее ночной переписки, высланные незнакомцу интимные фото, а заодно продемонстрировала, что вся личная информация страницы С. в ВК скопирована, включая ссылки на страницы френдов. Дальше последовало требование заплатить 15 тыс. руб. через кошелек Qiwi. В противном случае вымогатели обещали разослать материал по списку контактов, а заодно отправить на адрес места работы.

Причем переписка в скриншотах была нарезана таким образом, будто С.— проститутка, предлагающая свои услуги. Когда же С. отказалась платить, сообщение от вымогателей поступило ее мужу (его контакт был на страничке ВК).

А потом фотографию С. вместе со всеми персональными данными, включая место работы и телефон, плюс те самые интимные материалы выложили на сайте, который якобы разоблачает дам, готовых спать с кем-то за деньги.

На сайте фотографии пары сотен женщин. В основном 20-30 лет, но попадаются и 40-50-летние. Судя по выложенным данным со страниц ВК, многие замужем. У большинства указано место работы. "Связывалась с некоторыми из этих девушек,— рассказывает С.— Одна была учительницей в школе. После рассылки материалов по ее контактам, среди которых, видимо, были коллеги, работу потеряла".

Жертвами вымогателей становятся не только женщины: аналогичный сайт создан и для мужчин. Там основной компромат в переписке — готовность наладить секс с несовершеннолетней собеседницей. Иные "личные дела" содержат видео мастурбации перед веб-камерой.

И на женском, и на мужском сайтах указан Qiwi-кошелек, куда нужно перевести деньги за удаление компромата.

Покажи сиськи
"Описанный вид преступлений, получивший название sextortion, активно начал развиваться три-четыре года назад на Филиппинах,— рассказал "Деньгам" представитель управления К МВД РФ Александр Вураско.— То есть в этой стране находились мошенники, а их жертвами становились жители США и Европы. В 2014-2015 годах в результате операций Интерпола на Филиппинах задержали несколько десятков злоумышленников. В этом году активность злоумышленников наблюдается в Кот-д"Ивуаре и в Марокко".

В США и Европе жертвы в основном мужчины. Причем если на первых порах девушки перед ними раздевались в реальных видеочатах, то теперь мошенники используют нарезку роликов с порносайтов. Отличить запись от "прямого эфира" сложно.

"В начале 2015 года sextortion массово пришел в Россию. Отечественные мошенники, ориентированные на русскоязычную аудиторию, также используют записи,— рассказывает Александр Вураско.— В прошлом году в России задержали несколько таких преступных групп, чьими жертвами в основном являлись мужчины. В состав групп входили молодые люди до 30 лет, девушек среди них не было ни одной".

Самое страшное бывает, когда жертвами sextortion становятся дети. В 2014 году в Татарстане мать чудом успела спасти 15-летнюю дочь, которая уже собиралась покончить с собой, выпрыгнув из окна,— поймала девочку на подоконнике. Та потом призналась, что уже несколько месяцев под угрозой публикации в сети ее интимных фото высылает некоему шантажисту новые и новые фотографии и видео.

После того как за распространение детского порно начали жестко преследовать почти во всем мире, его производство ушло из коммерческого сегмента в любительский. Для обмена контентом педофилы создают закрытые форумы, где получить доступ к материалам других участников можно, лишь добавляя свои. Один из способов добычи такого контента — sextortion. Вступив в интимное общение с ребенком под маской ровесника или как-то иначе, добиваются получения интимного фото или видео, а потом шантажом вымогают новые.

В конце 2015 года полиция задержала замдиректора подмосковной школы. Женатый мужчина знакомился в соцсетях с 13-14-летними девочками, предлагал им за деньги раздеваться перед веб-камерой онлайн или присылать свои интимные фотографии и видео. Платил по 100-150 руб. за один материал. Задержали педагога прямо в классе, где он давал урок информатики. На изъятом смартфоне в мессенджерах были открыты диалоги с несовершеннолетними собеседницами.

Секс для любителей
С 2008 года падает и рынок обычного порно: доходы снижаются, свежего контента производится все меньше. Причина, во-первых, как и с любым иным видео, в пиратстве. А во-вторых, в сеть хлынул поток любительского, или домашнего, порно.

То же произошло и с платным "вебкамсексом": в связи с развитием быстрого мобильного интернета и мессенджеров с видеочатами народ начал развлекать себя сам — познакомиться с анонимом для "вирта" можно на куче бесплатных чатов.

Если персональные атаки на облака звезд зачастую устраивают одиночки, иногда — обиженные поклонники, то аккаунты простых граждан взламывают организованные группы

Случается, что интимные материалы попадают к мошенникам не в результате знакомства онлайн, а путем взлома хранилища данных, привязанного к Apple ID или аккаунту Google. "Как правило, стараются взламывать аккаунты известных и платежеспособных людей,— говорит адвокат Илья Рейзер.— У обратившихся ко мне звезд мошенники изначально запрашивали суммы порядка десятков миллионов рублей. Но если персональные атаки на облака звезд зачастую устраивают одиночки, иногда — обиженные поклонники, то аккаунты простых граждан взламывают организованные группы".

Используются и вполне олдскульные приемы. "Моя клиентка познакомилась на сайте знакомств с молодым человеком,— рассказывает основатель детективного агентства "Две жизни" Екатерина Шумякина.— На свидание приехал на хорошей машине, был стильно одет. Красиво ухаживал. После нескольких встреч девушка пригласила его к себе домой. На другой день он якобы уехал в командировку. А через пару недель клиентке на телефон пришли ее же пикантные фотографии. И номер электронного кошелька с просьбой перевести 100 тыс. руб. Девушка даже не сразу поняла, что фото сделаны прямо у нее дома. Мачо хватило одного визита, чтобы незаметно оставить несколько маленьких автономных видеокамер с Wi-Fi. Эта самодельная техника проработала недолго, но достаточно, чтобы у мошенников появилось пикантное видео, с которого они сделали и фото".

Расскажите участковому
За год по интернету в управление К пришло всего несколько заявлений от жертв подобного вымогательства, остальные поступили в местные отделы полиции. Но сколько бы их ни было, Александр Вураско уверен, что в реальности жертв в десятки раз больше, нежели обратившихся в правоохранительные органы.

Причина, понятно, в особой деликатности темы. "Общение, после которого меня начали шантажировать, вымогать 4,5 тыс. руб., состоялось 28 сентября. Сразу обратилась к адвокату, он помог составить обращения в полицию и прокуратуру. Вообще, мы написали во все возможные инстанции",— рассказала "Деньгам" одна из девушек, чьи данные выложены на сайте вымогателей.

Упомянутая С. подала заявление в управление К через сайт МВД. "Увы, такого рода преступлениями мы занимаемся, только если они направлены против несовершеннолетних. В случаях же со взрослыми потерпевшими мы можем только оказать консультации местным подразделениям уголовного розыска, которые ведут расследование",— говорит Александр Вураско.

Заявление С. было передано в территориальное ОВД. Оттуда ей позвонил участковый и пригласил написать подробное объяснение. "Передали почему-то не в мое ОВД, а в другое, но это и к лучшему,— рассказывает С.— Мне же пришлось предоставить распечатки всей той переписки, материалов, которыми меня шантажируют. Делиться этим со своим участковым было бы совсем неприятно".

По словам участкового, лично он с таким делом сталкивается впервые — как будут расследовать, представляет плохо. Зато эксперты представляют себе это хорошо. Если мошенники — профессионалы, просто так по IP-адресу их местонахождение не вычислишь. Деньги принимают, понятно, на анонимный электронный кошелек: магическая сумма 15 тыс. руб.— как раз лимит для разовых переводов неидентифицированному получателю. Для обналичивания используют переводы через цепочку разных кошельков или банков, в том числе иностранных. Каждое такое звено требует от сыщиков дополнительных запросов, так что расследование может растянуться на несколько месяцев. В случае же с международными группами необходима совместная работа правоохранительных органов нескольких стран.

Так что же делать жертвам? Ведь пока шантажистов ловят, те вполне успеют осуществить обещанную рассылку. Да и упомянутые сайты с интимными материалами открыты для всеобщего обозрения.

"На сайтах есть имена-фамилии, номера телефонов и фотографии людей, которые, очевидно, согласия на использование персональных данных вне рамок соцсети "ВКонтакте" не давали. Это нарушение правил обработки персональных данных. Гражданину нужно обратиться с жалобой в Роскомнадзор, который как регулятор может принять меры, предусмотренные ст. 23 закона N152-ФЗ "О персональных данных",— заблокировать интернет-страницы с данными обратившегося гражданина,— рассказывает руководитель Центра защиты цифровых прав, ведущий юрист "Роскомсвободы" Саркис Дарбинян.— Роскомнадзор может и полностью ограничить доступ к ресурсу. Однако для этого уже требуется решение суда. В суд может обратиться сам гражданин либо прокурор в защиту интересов этого самого гражданина или даже неопределенного круга лиц. После вступления в силу решения суда заявитель или прокурор обращается в Роскомнадзор с заявлением о включении сайта в реестр нарушителей. После этого все операторы связи в стране будут обязаны ограничивать к нему доступ".

Однако мошенники к такому повороту зачастую готовы — переносят сайт на домен с таким же именем в другой доменной зоне. Но компромат на каком-то сайте, понятно, не самое опасное — вероятность, что туда зайдут знакомые, невелика. Так, анализ трафика сайта, на котором были выложены данные С., показал, что его посещают от 2 до 8 тыс. пользователей в месяц.

Другое дело — угроза персональной рассылки знакомым. "Моего сына недавно так шантажировали через "ВКонтакте", угрожая разослать по списку друзей компрометирующее видео,— рассказал пожелавший остаться неназванным руководитель IT-компании.— Мошенник оказался непрофессионалом. Мы своими силами без помощи правоохранителей вычислили его в другом регионе страны. И в удаленном доступе стерли все видео в его компьютере без возможности восстановления".

Технически выполнить такую операцию в отношении слабозащищенной системы несложно, достаточно запустить троян на интересующий компьютер, который откроет доступ удаленному администратору. Другое дело, что сам по себе такой прием есть прямое нарушение закона: статья 272 УК РФ "Неправомерный доступ к компьютерной информации".

Не платить

Сотку (даже рублей) за такое жалко отдавать, поэтому я заранее извиняюсь перед теми людьми, которым придет видео со мной и моим членом

"Меня так на секс по веб-камере развели в Facebook. Причем девушка была англоязычная,— рассказывает журналист Александр Крупниций.— Попросили €3 тыс. Через 30 мин. торга цена упала до €100. Выслали инструкции: деньги перевести Western Union, потом уведомить на е-mail". Понервничав часок и выкурив полпачки сигарет, Александр решил не платить. Написал об этой истории подробный пост в Facebook, закончив его так: "Сотку (даже рублей) за такое жалко отдавать, поэтому я заранее извиняюсь перед теми людьми, которым придет видео со мной и моим членом. Особенно перед коллегами, друзьями родителей и родителями друзей. Не смотрите его или смотрите — не важно. Отнеситесь к ситуации с юмором. P.S. Ржу над собой до сих пор". В этом случае рассылка так и не состоялась.

На пост Александра откликнулись несколько человек, попавших в аналогичную ситуацию. "Меня так четыре раза разводили,— рассказал один.— Даже друзьям рассылали. Друзья поржали". Другой сообщил, что заплатил 3 тыс. руб., но добавил, что если бы просили больше, предпочел бы рассылку.

Может, имеет смысл заплатить вымогателям, чтобы отстали? Или...

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

• не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
• использовать для оплаты виртуальную карту;
• установить лимит по разовой оплате;
• использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
• подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Одним из наиболее опасных преступлений против собственности считается мошенничество. В уголовном законодательстве есть несколько статей, посвященных ему.

Общий состав посягательства предусмотрен в 159 статье УК РФ . В норме установлены наказания за противоправные действия с физическими объектами или имущественными правами. В 159 статье УК РФ предусмотрены квалифицированные и особо квалифицированные составы. В ст. 159.6 установлено наказание за деяния в сфере компьютерной информации. Между тем в последнее время получил широкое распространение новый тип мошенничества - фрод . Ответственность за него в УК не предусмотрена.

Определение

Слово fraud в переводе с английского обозначает "мошенничество". Суть его состоит в несанкционированных действиях, неправомочном использовании услугами и ресурсами в сетях связи. Проще говоря, это вид мошенничества в области информационных технологи й.

Способы совершения преступления различны. В настоящее время известно больше 50 разных приемов хищения в сетях связи.

Анализируя случаи, имевшие место в практике, можно сказать, что фрод - это такое преступление, за которое привлечь к ответственности очень сложно.

Классификация

Попытка выделить виды фрода была предпринята в 1999 г. Ф. Госсетом и М. Хайлендом. Они смогли обозначить 6 основных типов:

1. Subscription fraud - контрактное мошенничество. Оно представляет собой умышленное указание неверных данных при заключении договора или неисполнение абонентом условий об оплате. В этом случае абонент не планирует изначально исполнять свои обязательства по контракту либо в определенный момент отказывается от их выполнения.
2. Stolen fraud - использование утерянного или украденного телефона.
3. Access fraud. Перевод слова access - "доступ". Соответственно, преступление состоит в противоправном использовании услуг посредством перепрограммирования идентификационных и серийных номеров телефонов.
4. Hacking fraud - хакерское мошенничество. Оно представляет собой проникновение в систему безопасности компьютерной сети с целью удаления инструментов защиты или изменения конфигурации системы для несанкционированного ее использования.
5. Technical fraud - техническое мошенничество. Оно предполагает противоправное изготовление платежных телефонных карт с поддельными идентификаторами абонентов, платежных отметок, номеров. К этому же типу относят внутрикорпоративное мошенничество. В этом случае злоумышленник имеет возможность пользоваться услугами связи по низкой цене за счет получения незаконного доступа к корпоративной сети. Считается, что такой фрод - это самое опасное деяние, поскольку выявить его довольно сложно.
6. Procedural fraud - процедурное мошенничество. Его суть состоит в противоправном вмешательстве в бизнес-процессы, к примеру, в биллинг, для снижения размера оплаты услуг.

Позже эту классификацию существенно упростили; все методы объединили в 4 группы: процедурное, хакерское, контрактное, техническое мошенничество.

Основные типы

Необходимо понимать, что фрод - это такое преступление, источник которого может находиться где угодно. В этой связи особую актуальность приобретает вопрос В соответствии с этим, выделяют следующие три типа мошенничества:

• внутреннее;
• операторское;
• абонентское.

Рассмотрим их основные признаки.

Абонентский фрод

Наиболее распространенными действиями считаются:

• Имитации сигнализации с использованием специальных приборов, позволяющих совершать междугородние/международные звонки, с таксофонов в том числе.
• Физическое подключение к линии.
• Создание нелегального пункта связи через взломанную АТС.
• Кардинг - эмуляция телефонных карт или противоправные действия с картами предоплаты (к примеру, пополнение обманным путем).
• Умышленный отказ от оплаты телефонных переговоров. Такой вариант возможен, если услуги предоставляются в кредит. Как правило, жертвами злоумышленников становятся операторы мобильной связи, предоставляющие услуги роуминга, когда информация между операторами передается с задержкой.
• Клонирование телефонных трубок, сим-карт. Сотовые мошенники получают возможность совершать звонки в любых направлениях бесплатно, а счет придет владельцу клонированной сим-карты.
• Использование телефона в качестве переговорного пункта. Такие действия совершаются в тех местах, где имеется связи: в аэропортах, на вокзалах и пр. Суть мошенничества состоит в следующем: на найденный/украденный паспорт приобретаются сим-карты, тарифы по которым предусматривают возможность формирования задолженности. За небольшую плату желающим предлагается позвонить. Это продолжается до того момента, пока номер не будет заблокирован за образовавшийся долг. Погашать его, разумеется, никто не собирается.

Операторское мошенничество

Зачастую оно выражается в организации очень запутанных схем, связанных с обменом трафиком на сетях. Среди наиболее распространенных неправомерных действий можно отметить следующие:

• Намеренное искажение информации. В таких случаях недобросовестный оператор конфигурирует коммутатор так, чтобы можно было соврать звонки через другого ничего не подозревающего оператора.
• Многократный возврат звонков. Как правило, такое "зацикливание" имеет место при различиях в тарификации операторов при передаче вызовов между ними. Недобросовестный оператор возвращает звонок в исходящую сеть, но через третье лицо. В итоге вызов возвращается снова к недобросовестному оператору, который может его снова отправить по той же цепочке.
• "Приземление" трафика. Этот вид мошенничества также именуют "туннелированием". Он имеет место, когда недобросовестный оператор передает свой трафик в сеть через VoIP. Для этого используется шлюз IP-телефонии.
• Увод трафика. В этом случае создается несколько схем, предусматривающих нелегальное предоставление услуг по сниженным ценам. К примеру, 2 недобросовестных оператора заключают соглашение для получения дополнительного дохода. При этом у одного из них нет лицензии на оказание услуг связи. В условиях соглашения стороны оговаривают, что субъект, не имеющий разрешения, будет использовать сеть партнера как транзитную для пропуска и вливания своего трафика в сеть третьего лица - оператора-жертвы.

Внутренний фрод

Он предполагает действия сотрудников компании связи, связанные с хищением трафика. Сотрудник, к примеру, может воспользоваться служебным положением для извлечения незаконной прибыли. В этом случае мотивом его действий является корысть. Бывает и так, что служащий умышленно наносит компании ущерб, например, вследствие конфликта с руководством.

Внутреннее мошенничество может совершаться путем:

• Сокрытия части информации на коммутационных устройствах. Оборудование может быть настроено так, чтобы для части маршрутов сведения об оказанных услугах регистрироваться не будет или будет вводиться в незадействованный порт. Действия такого рода обнаружить крайне проблематично, даже при проведении анализа данных биллинговой сети, поскольку в нее не поступают первичные сведения о соединениях.
• Сокрытия части данных на оборудовании биллинговых сетей.

Это достаточно специфичная схема мошенничества. Она связана с покупками товаров в Интернете.

Клиенты делают заказ и оплачивают его, как правило, безналичным расчетом с карты или счета. Затем они инициируют возврат оплаты, обосновывая это тем, что платежный инструмент или информация о счете были украдены. В результате средства возвращаются, а приобретенный товар остается у злоумышленника.

Практические сложности

Как показывает практика, злоумышленники используют сразу несколько способов фрода. Ведь, по сути, ? Это люди, хорошо разбирающиеся в информационных технологиях.

Чтобы не быть пойманными, они разрабатывают различные схемы, распутать которые зачастую почти невозможно. Достигается это как раз путем применения нескольких незаконных моделей одновременно. При этом какой-то способ может использоваться для направления правоохранительных органов по ложному следу. Зачастую не помогает и фрод-мониторинг .

Сегодня большинство специалистов приходят к единому выводу о том, что составить исчерпывающий перечень всех типов телекоммуникационного фрода невозможно. Это вполне объяснимо. В первую очередь, технологии не стоят на месте: идет их постоянное развитие. Во-вторых, необходимо учитывать специфику этого направления преступной деятельности. Телекоммуникационное мошенничество тесно связано с реализацией конкретных услуг определенных операторов связи. Соответственно, кроме общих сложностей, у каждой компании будут возникать свои, присущие только ей специфические проблемы.

Общие принципы борьбы

Любой оператор должен иметь представление о существующих видах телекоммуникационного мошенничества. Классификация помогает упорядочить деятельность, направленную на борьбу с преступлениями.

Наиболее распространенным считается разделение фрода по функциональным сферам:

• роуминговый;
• транзитный;
• СМС-фрод;
• VoIP- fraud;
• PRS- fraud.

Вместе с тем классификация не облегчает оператору решение задачи по обеспечению защиты от мошенничества. К примеру, транзитный фрод предполагает реализацию огромного количества мошеннических схем. Несмотря на то что все они в той или иной степени связаны с предоставлением одной услуги - транзитом трафика, выявляются они при помощи совершенно разных инструментов и методов.

Альтернативная классификация

Учитывая сложность проблемы, при планировании деятельности по фрод-мониторингу операторам следует использовать типологизацию мошеннических схем в соответствии с методами их детектирования, выявления. Эта классификация представлена в виде ограниченного перечня классов фрода. Любую возникающую, в том числе ранее не учтенную схему мошенничества оператор может отнести к какому-либо классу в зависимости от метода, применяемого для ее раскрытия.

Отправной точкой для такого деления будет выступать представление о любой модели как о сочетании 2-х компонентов.

Первым элементом является "предфродовое состояние". Оно предполагает определенную ситуацию, сочетание условий, возникшие в настройках системы, в бизнес-процессах, благоприятные для реализации мошеннической схемы.

К примеру, существует такая модель, как "фантомные абоненты". Эти субъекты получили доступ к услугам, но в билинговой системе не зарегистрированы. Это явление и называется "предфродовым состоянием" - рассинхронизация данных между элементами сети и учетными системами. Это, разумеется, еще не фрод. Но при наличии этой рассинхронизации он вполне может быть реализован.

Вторым элементом является "фродовое событие", т. е. действие, для которого организована схема.

Если продолжить рассматривать "фантомных абонентов", действием будет считаться СМС, звонок, транзит трафика, передача данных, совершенные одним из таких абонентов. В связи с тем, что в биллинговой системе он отсутствует, услуги оплачены не будут.

Фрод и GSM

Техническое телекоммуникационное мошенничество порождает множество проблем.

В первую очередь, вместо контролируемого и законного соединения рассылки осуществляются с непонятного устройства. Усложняется ситуация тем, что содержание сообщений нельзя модерировать (проверять).

Во-вторых, кроме убытков от неоплаченных рассылок, у оператора увеличиваются прямые затраты на расширение сети из-за повышенной нагрузки на устройства вследствие нелегального сигнального трафика.

Еще одна проблема - сложности при взаимозачетах между операторами. Разумеется, никто не хочет оплачивать пиратский трафик.

Эта проблема приобрела угрожающие масштабы. Для выхода из сложившейся ситуации Ассоциация GSM разработала несколько документов. В них раскрывается понятие смс-фрода, даются рекомендации по основным методам его детектирования.

Одной из причин распространения СМС-мошенничества специалисты называют несвоевременное обновление ОС телефона. Как показывает статистика, большое количество пользователей не хотят покупать новый телефон, пока используемый аппарат не выйдет из строя. Из-за этого более чем на половине устройств используется старое программное обеспечение, которое, в свою очередь, имеет бреши. Ими и пользуются мошенники для реализации своих схем. Между тем и современные версии имеют свои уязвимости.

Устранить проблему можно, обновив систему до последней версии и запустив приложение, выявляющее уязвимости.

Необходимо помнить, что злоумышленники не разделяют мобильную и фиксированную связь. Схемы фрода могут быть реализованы в любой уязвимой сети. Мошенники изучают особенности и той, и другой связи, выявляют похожие бреши и проникают в них. Конечно, абсолютно исключить угрозу нельзя. Однако устранить наиболее явные уязвимости вполне возможно.