Последствия банкротства физических лиц для должника. Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства? Последствия после положительной процедуры банкротства физ лица

– выгодная процедура, позволяющая избавиться от долгов и атак кредиторов. При этом банкротом может стать не только компания или индивидуальный предприниматель, но и обычный человек. Как происходит банкротство физических лиц в 2019 году и какие последствия оно влечет для должника?

Общая характеристика

В соответствии с российским законодательством, под банкротством понимают официальное признание должника несостоятельным, то есть не имеющим возможности погашать задолженности. Нередко данная процедура запускается в отношении заемщиков, задолжавших в банк крупную сумму денег.

Цель процесса состоит в том, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Это происходит разными способами. Если у должника есть возможность погашать долг на новых условиях, суд может принять решение о реструктуризации.

Данная процедура предполагает внесение изменений в график выплат, корректировку размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочек и прочие послабления для облегчения участи должника.

Если заемщик не имеет возможности даже на легких условиях оплатить задолженность, то он признает банкротом и в ход идет его имущество. Оно продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

Если денег недостаточно, то оставшаяся часть долга списывается .

Также есть возможность заключения мирного соглашения с кредитором, что встречается намного реже.

В чем поможет процедура, а в чем нет?

Добившись признания неплатежеспособным, должник имеет возможность удовлетворить требования кредиторов в той мере, в какой ему позволяет имущество. С помощью данной процедуры можно следующее:

1. оплатить имеющиеся долги;
2. предотвратить уплату уплаты неустоек и процентов;
3. остановить юридическую силу исполнительных листов, которые касаются взысканий по имуществу.

Однако, не от всех долгов законодательство допускает освобождать должника. Не поможет банкротство при наличии долгов:

• по алиментным обязательствам;
• по возмещению морального или физического вреда;
• по возмещению материального ущерба.

Нельзя избежать погашения и тех задолженностей, которые относятся к личности неплательщика.

Есть ли отрицательные стороны банкротства для должника?

Банкротство не всегда играет должнику на руку. Данный процесс может негативно сказаться на жизни человека. Отрицательные стороны процедуры заключаются в следующем:

• Невозможность трудоустройства на руководящие должности.
• Отсутствие права на ведение бизнеса в течение 3 лет.
• Невозможность покупать доли, акции в компаниях.
• Недопущение повторного объявления себя банкротом в течение 5 лет.
• Отсутствие возможности управлять своей собственностью, пока не закончится процедура банкротства.
• Запрет на выезд за пределы российской территории.
• Аннулирование разрешений и лицензий, имеющихся у должника.
• Прекращение статуса индивидуального предпринимателя.
• Высокий риск оспаривания сделок банкрота, которые были совершены за последние 3 года.

Перечень неблагоприятных последствий достаточно обширный и касаются важных сфер жизни человека, поэтому стоит подумать, прежде чем подавать заявление о своем банкротстве.

Повлияет ли как-то процесс на родственников банкрота?

Родственники часто беспокоятся по поводу того, что признание несостоятельности может негативно отразиться и на их жизни. К счастью, серьезных последствий для членов семьи нет. Доходы супруга или родителей не могут быть затронуты для погашения долга гражданина. Но материальное общее состояние семьи конечно же будет ухудшено.

Особенно плохо придется иждивенцам должника, которые находятся в финансовой зависимости от него. Они перестанут получать помощь от банкрота в полном объеме.

Второму супругу переживать относительно своей доли в имуществе не нужно. Ее не могут забрать за долги, потому что по сути она принадлежит не должнику. Но продать часть собственности невозможно, поэтому управляющий выставляет на торги все имущество, а из вырученных денег возмещает стоимость доли супруга должника.

Может ли человек сам себя объявить себя банкротом?

Если гражданин считает, что не сможет погасить долг, он имеет право сам проявить инициативу для признания его банкротом. Однако, не всякий человек вправе это сделать. Чтобы суд принял заявление, нужно наличие определенных условий. К ним относится следующее:

• Величина задолженности свыше 500 тысяч рублей.
• Неисполнение обязанности по погашению долга в течение 3 и более месяцев.

При этом закон дает некоторые оговорки. Он предписывает, что у человека есть возможность подать заявление и при наличии суммы долга менее половины миллиона рублей. Но в этом случае также должны быть соблюдены условия. В их перечень входит следующее:

• Должник прекратил исполнять обязательства перед кредиторами.
• Оставшаяся часть долга составляет не менее 10% от размера всей задолженности.
• Стоимость имущества неплательщика превышает величину долгового обязательства.
• Имеется постановление, в соответствии с которым останавливается исполнительное производство по причине отсутствия у должника собственности, которую можно было бы реализовать в счет долгов.

Если у должника есть возможность погашать задолженность с помощью своего дохода, то признать себя банкротом он не сможет.

Кто еще может запустить процесс банкротства?

Помимо самого должника заявить о признании гражданина банкротом имеют право такие субъекты как кредитор и налоговая служба. Кредиторы выступают инициаторами чаще всего в тех случаях, когда человек игнорирует просьбы о погашении задолженности, не идет на контакт. При этом кредиторы должны быть уверены в том, что реализация собственности неплательщика сможет покрыть долги.

Налоговый орган может включиться в процедуру, если долг гражданина по налоговым обязательствам превышает половину миллиона рублей.

Порядок проведения процедуры

Признание человека банкротом представляет собой достаточно сложную и длительную процедуру. К ней необходимо тщательно подготовиться, взвесить все за и против, потому что несостоятельность не просто избавляет от долгов, но еще и способна повлечь негативные последствия.

Подготовка необходимой документации

Для признания физического лица банкротом требуется сбор большого количества бумаг. Все доводы в пользу должника должны подкрепляться документально, чтобы у кредиторов и судьи не было сомнений по поводу неплатежеспособности гражданина.

Что именно войдет в список бумаг, зависит от конкретной ситуации. Могут понадобится следующие документы:

1. Бумага, подтверждающая, что у гражданина имеется задолженность. Это может быть расписка, соглашение о кредите.
2. Документ, удостоверяющий, что человек не имеет возможности погашать долги, к примеру, справка о доходах.
3. Выписка из ЕГРИП, которая необходима для подтверждения или опровержения наличия статуса индивидуального предпринимателя.
4. Список лиц, являющихся кредиторами, с указанием всех имеющихся долгов.
5. Опись имущества.
6. Документы на собственность должника.
7. Бумаги, удостоверяющие совершение сделок за последние 3 года.
8. Справка, указывающая наличие или отсутствие у гражданина акций в какой-либо компании.
9. Справка о заработной плате.
10. Документ, подтверждающий оплату налогов за последние 3 года.
11. Бумага из банка о наличии вкладов, счетов с указанием сумм, оставшихся на них.
12. . Страховой номер индивидуального лицевого счёта
13. Документ, подтверждающий признание человека безработным.
14. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
15. Брачный договор, если имеется.
16. Судебное решение о разделе имущества между супругами.
17. Свидетельства о рождении детей.
18. Справка, указывающая наличие у должника выплат от государства.

Перед сбором документов следует проконсультироваться с юристом или судьей, чтобы подготовить только то, что понадобится в конкретной ситуации. Важно, чтобы пакет бумаг был полным, так как отсутствие какой-либо справки повлечет возврат заявления.

На основании полученных документов суд будет рассматривать дело должника. Бумаги должны полностью убеждать кредиторов и суд в неплатежеспособности гражданина.

Ни в коем случае нельзя пытаться обманывать суд. К примеру, некоторые люди скрывают факт наличия у них дорогостоящего имущества, чтобы не подвергать его реализации. Если у судьи возникнут сомнения по поводу подлинности представленных документов, он может привлечь должника к административной и даже уголовной ответственности.

Составление заявления в суд

Запускается судебный процесс с подачи искового заявления. При его составлении необходимо быть крайне внимательными, чтобы не допускать ошибок, опечаток, неточностей. В противном случае заявление не примут.

Составляется оно в письменной форме на специальном бланке. В нем прописывают следующую информацию:

1. Наименование суда, куда направляется иск.
2. Паспортные данные истца.
3. Контакты заявителя.
4. Величина долга.
5. Присутствие долгов по обязательным платежам, а также по возмещению вреда жизни и здоровью.
6. Причины, послужившие утрате платежеспособности.
7. Наличие имущественных объектов в собственности, а также денег на вкладах и счетах в банках. В учет берется не только та собственность, которая находится на российской территории, но и за рубежом.
8. Информация о финансовом управляющем.
9. Список документации, которая приложена к заявлению.

В завершение заявитель расписывается и указывает дату, когда было написано исковое заявление.

Подача и рассмотрение иска

Написав заявление, нужно сначала оплатить государственную пошлину. Для этого можно воспользоваться банкоматом или посетить банковское отделение. Размер сбора зависит от суммы иска, поэтому в каждом случае предусматривается своя величина. Приложив квитанцию к заявлению, можно обращаться в суд.

Делом о признании физического лица банкротом занимается арбитражный суд. Подавать иск необходимо в тот орган, который находится по месту жительства истца. Разрешается не только лично посещать суд для передачи заявления, но и отправлять его через почтовое отделение или в электронном виде.

• Признание необоснованности иска. Такое решение судья может принять по разным причинам, например, вследствие погашения должником долга на момент рассмотрения заявления, необоснованности требований кредиторов, нарушения условий для осуществления банкротства, отсутствия доказательств несостоятельности должника.
• Оставление иска без рассмотрения. Такой вариант возможен, если уже было подано заявление о признании данного гражданина неплатежеспособным.
• Признание иска обоснованным. После этого решения начинается судебный процесс, в результате которого устанавливается порядок удовлетворения требований кредиторов.

Выбор финансового управляющего

Для осуществления процесса банкротства должнику необходимо иметь финансового управляющего. Найти его можно в любой компании, которая занимается подобными делами и имеет аккредитацию. Он будет заниматься вопросами реализации собственности неплательщика.

Работа данного специалиста оплачивается. Обычно размер дохода зависит от продажи имущества.

На поиск управляющего суд дает 3 месяца. Если по окончании этого срока он не будет найден, процедура банкротства производиться не будет.

Реализация решения суда

Для удовлетворения требований кредитора суд может принять решение о реструктуризации долга или о реализации собственности должника.

Реструктуризация

Гражданина не сразу признают банкротом. Если имеется такая возможность, суд может назначить процедуру реструктуризации. Благодаря ей человеку удастся избежать продажи его собственности и своими силами выплатить имеющуюся задолженность.

Кредитор просто изменяется условия погашения долга, к примеру, снижает процентную ставку или размер ежемесячного платежа. При этом убираются штрафы, а также не требуется обеспечение долговых обязательств. Конкретные изменения обговариваются в индивидуальном порядке.

Но реструктуризация может быть назначена не всем гражданам. Суд не примет решение о ее применении, если физическое лицо:

• имеет небольшую заработную плату, которой недостаточно для погашения задолженности даже на более мягких условиях;
• обладает судимостью за преступления, совершенные в экономической сфере;
• было ранее признанно банкротом.

Для проведения реструктуризации обязательно составляется план, в соответствии с которым данная процедура и будет происходить. Обязанность по его написанию лежит на плечах того, кто выступит инициатором процедуры банкротства, к примеру, кредитора.

В данном документе содержатся сведения об изменении условий погашения задолженности. Инициатор прописывает в нем новые сроки оплаты, размер очередных платежей, порядок погашения. Должно быть составлено несколько экземпляров для каждой стороны процесса.

После оформления план передается собранию кредиторов. Они рассматривают его и принимают решение об одобрении новых условий или об их отклонении. Затем план передается судебному органу, который принимает окончательное решение.

Судья утверждает план реструктуризации, если посчитает, что гражданин сможет погасить долг на условиях, представленных в документе, и при этом не останется без минимально необходимой суммы для нормальной жизни. Также документ одобряется, если его условия не нарушают интересы детей несовершеннолетнего возраста.

В остальных случаях судья отклоняет план и переходит непосредственно к признанию физического лица банкротом, продаже его имущества в счет долга.

Стоит отметить, что мнение собрания кредиторов не всегда способно повлиять на окончательное решение судебного органа. Судья имеет право не обращать внимание на сомнения кредиторов, если посчитает, что погашение в соответствии с планом позволит выручить более крупную сумму для погашения долга, чем продажа имущества неплательщика.

Помимо реструктуризации и реализации имущества есть еще один выход из проблемной ситуации – заключение мирового соглашения между кредитором и должником. Его оформление возможно только до принятия решение об объявлении гражданина несостоятельным.

По данному соглашению кредитор предоставляет должнику отсрочку по оплате задолженности. Если это не помогает, начинается процедура банкротства.

Продажа собственности и признание банкротом

Реализация имущества должника начинается после объявления его банкротом, что происходит на основании судебного решения. Продажа собственности назначается в следующих случаях:

1. Суд отклонил план реструктуризации.
2. Должник не смог погасить долг даже на новых условиях.

Реализацией занимается финансовый управляющий, который был выбран предварительно неплательщиком. В его обязанности входит организация торгов, выполнение оценки стоимости имущественных объектов, определение сроков продажи, подготовка необходимой документации.

Под реализацию попадают не все предметы собственности. Есть ряд объектов, которые запрещается выставлять на торги в счет долга. К ним относятся то имущество, которое необходимо человеку для обеспечения нормальной жизни. К примеру, нельзя реализовывать автомобиль, компьютер или иные предметы, используемые для основного заработка. Также нельзя накладывать взыскание на государственные награды.

Продажа производится на торгах. Финансовый управляющий проводит аукцион, в процессе которого люди предлагают свою цену, за которую они бы приобрели представленное имущество. При этом минимальная стоимость устанавливается самим управляющим, меньше нее предлагать нельзя. Обладателем объекта становится тот, кто назовет самую высокую цену.

Бывает так, что имущество не представляет интереса даже по минимальной стоимости. Тогда управляющий снижает ее на 10%, после чего снова проводит аукцион. Если данная мера тоже не помогла, то минимальную стоимость вовсе убирают, предлагая купить товар за любую стоимость. При этом выиграет торги опять же тот, кто предложит самую крупную сумму.

Денежные средства, вырученные после продажи, направляют на удовлетворение требований кредиторов. Если все долги закрыты, а деньги еще остались, они передают должнику. Если в процессе торгов не удалось продать какой-то имущественный объект, его также возвращают банкроту.

Как погасить долги, если должник умер?

Если должник умер, его долги закрываются практически таким же путем, как и при жизни. Отличие лишь заключается в том, что этим должен заниматься наследник. Ему требуется сначала принять наследство, затем заняться оплатой долгов наследодателя.

Многие неосведомленные наследники боятся этого, поэтому отказываются от наследуемого имущества. Однако, нужно знать, что по закону погашение долгов умершего производится только в пределах наследства, то есть из собственных средств преемникам ничего выделять не нужно. Здесь неприятность состоит только в том, что всю собственность должника, переданную наследнику, могут пустить на удовлетворение требований кредиторов.

Долго ли длится процедура?

Сторонам процесса признания человека банкротом придется набраться терпения, потому что процедура занимает достаточно большое количество времени. Срок зависит от многих факторов, поэтому однозначно сказать, сколько времени потребуется, нельзя. В среднем на процесс уходит 6-10 месяцев.

Даже рассмотрение заявления в суде занимает до 2 месяцев, потому что судье требуется подробно проанализировать ситуацию, изучить все документы, чтобы понять, необходимо ли человека признавать несостоятельным.

Примерно такое же количество времени может уйти и на поиск финансового управляющего. Суд отводит срок в 3 месяца. Нередко найти специалиста бывает очень сложно, поэтому предусмотрен такой период времени.

Если принято решение о реструктуризации долга, то на выполнение плана дается 4 месяца. Продажа собственности также выполняется не за один день. На реализацию уходит около 2 месяцев. Таким образом, срок проведения процедуры получается довольно большим.

Есть ли где-то сведения о банкротах?

Все физические лица, которые признаны банкротами, записываются в специальный реестр. В этом сервисе указываются основные действия, которые были проведены в процессе признания банкротства. Вносить информацию в реестр обязан финансовый управляющий после каждой проведенной манипуляции.

За несвоевременное внесение сведений на управляющего могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей. Само заполнение реестра не является бесплатным. За каждую запись требуется заплатить 850 рублей. Стоимость фиксированная, поэтому не зависит от объема информации и прочих факторов. Взимаются платежи с банкрота.

В реестр вносятся основные данные о процедуре, например, решение о реструктуризации, перечень кредиторов, назначение финансового управляющего и торгов, результат продажи имущества и прочее.

Благодаря данному реестру каждый человек может проверить, является ли конкретный гражданин банкротом. Для получения информации требуется следующее:

1. Зайти на официальный сайт Единого федерального реестра о банкротстве.
2. Выбрать раздел «Должники».
3. Кликнуть на пункт «Физические лица».
4. Заполнить данные о проверяемом человеке.

После введения данных откроется страница со списком лиц, которые подходят под заданные критерии поиска.

Какие сделки должника могут быть оспорены?

Некоторые должники специально заявляют о своем банкротстве, чтобы смягчить свою участь по долговым обязательствам, при этом имея все возможности погасить задолженность перед кредитором. Такие граждане тщательно готовятся к процедуре, стараясь передать всю свою собственность родственникам или другим людям на время.

Обычно имущество передается путем заключения договора дарения, но возможна и купля-продажа. Таким образом, гражданин пытается скрыть свое имущество и обезопасить его от реализации в счет долгов. Если данный факт будет выявлен судьей, то все сделки, совершенные за последние 3 года, будут признаны недействительными.

После оспаривания сделок, все имущество возвращается должнику и реализуется в случае признания банкротства.

Ни в коем случае нельзя пытаться обмануть суд и скрыть имеющуюся собственность. В противном случае есть риск привлечения к уголовной ответственности и лишения свободы на срок до 6 лет.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – не бесплатная процедура. Однозначно сказать, какую сумму необходимо готовить, нельзя. В каждой ситуации она может быть разной. Стоимость процедуры включает в себя расходы на разные услуги. Платить понадобится за следующее:

1. Работа финансового управляющего.
2. Госпошлина.
3. Занесение записей в реестр банкротов.
4. Публикации в журнале «Коммерсантъ».
5. Выполнение независимой экспертизы.

Дополнительные траты могут быть связаны с услугами почтового отделения, если документы будут передавать через него. Также расходы увеличатся намного, если пользоваться услугами юридической компании по сопровождению при процедуре банкротства.

Признание человека банкротом – сложная и длительная процедура, прибегнуть к которой стоит только в том случае, если нет иного выхода из сложившейся ситуации. Она влечет и негативные последствия, поэтому при возможности лучше решить вопрос своими силами.

Смотрим видео:

Банкротство Физических лиц Пошагово в 2019 году

В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке. В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.

Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.

Что это такое

Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процедуру собственного банкротства могут граждане, задолжавшие официальным организациям денежную сумму, превышающую 500 000 рублей . Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.

Также нужно быть готовым доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Для этого нужно подготовить справки о полученном доходе, о своих расходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, и даже мебели и техники.

Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Обращение в суд с просьбой признания физического лица, являющегося злостным неплательщиком, может быть произведено пострадавшей от невыполнения обязательств стороной. Однако в судебной практике такие ситуации встречаются реже.

Проведение процедуры признания гражданина финансово несостоятельным не может быть реализовано чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, оформленное банкротство предполагает обширные последствия для заёмщика, связанные с запретами или ограничениями относительно ведения хозяйственной деятельности, проведения финансовых операций, а также перемещения по стране и за её пределы.

С чего начать

В связи с тем, что понятие банкротства физических лиц появилось сравнительно недавно, судебная практика в этой области недостаточно велика. Судя по проведённым мероприятиям по признанию человека неплатёжеспособным, можно сделать вывод, что доказать собственное банкротство является долгим и дорогостоящим процессом.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Установление факта неплатёжеспособности должно быть проведено на протяжении трёх месяцев. Однако, по причине различных обстоятельств процедура может затянуться на больший срок.

Инициируя банкротство, физическому лицу нужно быть готовым оплатить:

• государственную пошлину за услуги работы судебной организации;
• услуги юриста или адвоката;
• услуги финансового управляющего.

Поскольку банкротство определяется только в судебном порядке, то для начала процесса необходимо подать заявление, в котором обязательно должна присутствовать информация:

1. Размер задолженности , которая может быть определена суммой кредита, разбитой на тело и проценты, пени, штрафы, неустойки, налоговые, таможенные сборы или коммунальные платежи.
2. Подтверждающая факт информация, что должник находится в статусе физического лица и не относится к категории индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо предварительно заказать в Налоговой службе соответствующую справку.
3. Описание имущества , находящегося в собственном владении.
4. Справка о доходах должника.
5. Информация о расходах с момента оформления договорных отношений о выполнении определённых обязательств.
6. Сведения о лицах, находящихся на иждивении должника (несовершеннолетние, престарелые и нетрудоспособные).
7. Гарантии о том, что средства брались в кредит не для предпринимательских целей.

• потеря работы по причине сокращения;
• получение инвалидности;
• болезнь;
• непредвиденные расходы, которых нельзя было избежать.

Все факты должны быть подтверждены документально.

Поэтапное проведение процедуры

Процедура проведения банкротства физического лица реализуется в несколько этапов:

1. Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
2. Оформление искового заявления в арбитражный суд.
3. Начало делопроизводства.
4. Признание гражданина неплатёжеспособным.
5. Публикация информации относительно признания человека банкротом.
6. Публикация о назначении финансового управляющего.
7. Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
8. Завершение расчётов с кредиторами.
9. Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

Проблему невозможности выполнения обязательств в соответствии с условиями соглашения можно решить несколькими способами:

• посредством реструктуризации долга;
• за счёт конфискации имущества;
• путём мирового соглашения.

Сведения о банкротстве физических лиц публикуются на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Рассрочка задолженности

Реструктуризация долга, при которой пересматриваются условия выполнения обязательств с изменением порядка и сроков погашения, реализуется при условиях:

• согласия должника сотрудничать в соответствии с другими требованиями;
• наличия постоянного источника дохода;
• отсутствия судимости за совершение умышленных преступлений в области экономики.

Факт банкротства признаётся только после оформления рассрочки. Реструктуризация долга возможна только на период до 3 лет.

Если после проведения расследования ситуации относительно конкретного делопроизводства, выяснится, что физическое лицо не соответствует требованиям, на основании которых можно было бы оформить рассрочку, то гражданин признаётся банкротом, после чего у него изымается имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Изъятие имущества проводится в ситуации, если при оформлении кредитного договора клиентом, объектом залога клиента стало его имущество, о чём было зафиксировано в нотариальном порядке. При возникновении факта задолженности в определённой денежной сумме, кредитор в судебном порядке осуществляет конфискацию имущества с целью его продажи на аукционах и торгах и погашения долга.

Не подлежат конфискации объекты:

• недвижимость, а также земельные участки , на которой она расположена в случае, если она является единственной во владении должника;
• вещи , предназначенные для индивидуального пользования;
• мебель и бытовые предметы для домашнего обихода;
• денежные средства , размер которых не превышает величину установленного законом прожиточного минимума, с учётом должника и лиц, проживающих с ним на правах иждивения;
• элементы топлива , применяемого для приготовления пищи и для обогрева жилища;
• призы и выигрыши , являющиеся результатом деятельности в сфере лотерей и азартных игр, при наличии подтверждающих документов об их происхождении.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является одной из разновидностей способов решения споров между сторонами. Процедура проведения урегулирования отношений напоминает претензионный порядок. Такие отношения могут быть оформлены в случае, если обе стороны спора пришли к единому мнению о своём сотрудничестве, и они уверены в том, что новая договорённость будет выполнена.

Последствия банкротства физ. лиц

После события, связанного с признанием в суде гражданина банкротом, его дело передают на рассмотрение финансовому управляющему, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

Следует учесть, что после передачи материалов дела управляющему, все сделки и операции, связанные с куплей и продажей движимого и недвижимого имущества, признаются недействительными.

Услуги финансового управляющего должны быть оплачены за счёт должника. Размер стандартного вознаграждения соответствует 10 000 рублям. Дополнительно, после завершения проведения процедуры банкротства, оплачиваются 2 процента от размера возвращённых средств кредитору.

Стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом может погасить свою задолженность за счёт предметов роскоши, драгоценных украшений, транспортных средств и жилья , не являющегося единственным.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Периодичность оформления статуса банкротства физических лиц и последствия для должника при нарушении им требований законодательства

Введение нового законодательства в действие способствовало попыткам множества людей избежать законных выплат по обязательствам. Поэтому для того, чтобы не допустить обмана со стороны граждан, в Уголовном кодексе Российской Федерации была предусмотрена статья о лишении свободы на 6 лет за инициирование фиктивного банкротства. По этой статье также могут быть наказаны лица, скрывающие наличие имущества в процессе проведения расследования по поводу признания его банкротом.

Граждане Российской Федерации могут прибегать к банкротству только в самых критических для себя, с финансовой точки зрения, ситуациях, когда нет возможности быстро исправить своё жизненное положение. Обычно это связано с лишением регулярного дохода с одновременно произведёнными расходами. Признать себя банкротом можно только раз в пять лет. Считается, что за этот период человек должен решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процесс раньше установленного законодательством срока можно при условии, если заявление в суд подаст финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Чем грозит банкротство физических лиц

Прежде чем инициировать проведение процедуры, следует узнать, что даёт банкротство физических лиц, какие преимущества и ограничения будут присутствовать в жизни человека.

Оформив банкротство, гражданин приобретает ряд преимуществ, связанных:

• со снижением суммы задолженности;
• с отсрочкой платежа;
• с отсутствием начисления пени, неустойки, процентов или штрафных санкций.

Однако, наряду с множеством положительных сторон для заёмщика, банкротство подразумевает для него ряд ущемлений, обусловленных событиями:

• распродажа имущества на торгах;
• лишение права ведения деятельности в сфере предпринимательства;
• отсутствие права оформления кредитного договора или договора займа без уведомления о факте собственного банкротства;
• ограничения, связанные с пересечением границы страны;
• запрет осуществлять деятельность на управленческих должностях на протяжении 3 лет;
• отражение факта в кредитной истории.

Следует отметить, что ограничения, применимые к банкроту, не позволят ему оформить новые отношения с кредиторами, поскольку они вряд ли захотят связываться с проблемным клиентом. По этой причине, неплатёжеспособному гражданину не стоит беспокоиться о периодичности оформления данной процедуры, поскольку у него не будет такого основания.

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

• накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
• вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
• фиксируются суммы долгов - кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

• назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
• проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
• вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
• снимается арест на имущество и счета в банках;
• аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

• Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
• Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
• Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:

• детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
• физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
• наемными работниками, если должник - работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

• вознаграждения финансовому управляющему;
• судебных издержек;
• затрат на адвоката;
• штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов. В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

• ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
• нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
• подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
• появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает. В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

• дача и получение взятки;
• нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы. В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Закредитованность населения постоянно растет. Низкие заработные платы не позволяют людям приобретать дорогостоящее имущество без привлечения денег со стороны. Что часто заканчивается неспособностью погашения накопленных долгов.

В сложившихся условиях, любого должника интересуют последствия банкротства физического лица. Бытует мнение, что банкротство является панацеей от финансовых проблем. Тем не менее универсальных средств избавления от таких трудностей не существует. Все зависит от исходных данных.

Наличие у должника имущества, источники дохода, планы на будущее – все это имеет значение при выборе способа урегулирования задолженности. Существует категория людей, которым «нечего терять», однако, большинство граждан все же имеет определенную сознательность и амбиции.

В этой статье:

Нормы закона

Настоящая статья поможет разобраться в нюансах при принятии важного решения о применении процедуры банкротства.

Главным нормативным актом, регулирующим вопросы банкротства физических лиц и определяющим его последствия для должника, является Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

С момента принятия он претерпел множество изменений. Одним из них стало, собственно, внесение в текст документа положений о банкротстве гражданина. Нормативное регулирование банкротства физических лиц является сравнительно новым направлением.

Так, если вопросы несостоятельности организаций уже прочно закрепились в судебной практике, то в отношении граждан разобранных на высшем уровне прецедентов значительно меньше.

Однако, появляющиеся судебные акты по обозначенным вопросам также следует иметь в виду в качестве правоприменительного источника информации.

Условия и основания

Учитывая специфику правоотношений, ключевым моментов является финансовый лимит.

Как и при банкротстве фирм, для граждан предусмотрен некий размер долга, который позволяет вести речь о процедуре несостоятельности. Так размер определен законом в сумме 500 тысяч рублей.

Обратиться в суд для инициирования процедуры могут :

• сам должник;
• его кредитор;
• орган власти.

Следует отметить еще одно важное условие, относящиеся к фактическим обстоятельствам. Речь идет о длительности просрочки. Для появления возможности обращения в суд за признанием должника несостоятельным, обязательство должно не исполняться три месяца и более.

Для должника подача заявления в суд является не только правом, но и обязанностью. Последнее условие возникает тогда, когда погашение долга перед одними кредиторами, приведет к невозможности расчета с другими.

Процедура признания кратко

Процесс признания человека банкротом происходит в судебном порядке. За весь период тяжбы может наступить либо улучшение финансового положения должника, либо примирение с кредитором путем нахождения компромисса, либо полное банкротство.

Отражая обозначенные варианты развития событий, закон предусматривает три стадии банкротства:

1. Реструктуризация.
2. Реализация.
3. Мировое соглашение.

Первая предполагает установку некоторой паузы для того, чтобы расставить все по полочкам. Срок погашения может быть растянут, за счет чего снизится месячный платеж. Это обеспечивает реальность исполнения обязательств.

Не исключено, что штрафные санкции будут снижены или уменьшены на этой стадии. На данном этапе составляется план действий, направленных на улучшение финансового состояния должника.

При сохранении признаков банкротства суд признает человека несостоятельным и вводит следующую стадию. Реализация имущества происходит после выявления всех активов должника.

Среди них выбираются самые ликвидные и продаются с аукциона. На выгодность данных сделок рассчитывать не стоит. Как правило, цена устанавливается на нижнем пороге для оперативности продажи.

Мировое соглашение предполагает некую середину, которая устроит обе стороны. Достигнуть его непросто, ведь редкий кредитор пойдет на снижение своих требований. В свою очередь, для человека интерес сводится к уменьшению финансовой нагрузки. Тем не менее, чтобы получить хоть что-то, кредиторы иногда идут на уступки.

Последствия банкротства физических лиц для должника в 2019 году

Банкротство – это следствие безысходности финансового положения. Применяется эта процедура тогда, когда человек уже не в состоянии самостоятельно поправить ситуацию. Не удивительно, что и итоги процедуры не столь позитивны, как некоторым кажется.

Итак, если объявить себя банкротом какие последствия? По сути, гражданин, признанный банкротом, лишается «финансовой свободы».

Все основные материальные ценности изымаются на продажу. Положительный эффект от банкротства зависит во многом от материальных факторов и психологического настроя должника.

Насколько это выгодно

Несостоятельность является моментом нежелательным, каким бы ни был капитал человека. Успешным людям не стоит искать какой-либо выгоды от банкротства. Когда дела идут в гору, про него и думать не стоит.

«Выгодность» банкротства сводится к том, что долг прекращает нарастать. Безусловно позитивным моментом является прекращение начисления санкций. Снятие арестов после признания гражданина банкротом также можно назвать положительным последствием.

Возможность реструктуризации задолженности с «более мягким» распределением платежей позволяет вздохнуть с облегчением, но по сути увеличивает переплату. Наибольшая «выгода» от банкротства появляется у тех, кто ничего не имеет и не собирается иметь – у них в итоге списывается долг, «счетчик обнуляется».

Негативные моменты и последствия признания гражданина банкротом

Отрицательный эффект банкротства человек начинает ощущать уже в ходе самой процедуры. Гражданин прекращает быть хозяином своим финансам. Приходится распрощаться даже с тем имуществом, с которым расставаться не хочется.

Безусловно негативными являются запреты на работу банкрота в топ-менеджменте на протяжении определенного периода времени после завершения процедуры.

Это отрицательно сказывается на увеличении дохода человека. Развитие деловых качеств гражданина за счет обозначенного правила существенно затрудняется.

Ограничения после суда

Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.

Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.

По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.

Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

Если нет имущества

Отсутствие имущества негативно отражается, прежде всего, на кредиторах. Без конкурсной массы снижается вероятность погашения долгов. Единственным средством изыскания денежных средств в этой ситуации остается работа с дебиторами банкрота.

Так, если должник заранее избавлялся от нажитого с целью уклониться от погашения за счет него долгов, по иску арбитражного управляющего имущество может быть истребовано от приобретателя.

Какие долги невозможно списать

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны в ходе процедуры банкротства человека.

К таковым относятся, прежде всего, обязательства связанные с личностью :

• возмещение вреда жизни, здоровью;
• выплата заработной платы и выходного пособия;
• возмещение морального вреда;
• взыскание алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Существуют также не списываемые долги из корпоративной сферы :

1. Вытекающие из привлечения контролирующего бизнесмена к субсидиарной ответственности;
2. Относящиеся к суммам убытков, причиненных юридическому лицу, его участником/акционером или членом коллегиального органа управления.

Существуют также случаи, когда убытки причиняет фирме-банкроту арбитражный управляющий. Вот такого управляющего можно привлечь к ответственности и обанкротить.

В ходе его банкротства, описанные выше убытки не подлежат списанию.

Остаются за должником и такие долги по возмещению вреда имуществу, какие причинены умышленно или по грубой неосторожности. Это касается преступных действий. Такие долги возникают по итогам рассмотрения гражданского иска в уголовном процессе.

Скрытые угрозы банкротства физических лиц последствия для должника

Банкротство является сложной и многоэтапной процедурой, при всем многообразии норм и процессуальных моментов возникают как коллизии, так и пробелы в регулировании этого правоотношения.

От имеющихся «лазеек» страдают все участники процедуры несостоятельности.

Для родственников и супругов

Негативные последствия банкротства весьма серьезно сказываются на лицах, находящихся у банкрота на иждивении. Ограничения, связанные с управленческой деятельностью, существенно снижают доход гражданина. Семейный бюджет заметно скудеет.

Более существенные риски несет в себе изъятие для продажи дорогих вещей, которые находились в пользовании супругов или других родственников. Родня в этом случае потеряет имущество. Даже статус «совместно нажитого» не помешает реализации. Сособственник получит свою долю от продажи, но вещи лишится.

Для кредиторов

Самую большую угрозу для кредиторов представляет списание долгов. Затевая процедуру банкротства своего должника, кредитор не имеет точной информации о наличии у дебитора активов, которые могут быть направлены на погашение долгов.

Вполне вероятно, что всего имеющегося не хватит на удовлетворение требований даже самого кредитора-заявителя, не говоря уже о всех остальных.

Кроме того, на первых порах совершенной загадкой является количество кредиторов и объем их требований. Бывают ситуации, когда первый заявивший на несостоятельность кредитор оказывается далеко не самым крупным.

Такое развитие событий повлечет для кредитора-заявителя затраты, с одной стороны, низкую долю выцарапанных средств, с другой стороны.

Для поручителя

Поручителя при неспособности должника погасить задолженность страдают в первую очередь. Именно с таких участников правоотношений кредитор вправе взыскать задолженность.

Только если поручитель сам не в состоянии будет погасить долг, дело переходит к стадии подачи заявления на банкротство.

У поручителя, не исполнившего обязанность за своего «друга», также возникает риск стать банкротом. Цепочка взаимосвязей может повлечь череду банкротных процессов.

Если же поручитель исполнить обязательство за безденежного должника, он столкнется с проблемой возврата своих средств. Здесь он сам уже может примерить на себя роль кредитора-заявителя.

Как избежать

Самым верным способом избежать процедуры несостоятельности является разумная оценка своих поступков.

Нельзя брать кредиты без твердой уверенности в том, что имеющегося дохода хватит на беспроблемное погашение ежемесячных платежей. Если же негативная ситуация с финансами возникает внезапно, то необходимо вести активный диалог с кредиторами, прежде чем они приступят к принудительному взысканию долга.

Открытая позиция всегда идет на пользу. Если должник начинает уклоняться от переговоров, не отвечает на претензии, не берет телефон, кредитор быстрее приступает к принудительным мерам.

Время от начала переговоров до исполнительного листа в таких случаях существенно сокращается. Как следствие – уменьшается срок для изыскания должником денег на погашение образовавшейся задолженности.

Существующие альтернативы

Альтернативой банкротства является, прежде всего, компромисс, достигнутый с кредитором. Не доводя дело до суда можно договориться о рассрочке, реструктуризации задолженности.

Оформление графика гашения можно сделать в виде соглашения о погашении задолженности, или просто зафиксировать его в письменном виде.

Возможны варианты выполнения для кредитора каких-либо работ или оказание услуг в счет долга. При этом необязательно выполнение таких работ лично самим должником.

Можно путем перевода долга и зачета встречных требований предложить в счет долга работы третьих лиц. Либо уступить с дисконтом чужой долг в счет списания своего долга.

Заключительные рекомендации: как избежать негативных последствий признания гражданина банкротом

Банкротство нельзя назвать абсолютно выгодным способом решения финансовых проблем. Если есть имущество, оно будет потеряно. Если есть деньги, они уйдут кредиторам.

При этом активы будут распроданы, вероятнее всего, по бросовым ценам. Куда выгоднее проявить сосредоточенность и попытаться найти выход из ситуации за счет увеличения доходов.

1. Не брать более одного кредита, если нет стабильного дохода.
2. Планировать финансовые обязательства так, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 50% от суммы дохода за месяц.
3. При возникновении просроченного долга вести диалог с кредитором и не доводить дело до суда.
4. Когда возбуждена процедуры банкротства, попытаться извлечь максимум выгоды от стадии реструктуризации и выровнять свой бюджет.

Пословица «долг платежом красен» существует много столетий. Еще более стара проблема долгов. В древности за долги продавали в рабство. Современный мир более лоялен к дебиторам, но злоупотреблять этим не стоит.

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах - вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее - ФЗ). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом. Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов. Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

Кого можно признать банкротом

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма - 500 тысяч и более рублей. Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Кроме прочего, будущему банкроту необходимо будет предоставить подкрепленные документально сведения о своих расходах, доходах, принадлежащем имуществе в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Кроме самого должника, подать заявление о признании банкротом может и сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать банкротом возможно не только в случае абсолютной невозможности рассчитаться с долгами, но и при условии, что погашение задолженности перед одним из кредиторов лишит неплательщика возможности исполнить прочие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может подать налоговая инспекция.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом - это «долго и дорого».

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

• Любой судебный процесс начинается одинаково - с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
• Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
• Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем - это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
• Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
• Описание имеющегося имущества - здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
• Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения. Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет - не экономить на услугах юриста.

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц - суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства - финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего - реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника. В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача - исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются. Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент - от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности. Оплатить эти затраты - также обязанность должника.

Как решить реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

• Реструктуризацию долгов.
• для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
• Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации. Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь. Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

Какое имущество не изымается у банкрота?

Изъятие и последующая реализация имущества - неизбежные последствия банкротства физического лица. Однако не всё оно может пойти с молотка. В ФЗ строго определяется, что не подлежит изъятию:

• Единственное жилье должника и его семьи, включая участок земли, на котором оно построено. Исключение: если в условиях кредита жилье значится как обеспечение.
• Продукты питания и топливо, нужное для отопления жилья и приготовления пищи.
• Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
• Имущество, предназначенное для осуществления трудовых (профессиональных) обязанностей.
• Домашние животные, принадлежащие должнику, включая скот и помещения для проживания домашнего скота.
• Предметы домашнего обихода
• Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Несколько может осложниться банкротство физического лица, если нет имущества, которое возможно реализовать в счет погашения кредита. На сегодня законодательное разрешение подобной ситуации слишком расплывчато, единого решения, как должен поступить в этом случае суд, не существует. Ясно одно: отсутствие имущества не освобождает должника от долгов. И в случае признания несостоятельности для должника без имущества неминуемы все прочие последствия банкротства физического лица.

Кроме того, законом предусмотрено право отменить или оспорить сделки должника, в результате чего имущество, допустимое для изъятия, может быть возвращено банкроту.

Негативные последствия банкротства

Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя. Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Банкрот приобретает немало преимуществ: снижение суммы долга, отсрочка по платежам, отсутствие начислений различных штрафов и пени по существующим кредитам. При этом имеются и отрицательные последствия банкротства физического лица:

1. В течение трех лет после получения статуса банкрота запрещено официально регистрировать на себя юридическое лицо, регистрироваться как индивидуальный предприниматель, участвовать каким-либо образом в управлении юридическими лицами.
2. Ограничение на выезд за пределы страны до конца реализации изъятого имущества.
3. Обязанность сообщать о своем статусе, если гражданин снова собирается взять кредит в течение времени банкротства.

Банкротство - насколько это оправданно?

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Но даже сейчас юристы призывают не бояться процесса банкротства. И хотя избавиться разом от всех долгов, объявив себя банкротом, не выйдет, для многих шансом благополучно рассчитаться с имеющимися долгами может стать именно банкротство физических лиц. Отзывы о процедуре банкротства неоднозначны. В пользу процесса признания банкротом говорит реальный шанс получить рассрочку по выплатам долга и возможность снизить сумму задолженности до 50%. При успешном разрешении ситуации банкротство выгодно всем сторонам займа.

Но стоит рассматривать, начиная банкротство физических лиц, отзывы специалистов по финансам, которые не так оптимистичны. Ввиду солидной суммы, которую придется заплатить только за проведение процедуры, и имеющихся пробелов в ФЗ, финансисты советуют относиться к банкротству, как к крайнему средству решения кредитных проблем - когда другого выхода уже нет. По подсчетам, по-настоящему выгодно банкротство только тем, чьи долги суммарно исчисляются уже миллионами.