Все о военной ипотеке в году. Военная ипотека подверглась существенным изменениям. Размер военной ипотеки

Жилищная проблема военнослужащих не нова. В прежние годы существовал только одна возможность стать обладателем своего жилья – получить квартиру по очереди.

Теперь эта практика постепенно вытесняется другими более новыми, основными из которых стали ЕДВ – единовременная денежная выплата и НИС – военная ипотека.

Ежегодно обе программы претерпевают изменения и совершенствуются.

Август 2004 г. внес существенные коррективы в процесс наделения жильем российских военнослужащих. Именно тогда был принят ФЗ № 117 «О накопительно — ипотечной системе». Любой, вступивший в НИС, получает возможность обзавестись собственными квадратными метрами за счет денежных накоплений, которые формируются из государственного бюджета.

Программа особенно привлекательна тем, что поучаствовать в ней могут не только действующие офицеры. Доступна она младшему командному и рядовому составу, проходящему военную службу по контракту. Единственным условием является то, что военный контракт должен быть продлен хотя бы единожды.

Автоматически участниками ипотеки становятся выпускники военных учебных заведений, получившие офицерское звание и заключившие свой первый военный контракт после 1 января 2005 г. Все остальные для включения их в реестр накопительной системы составляют рапорт на имя командира своей части. Если у контрактника есть собственная квартира, то он все равно имеет право присоединиться к НИС.

Участие в программе возможно для ушедших в отставку. Правда, в отношении этой категории действуют некоторые ограничения:

• Офицер к моменту увольнения должен находиться в системе не меньше 3-х лет.
• Общий стаж его военной службы должен быть 20 и более лет.
• Допускается стаж службы 10 лет, если контрактник ушел в отставку по состоянию здоровья или в связи с тяжелыми семейными обстоятельствами.
• Ипотечную выплату такой гражданин получает единожды. Ее составляют накопления с личного счета за все время, пока военный был зарегистрирован в ипотечной системе.
• Полученные денежные суммы могут быть использованы только с целью приобретения своего собственного жилья.

За распределением накоплений с 2006 г. отвечает СФГУ «Росвоенипотека». Сотрудники этого учреждения отслеживают размеры накопленных средств на счетах участников и ведают выдачей целевых займов. Процесс участия в НИС достаточно прост:

1. Сперва желающие автоматически или после личного заявления зачисляются в реестр, получив собственный идентификационный номер.
2. Государство каждый год переводит на личные счета определенный денежный взнос.
3. Через три года разрешается воспользоваться накопленной суммой, потратив ее в качестве первоначального взноса на покупку жилья. Тогда дальнейшие поступления от государства идут в счет погашения кредита.
4. Возможно оставить накопленную сумму нетронутой, а в будущем купить на эти деньги квартиру без всякой ипотеки. По истечении двадцати лет потратить накопления разрешается на любые нужды, не обязательно на покупку жилища.

Неоспоримый плюс такой жилищной программы – юридическая защищенность военных. К тому же проценты по кредиту значительно ниже, чем при покупке жилья гражданскими лицами. После оформления кредита квартира сразу становится собственностью участника ипотеки. Приобрести ее можно в любом регионе России.

Но у такой привлекательной программы есть свои минусы:

• Выбор жилья для приобретения ограничен новостройками и вторичным рынком. Заиметь, к примеру, участок земли, чтобы впоследствии построить на нем дом, не получится.
• Небольшая сумма накоплений на счетах участников. Как правило, таких денег не хватает на покупку жилья в центральной России.
• Невозможность сменить место работы. Уйти досрочно в отставку без существенной уважительной причины не получится, иначе долги по кредиту придется выплачивать из своего кармана.
• Все юридические расходы, связанные с приобретением жилья берет на себя сам военнослужащий.

К особым нюансам НИС стоит отнести, тот факт, что в случае развода супругов квартира, приобретенная с ее помощью, разделу не подлежит. Она остается в собственности того, кто состоял в ипотечном реестре. А в случае смерти военного у его семьи есть два варианта развития событий:

• Если к моменту кончины участник ипотеки прослужил десять лет, то последующее погашение кредита берет на себя государство в лице Министерства обороны.
• Если срок службы был меньше, то остатки по долгу может взять на себя вдова, выступив созаемщиком, или их погасит страховая компания.

Как доказала жизнь, брать кредит в рамках военной ипотеки лучше, если военнослужащий уверен в своей будущей долгосрочной службе.

Нормативные акты и официальный сайт по военной ипотеке

Основным правовым документом, регламентирующим работу всей программы, выступает ФЗ № 117 «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. Последние изменения в закон были внесены 07.03.2017 г.

Закон определяет все категории граждан, допускающихся к участию в НИС, и регулирует права и обязанности всех физических и юридических лиц, задействованных в программе военной ипотеки.

Ряд постановлений Правительства РФ непосредственно направляет работу системы: порядок открытия/закрытия личного счета и правила приобретения жилья. А именно следующие:

• ПП № 370 от 15.05.2008 г. «О порядке ипотечного кредитования».
• ПП № 665 от 07.11.2005 г. «О порядке функционирования накопительно – ипотечной системы».
• ПП № 686 от 17.11.2005 г. «Об утверждении правил выплаты средств, дополняющих накопления».
• ПП № 89 от 21.02.2005 г. «Об утверждении правил формирования и ведения реестра участников НИС».

Порядок реализации ипотечной системы в Вооруженных Силах РФ закреплен непосредственным приказом министра обороны за № 245 от 24.04.20017 г.

Военная ипотека на официальном сайте http://rosvoenipoteka.ru

В обязанности «Росвоенипотеки» кроме всего прочего входит предоставление исчерпывающей информации по всем аспектам военной ипотеки. С этой целью был создан официальный сайт, где каждый желающий может ознакомиться с различными правовыми нюансами вступления в НИС и получить необходимую юридическую консультацию. Все изменения в программе тут же отображаются на страницах сайта. Просматривать общую информацию могут все желающие, но чтобы задать интересующий вопрос специалисту придется пройти процесс регистрации.

Для членов ипотечной системы на сайте предусмотрена возможность открыть свой личный электронный кабинет, в котором они могут узнать о конкретных суммах, переведенных на их счета государством, а также получить копии документов, необходимых для заключения соглашения о покупке жилья. Владелец личного кабинета может корректировать свои личные данные.

Накопления по военной ипотеке. Расчет доступной суммы

Денежная сумма на личном счету гражданина формируется, начиная с момента возникновения оснований для включения его в реестр (дата достижения 20-летнего стажа или дата заключения контракта). Основная ее часть – это ежегодный взнос государства. Кроме этого пополнение происходит за счет дохода от инвестиций.

Ежегодно в государственный бюджет закладывается новая сумма на выплаты военным. Каждый год она увеличивается. Если на начало функционирования системы каждому начисляли по 37 тыс. рублей, то в 2017 г. уже 260 тыс. рублей . Текущие взносы индексируются государством, исходя из уровня инфляции. Деньги, которые уже находятся на счетах, индексации не подлежат, они приумножаются за счет инвестиций в управляющие компании. Начисления денег на личные счета происходит ежемесячно.

Чтобы рассчитать доступную ему сумму, каждый желающий может обратиться к калькулятору накоплений http://gosvoenipoteka.ru/calculator-vi

Правда, сервис позволит узнать лишь примерный результат. Погрешность, обычно составляет около 2 %. Для расчета достаточно указать дату возникновения права на участие в военной ипотеке и дату включения в реестр.

Следует учитывать, что все доступные деньги на личном счету принадлежат не военнослужащему, а государству. Право на них он получает лишь после 20 лет военной службы или после 10 лет, но только если был уволен по определенным обстоятельствам. Если участник НИС решит прекратить службу до истечения этого срока, накопления с личного счета возвращаются в государственную казну. Если к этому времени военный уже стал владельцем жилья по ипотеке, то он обязан вернуть первоначальный взнос и дальнейшие долги банку – заемщику выплачивать самостоятельно.

Индексация взноса по военной ипотеке в 2017 году

Главной темой обсуждения среди членов НИС стала отмена индексации поступающих средств в 2016 г. Но пессимистические прогнозы на 2017 г. не оправдались. Взнос уже проиндексирован почти на 6 %. Военнослужащим за год будет выплачено по 260141 рублю. Теперь те, у кого появились долги по кредитам за 2016 г. смогут спокойно их погасить или существенно уменьшить.

Даже если взносы не проиндексируют в 2018 г., что маловероятно при инфляции в 10 %, настоящая сумма вполне приемлема, чтобы участники НИС чувствовали себя уверенно на рынке недвижимости. А учитывая, что инфляцию никто не отменял, стоит предположить, что и в дальнейшем выплаты государства будут индексироваться.

Хотя наличие «Росвоенипотеки», как промежуточного звена между военнослужащими и финансовыми организациями часто тормозит проведение сделок по жилью, зато надежно защищает сбережения участников НИС. Их доходы от инвестиционных вложений «Росвоенипотеки» ежегодно остаются на высоком уровне, и превышают доходы по депозитным банковским вкладам.

Несмотря на проблемы с индексацией, в распоряжении военных, задействованных в военной ипотеке, всегда остается денег столько, что хватит на покупку двухкомнатной квартиры. Естественно, речь идет не о Москве или Санкт-Петербурге, а о более доступных в ценовом плане регионах. Как будет ситуация развиваться в будущем, покажет время. Эксперты дают вполне оптимистичные прогнозы, обещая, что в 2018 г. сумма взносов будет проиндексирована.

Все сказанное в большей мере относится к тем членам НИС, которые уже воспользовались возможностью приобрести жилье в ипотеку. Несмотря на оптимистичный прогноз на будущее, финансовые аналитики советуют таким военнослужащим не давать образовываться задолженностям перед банками. Лучше погашать их из своих сбережений, чтобы в условиях нарастания финансового кризиса не остаться с кучей долговых обязательств перед выходом на пенсию.

Изменения программ военной ипотеки в 2017 году. Военная ипотека и материнский капитал

Ежегодно в рамках реализации НИС происходят некоторые изменения. Не стал исключением и 2017 год. Он принес как хорошие, так и малоприятные новости для военнослужащих:

• Во-первых, произошла долгожданная индексация государственных денежных взносов.
• Во-вторых, вступил в силу ФЗ № 118 от 01.05.2016 г., который позволил супругам военнослужащим покупать в ипотеку одно совместное жилое помещение, а не два, как это было положено ранее. Единственным условием является длительность брака не менее трех лет.
• Теперь получить дополнительные денежные средства смогут все увольняемые в запас члены НИС, а не только те, кто не имеет собственной недвижимости.
• Снижение банками максимальной суммы по кредитам до 2 млн. рублей стало той ложкой дегтя, которая несколько подпортила общую картину.

Военная ипотека при рождении ребенка. НИС и материнский капитал

Использование маткапитала для погашения долга по военной ипотеке – вопрос неоднозначный в силу несовершенства законодательной базы. В принципе банки принимают семейные сертификаты в счет погашения кредита. В таком случае жена и дети военнослужащего получают равные доли в приобретаемой квартире. Все, вроде, прекрасно, но если военнослужащий оставит службу до получения права на средства со своего счета, то вся семья останется без жилья, и вложенные средства материнского капитала придется возвращать по суду.

Если говорить о военной накопительно-ипотечной системе в целом, то, бесспорно, для многих она стала настоящей панацеей в решении жилищных проблем. А брать кредит на покупку заветных квадратных метров или использовать всю накопленную сумму по окончанию службы – это надо решать каждому индивидуально.

Это может быть полезным:

Дают ли военным квартиры? Этот вопрос наверняка задают себе как действующие военнослужащие, так и те, кто планирует пойти служить по контракту.

Гражданам, которые несут контрактную воинскую службу, полагаются определенные льготы. В их числе - и упрощенный вариант приобретения жилья. Специально для военнослужащих существует военная ипотека с особыми условиями.

Как и в любой другой государственной программе - в таком способе получения жилья имеется масса нюансов, с которыми бывает тяжело разобраться. Журнал Reconomica собрал в одном месте все сведения и последние новости, актуальные на начало 2017 года.

Для начала - описание самой программы. В работу она вступила с 1 января 2005 года (ФЗ №117, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ).

Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе - то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

По программе можно приобрести:

Квартиры (новостройки или вторичный рынок).

Квартиры в строящихся домах.

Частные дома.

Таунхаусы.

Строительство дома.

Военнослужащий может приобрести жилье как полностью за ипотечные средства, так и дополнить их своими личными накоплениями.

Основные отличия от «обычной» ипотеки

Военная ипотека отличается от «обычной» (гражданской) следующими моментами:

Все расчеты и выплаты производятся государством, автоматически - то есть военнослужащему не требуется самостоятельно подсчитывать ежемесячный платеж и вносить его.

Срок оформления зависит от возраста военного.

Возраст военнослужащего должен составлять от 21 до 35 лет. Верхняя планка объясняется тем, что погашение ипотеки требуется завершить до 45 лет (то есть до момента, когда военнослужащий выходит на льготную пенсию).

В числе залогодателей выступает Министерство обороны РФ.

Не нужно доказывать свою платежеспособность.

Имеется лимит: 2.5 миллиона рублей. В 2017 году сумма по военной ипотеке в разных банках может отличаться в меньшую сторону.

Как получить жилье за службу в армии?

Право участвовать в программе имеют следующие категории лиц:

Прапорщики, мичманы - служившие по контракту до 1 января 2005 года, и прослужившие дольше 3 лет.

Р ядовой и сержантский состав, матросы, старшины - после заключения второго (или последующих) контрактов после 1 января 2005 года.

Выпускники высших военно-учебных заведений.

Как купить квартиру по военной ипотеке - пошаговая инструкция

Сам процесс, по которому получаются служебные квартиры достаточно сложный. Поэтапно порядок действий выглядит следующим образом:

Вступление в накопительно-ипотечную систему (возможно при условии, если гражданин относится к одной из перечисленных выше категорий). Для этого военнослужащий должен подать рапорт по месту прохождения службы, на имя начальника части. Сделать это можно в любое время (на любом сроке службы). После регистрации заявления оно отправляется на согласование.

Подача рапорта о получении свидетельства участия в НИС . Для этого подается второй рапорт на имя начальника части по месту прохождения службы. Подавать его можно спустя 3 календарных года после вступления в НИС. Рапорт составляется на основании установленной формы.

Получение свидетельства об участии в НИС . Выдается спустя 2-3 календарных месяца после подачи второго рапорта. Документ имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев, поэтому военнослужащий имеет всего полгода на решение всех дальнейших вопросов.

Выбор объекта недвижимости . Самостоятельно или с помощью агентств недвижимости военнослужащий выбирает подходящее жилье (или участок для строительства дома), договаривается о покупке с продавцом. При этом военнослужащий должен поставить продавца в известность, что деньги ему будут перечислены после регистрации прав собственности на жилье. Также требуется указать, что для покупки используется военная ипотека, и что в договоре купли-продажи обязательно должна быть отражена реальная стоимость сделки.

Выбор банка, в котором будет оформляться военная ипотека . Ниже будет подробно рассмотрен этот нюанс.

Подача заявления в банк . Банк может как одобрить, так и отклонить заявку. Этот этап скорее формальность, поскольку если до него доходит, то по военной ипотеке практически всегда дается одобрение. Положительное решение принимается, если: у заемщика чистая кредитная история, он предоставляет полный пакет правильно заполненных документов, выбранная недвижимость соответствует требованиям (укладывается по цене), военнослужащий не находится под следствием.

Сбор документов для получения кредита . Из основных - это паспорт и свидетельство НИС.

Оценка рыночной стоимости объекта .

Оформление и подписание договора между покупателем и продавцом .

Открытие счета в банке , в котором оформляется ипотека. На счет будет переведен первоначальный взнос.

Оформление и подписание договора с банком .

Оформление и подписание договора ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Отправка полного комплекта составленных документов в Росвоенипотеку (государственное учреждение, которое занимается перечислением средств для погашения займа). В этом учреждении проводится экспертиза поданных документов, и подписывается договор ЦЖЗ (со своей стороны).

Перечисление средств (первоначальный взнос) Росвоенипотекой на открытый военнослужащим счет.

Оформление и подписание договора купли-продажи недвижимости .

Оформление страхового полиса на купленный объект .

Сбор и отправка документов в регистрационную палату - чтобы зарегистрировать переход прав собственности в пользу военнослужащего.

Важные нюансы оформления

Из важных уточнений:

Открытый в банке счет имеет ограничение использования. Средства с него могут использоваться только на погашение ипотеки.

Разрешается долгосрочно погашать займ.

Жилье может покупаться только на территории РФ.

В оенная ипотека и материнский капитал

Е сли у военнослужащего есть жена и недавно родившийся ребенок - они могут использовать в военной ипотеке. Такой вариант позволяет быстрее погасить задолженность по кредиту, и получить жилплощадь в полноценную собственность. Это также позволяет использовать такую схему: быстрее погасить первую военную ипотеку, и воспользоваться программой второй раз.

Ч тобы воспользоваться таким вариантом, граждане должны узаконить свои отношения. При этом важен такой момент: при оформлении военной ипотеки военнослужащий получает жилье в свою полную собственность. Если же дополнительно используется маткапитал, то жилье оформляется в долевую собственность - и на супругов, и на их детей.

Д ля такого оформления нужно собрать дополнительные документы :

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт матери.

Свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько).

Обязательство оформления жилья в долевую собственность, равными частями на всех членов семьи.

Заключенный договор с банком, который дал согласие на совместное использование маткапитала в ипотеке.

Е сли при этом удается попасть на дополнительные акции от застройщиков (к примеру - удвоение материнского капитала), это позволит существенно ускорить процесс покупки жилья.

Н овости военной ипотеки 2017

Как и большинство других программ, условия такого варианта кредитования регулярно изменяются. Приведем последние изменения в военной ипотеке в 2017 году.

Если пересмотреть свежие новости, в текущем году господдержка военных должна получить следующие изменения :

Выплата дополнительных средств . При их выплате не будут обращать внимание на наличие другой недвижимости у увольняющихся льготниках и членах их семей. До этого военнослужащие должны были любым способом «избавляться» от нее: фиктивно разводиться, перепродавать и переоформлять другое жилье.

Введение возможности объединения 2 военных ипотек в один кредит - для военных-супругов.

Индексация накопительного взноса . В текущем году ожидается перерасчет, после которого сумма должна проиндексироваться на 5%.

Стоит ли идти служить ради квартиры?

Военная ипотека не является сверхвыгодным предложением, по сравнению с «обычными» условиями. Да, ставки по такому кредиту на 1-2% (реже чуть больше) ниже, чем по обычному гражданскому, и получить их проще, поскольку этот вид господдержки одобряется банками практически всегда. Однако это и все существенные отличия и преимущества. Поэтому такой вариант получения жилья - далеко не идеальный, и идти служить только ради этого точно не следует большинству граждан.

Задуматься о службе ради получения жилья стоит тем, кто:

И так собирался отправиться на контрактную службу.

Не имеет других перспектив приобретения недвижимости в обозримом будущем, и не имеет высокооплачиваемой и перспективной работы.

Проживает в деревне/маленьком городе, и желает получить жилье в более крупном населенном пункте (и не имеет на это возможностей). Однако учтите, что квартиру в Москве военная ипотека приобрести все равно вряд ли позволит - так как стоимость столичного жилья намного выше, чем максимальные 2.5 миллиона.

Подходит по возрасту (моложе 35 лет).

Справедливости ради стоит прибавить, что военная ипотека - не единственная льгота, которая полагается современным контрактникам. Военная пенсия сейчас достаточно высокая (в среднем - в полтора раза, а реально получать и еще большие надбавки). Вдобавок бывшим военнослужащим пенсии индексируются быстрее (больше), а на покой они могут выходить быстрее, чем гражданские специальности. Поэтому, если у вас будет достаточная выслуга лет - на старости можно получать сравнительно немало.

Что предлагают банки в 2017 году?

Господдержка ипотеки для военнослужащих имеется у нескольких банков:

Сбербанк.

ВТБ24.

Газпромбанк.

Росэнергобанк.

Связьбанк.

Открытие.

В программе принимают участие и другие банки (всего их 10), мы же остановимся на условиях только от самых популярных организаций:

Банк	Ставка, %	Срок погашения	Максимальная сумма, рублей	Минимальный взнос, %
Сбербанк			до 2.05 млн
		до 14 лет, до достижения 45-летнего возраста
Газпромбанк
Росэнергобанк
Связьбанк		3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста
Открытие		до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 1.87 млн

Все данные взяты с ресурса Банки.ру. На сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволит точнее рассчитать условия для каждого случая.

Обман военнослужащих - чего стоит опасаться?

«Прямого» обмана такой вид господдержки не имеет . Однако как и в любой другой ипотечной программе - тут найдется несколько подводных камней:

Обязательным условием является страхование объекта недвижимости . Иногда обязательно требуется страховать еще и жизнь и трудоспособность военного, которому выдается кредит. Страховой договор каждый год нужно заключать заново, и делать это до последней выплаты долга.

Все услуги, которые будут проводиться в ходе оформления документов (оценка объекта, услуги нотариуса, риелторов) - оплачиваются военнослужащим.

В случае увольнения военнослужащего по собственному желанию (или по любой неуважительной причине) ипотеку ему придется выплачивать самостоятельно.

Не все банки работают с участниками НИС. Конечно, их немало, и среди них есть крупные организации, но выбор все равно ограничен.

Если при увольнении со службы стаж военного будет меньше 20 лет - остаток займа придется погашать самостоятельно.

Срок действия сертификата - 6 месяцев, однако из-за бюрократии процесс может растянуться и на более долгий период.

Страхование имущества (обязательное) оплачивается самостоятельно военнослужащим.

Из-за инфляции Росвоенипотека имеет право уменьшать размеры платежей. Это приведет к тому, что количество выплат (и срок погашения кредита) увеличатся.

Вдобавок остается вероятность обмана со стороны третьих лиц - продавцов, агентов. Это может произойти из-за того, что военнослужащий зачастую имеет ограниченное время, и не всегда успевает внимательно изучить документы (и отзывы о подобных проблемах - не редкость).

Среди основных видов афер:

Продажа объекта по поддельным документам . В этом случае после совершения сделки в ваше жилье могут заявиться ее законные владельцы.

Неподтвержденные сделки, осуществляемые лженотариусами . В результате ипотека будет оформлена, однако никакой квартиры в собственности не будет.

Выбор и осмотр одного объекта, а по документам - продажа другого (естественно, что он будет намного хуже и дешевле).

Продажа объекта, владелец которого умер (а значит сделка признается недействительной).

Какие еще кредиты дают военным?

Для тех, кому указанной суммы недостаточно (к примеру - хочется приобрести квартиры по военной ипотеке в М оскве и М осковской области), или нужно получить займ не на покупку жилья, а для других целей - ряд банков имеет спецпредложения для военнослужащих.

Т акие варианты в 2017 году нашлись у следующих банков:

Сбербанк . Срок кредита - 3-60 месяцев, максимальная сумма - 1 миллион рублей, ставка - 15.5% с обеспечением и 16.5% без обеспечения. Получить такой кредит могут только военнослужащие, которые взяли в Сбербанке военную ипотеку.

ВТБ24 . Выдает кредиты сотрудникам МЧС, МВД, Министерства обороны. Спецусловия предоставляются по автокредитам, пластиковым картам и наличным займам. Более подробные условия пресс-служба ВТБ24 не оглашает, считая эту информацию конфиденциальной. Известно только, что для военных условия будут чуть мягче, чем по обычным кредитам.

Россельхозбанк . Выдаются кредиты военнослужащим и сотрудникам полиции. Максимальная сумма - 2 миллиона рублей, ставка - от 12.9%.