Всем нам рано или поздно придется столкнуться с такими определениями, как накопительная и страховая части пенсии. Ведь это наша «зарплата» после того как мы уходим на пенсию.
- Что это такое: накопительная и страховая части пенсии?
- Как узнать размер вашей страховой части пенсии?
- Как получить эту накопительную часть пенсии?
Страховая часть трудовой пенсии
Как видно уже из названия, этот вид пенсии строится по принципу страхования. Ваш начальник переводит некую сумму на вас и ваших коллег в пенсионный фонд. Этот денежный взнос соответствует вашей зарплате.
«О чем они не думали, допустим, если большинство компаний уйдут, и осталось только несколько работодателей, держащих сумку?» - сказал Готбаум. За последние две недели сенаторы, в том числе Шеррод Браун, Клэр МакКаскилл и Рон Виден, обратились к сенатскому лидеру большинства Митчу Макконнелу с просьбой обратиться к пенсионному кризису до того, как сенат перейдет на лето.
Но поскольку предыдущие усилия по увеличению пенсионных фондов с долларами налогоплательщиков потерпели неудачу, руководители фондов и другие эксперты в области пенсионного обеспечения скептически относятся к тому, что любое законодательство, призывающее к государственной помощи, получит силу. Готбаум сказал, что если такое усилие не сохранится, когда демократы будут иметь большинство в Конгрессе, он сомневается, что подобная программа значительно продвинется в законодательном органе, контролируемом республиканцами.
После того как наступит пенсионный возраст, каждый месяц вы будете получать выплаты, которые согласованы в договоре с государством. В данном случае им является Пенсионный Фонд России.
Официальная информация с сайта
На сайте Пенсионного Фонда России написана информация, что с 2002 года функционирует пенсионная модель. Там говорится о том, что пенсия человека складывается из того, сколько он проработал, зарплаты, которая начислялась ему до 2002 года и самого страхового взноса.
Хотя это значительно выше, чем сейчас платят планы нескольких работодателей, он поставит их наравне со средней премией, выплачиваемой пенсионными планами с одним работодателем, что делает ее более осуществимой, сказал Готбаум. Независимо от того, что исправить, пенсионеры и сторонники потребителей настаивают на том, чтобы Конгресс, пенсионные планы и страховое агентство вносили изменения, пока не стало слишком поздно.
Дейл Доббс, отставной водитель возле Ричленд-центра, штат Висконсин, видел бы, что его пенсия сократится на 50 процентов, если предложение о Центральных Штатах было одобрено, сказал он. Отказ Казначейства от плана купил пенсионерам больше времени, чтобы найти альтернативное решение, но их «работа не завершена», сказал Доббс.
Также с начала 2010 года существует трудовая пенсия по старости. Она формируется из страховой и накопительной части пенсии. По сути это установленный размер вашей пенсии после отработанного вами определенного количества лет.
На сегодняшний момент - это всего лишь 3610,31 рублей в месяц. Главным условием считается то, что необходимо иметь пятилетний страховой стаж и пенсионный возраст. Для женщин этот возраст должен достичь 55 лет, а для мужчин — 60.
Что выгоднее, страховая или накопительная?
«Единственный реальный вариант заключается в том, чтобы Конгресс шагнул вперед», - сказал он, добавив, что он поощряет своих коллег-пенсионеров обращаться к местным представителям. Наиболее частые вопросы. В чем разница между пенсионной компанией и пенсионным фондом? Пенсионная компания может быть акционерным обществом или обществом с ограниченной ответственностью, основной деятельностью которого является создание и управление пенсионными фондами. Пенсионный фонд полностью отделен от деятельности пенсионной компании.
С каждого официального заработка руководителю необходимо перечислять 22% в пенсионный фонд, где идет распределение. Граждане, родившиеся после 1967 года, получат эти 22% так: 16% уходят на страховую часть, а 6% - на накопительную. А тем, кто родился до 1966 года, все эти проценты начисляться только на страховой счет.
В фонде на всех застрахованных лиц заведены персональные лицевые счета, куда начисляются проценты от руководства.
Это отдельные активы без юридического лица, которые создаются с целью сбора активов путем уплаты взносов членами пенсионного фонда и инвестирования этих активов с целью увеличения стоимости активов пенсионного фонда в порядке для обеспечения выплаты пенсионных выплат членам пенсионного фонда. Пенсионный фонд принадлежит его членам. Он управляется пенсионной компанией. Активы пенсионного фонда не относятся к пенсионной компании и не являются частью ее активов, ее ликвидационной или банкротской недвижимости, а также не могут быть предметом казни в целях урегулирования требования к пенсионной компании.
Процедура начисления пенсии
Итак, формула, по которой можно определить вашу страховую часть пенсии, выглядит вот так:
Выясним поподробнее, что же это все означает.
СЧ - это и есть ваша страховая часть.
ПК - это пенсионный капитал, который вы собрали за все года вашей трудовой деятельности.
Т - это время, которое необходимо было ждать для того, чтобы вам заплатили трудовую «зарплату» по «возрасту».
Пример расчета страховой пенсии
Активы пенсионного фонда хранятся и управляются отдельно от активов пенсионной компании. В чем разница между обязательными и добровольными пенсионными фондами? Обязательные пенсионные фонды действуют в рамках обязательного пенсионного страхования на основе индивидуальных капитализированных сбережений, а добровольные пенсионные фонды действуют в рамках пенсионной системы как добровольное пенсионное страхование на основе индивидуальных капитализированных сбережений. Решение о сбережении в добровольном пенсионном фонде является полностью индивидуальным, а динамика и объем сбережений полностью зависят от возможностей каждого участника.
В 2012 году это было 216 месяцев или же 18 лет, а вот начиная с 2013 это уже 228 месяцев, что составляет 19 лет.
Б - это установленная сумма страховой части, которая насчитывается в виде 3610,31 рублей.
Образец вычисления страховой части пенсии
Сразу же посчитаем страховую часть заработка для людей старше 1966 года.
Допустим, с 2002 по 2012 год каждый месяц вы зарабатывали 10 000 рублей. За весь этот период это составило 1 200 000 рублей. 264 000 рублей – это те 22%, которые начислял ваш начальник в пенфонд. А теперь к ним нужно прибавить 3610,31 рублей. И не забываем разделить на время (216 месяцев). Итого получаем 4832,53 руб.
Негосударственные пенсионные фонды
Если член изменяет фамилию, ксерокопия нового удостоверения личности должна быть приложена. Где и как присоединиться к обязательному пенсионному фонду? Застрахованное лицо может выбрать только обязательный пенсионный фонд и исключительно на прилавке Центрального регистра страховщика, который находится во всех филиалах Финансового агентства. Необходимо предъявить удостоверение личности и заполнить форму, а также выбрать пенсионную компанию, то есть обязательный пенсионный фонд, на который застрахованное лицо хочет выплатить часть своих пенсионных взносов.
Взглянув на это все можно ужаснуться от количества цифр. Однако это не так сложно потому, что вам нужно всего лишь разделить ваш персональный счет в фонде на 216 или на 228 месяц и приплюсовать к этой сумме 3610 рублей. А сложность в том, что вам самому необходимо вычислить все свои заработки, прибавки и т.д.
Накопительная часть трудовой пенсии
Давайте теперь разберемся с этой частью вашей оплаты. Здесь высчитать свою часть пенсии намного легче, чем страховую. Ее формула:
Место и способ присоединения к членству одинаковы для всех обязательных пенсионных фондов в стране. Кто должен выбрать обязательный пенсионный фонд и в какой срок? Застрахованные лица, которые застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования на основе солидарности поколения в соответствии с Законом о пенсионном страховании и в возрасте до 40 лет, должны быть застрахованы на основе индивидуальных капитализированных сбережений в пенсионном фонде, которые они выбирают себя. Обязательное пенсионное страхование на основе индивидуальных капитализированных сбережений устанавливается со дня установления страхования в системе обязательного пенсионного страхования на основе солидарности поколения в соответствии с Законом о пенсионном страховании, и с этого дня обязательство выбор пенсионного фонда определенной категории.
Понятно, что НЧ - это и есть наша накопительная часть заработка.
ПН - пенсионное накопление. Это индивидуальный счет, с которого человеку будет назначаться накопительная пенсия.
Т, как мы уже знаем, -- это время, точнее, месяцы предполагающего периода выплаты.
До 2014 года лицам, которые были младше 1967 года рождения, начисления с официальной зарплаты на накопительную часть составляли 6%.
В течение шести месяцев со дня установления обязательного пенсионного страхования застрахованные лица обязаны выбрать пенсионный фонд определенной категории. Что у застрахованных лиц в возрасте от 40 до 50 лет? Лица в возрасте от 40 до 50 лет, которые работают в первый раз, могут, но не обязаны вступать в новую систему пенсионного страхования. Срок подачи заявления составляет шесть месяцев с момента получения или оплаты первого взноса.
Как сделать правильный выбор?
Что с фермерами и ремесленниками? Они также обязаны выбирать обязательный пенсионный фонд и обладать всеми правами и обязанностями в качестве лиц, постоянно работающих нанимателем. Единственное различие заключается в том, что фермеры и ремесленники сами оплачивают взносы, тогда как это делается работодателем для других лиц.
Люди, которые родились до 1967 года, не будут иметь накопительную часть пенсии.
К сожалению, с начала 2014 года 6% упали до 2%, а остальные 4 % отошли в страховую часть.
Достаточно узнать сумму накопительной части на вашем счете и разделить ее на 216 (или 228) месяцев. Вы получите ежемесячную денежную сумму на накопительную часть.
Что, если застрахованное лицо не выбирает фонд в установленный срок? На основании которого застрахованное лицо принимает решение о выборе категории пенсионного фонда? Что, если застрахованное лицо не выбирает категорию только пенсионного фонда? Вы можете найти список филиалов.
Какова роль хорватского агентства по надзору за финансовыми услугами? Хорватское агентство по надзору за финансовыми услугами является надзорным органом, осуществляющим надзор за финансовыми рынками, финансовыми услугами и юридическими и физическими лицами, предоставляющими эти услуги, в сферу его деятельности. Он отвечает на хорватский парламент.
Итак, если с 2002 по 2012 год ежемесячная ваша зарплата была 10 000 рублей, то общая составляет 1 200 000 рублей. Значит, 6% от этой суммы = 72 000 рублей. А потом эту сумму нужно разделить на 216 месяцев и вы получите 333 рубля.
Обратите внимание, что на эту же сумму уменьшится ваша страховая часть. Вы обретете ту же денежную сумму, что и гражданин, который родился до 1967 года. Тогда вы спросите, а где же между ними различие? Накопительной частью человек сможет располагать самостоятельно, но при этом вы имеете несколько ограничений.
Депозитарий должен быть готов и способен выполнять все организационные требования и условия, необходимые для выполнения депозитарных обязанностей в соответствии с положениями законов, которые предусматривают деятельность пенсионной компании. Ни один экономический оператор не может участвовать как в пенсионной компании, так и в качестве депозитария, у каждого пенсионного фонда может быть только один депозитарий, задачи депозитария всех категорий пенсионных фондов, управляемых компанией, должны быть переданы одному и тому же депозитарию.
4 ограничения для получения накопительной пенсии:
- Вы можете забрать всю сумму сразу, только если она меньше пяти процентов от всей суммы страховой.
- Вы можете дополнять свою пенсию из собственного кармана.
- Вы можете решить, в течение скольких лет вам будет выплачиваться эта часть пенсии. Но это должно быть больше десяти лет.
- После вашей смерти всю не полученную накопительную часть унаследуют ваши родственники или же другие люди, которые указаны в завещании.
В 2015 году вся эта неразбериха с формулами, процентами, надбавками наводит на мысль, что очень сложно подсчитать сумму страховой и накопительной части пенсии.
Во время выполнения депозитарных заданий для нескольких пенсионных фондов активы, деятельность и записи каждой пенсионной компании должны быть полностью разделены, как взаимно, так и из самого депозитария. Депозитарий должен действовать исключительно в интересах членов пенсионных фондов, для которых он осуществляет депозитарные операции, и обязан хранить данные, предоставленные ему в качестве коммерческой тайны.
Куда выгодней отправлять отчисления
Какое кредитное учреждение играет роль депозитария пенсионного фонда Райффайзен? Депозитарным банком пенсионных фондов Райффайзен является Аддико Банк д.д. Это значение одной акции в совокупных чистых активах пенсионного фонда. Узнайте больше об инвестициях в фонды по связям с обязательными пенсионными фондами.
Все равно служащие Пенсионного Фонда России самостоятельно высчитывают вашу пенсию по своим правилам и инструкциям, которые известны только им. И все вышеуказанные формулы и расчеты лучше изучать чисто теоретически.
Основная информация для запоминания
Итак, подводя итоги из всего вышеперечисленного вам необходимо запомнить, что страховая часть оплаты складывается из установленной части, которая составляет 3610 рублей, и 22%, которые начисляет ваш руководитель в пенсионный фонд ежемесячно.
Нет, ваш работодатель не будет знать, в каком фонде вы зарегистрированы, и он не имеет на это права. В соответствии с применимым законодательством работодатель не должен каким-либо образом влиять на выбор обязательного пенсионного фонда своих сотрудников. Что произойдет, если человек находится на больничном листе в течение более длительного времени? В случае, если отпуск по болезни длится более 42 дней, оплата всех пенсионных взносов осуществляется хорватским фондом медицинского страхования.
Сохраненные активы могут использоваться исключительно для выплаты пенсий, в частности, только в тот момент, когда настало время для этого, то есть когда законные предварительные условия были удовлетворены. Если человек остается безработным до пенсии, все платежи до тех пор, увеличившись на доход, который был добавлен за все эти годы, будут в момент выхода на пенсию переданы выбранной пенсионной страховой компании, которая выплачивает пенсию.
Это все подсчитывается при помощи формул и коэффициентов. А накопительная часть трудового оклада только для тех физических лиц страны, которые родились уже после 1967 года. Им она начисляется из формальной заработной платы. Также вы можете вносить дополнительную сумму самостоятельно.
Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной. Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи. Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.
Когда вы снова начнете работать, взносы будут по-прежнему выплачиваться в ранее выбранном обязательном пенсионном фонде. Что происходит в случае смерти члена фонда? Когда и как активы могут быть наследованы? В случае смерти члена фонда мы просим вас посоветовать пенсионной компании, которая управляет фондом по поводу возникшего дела. Мы указываем, что любое распоряжение имуществом, сэкономленным в обязательном пенсионном фонде, связано с реализацией права с первого пенсионного компонента. Вы можете наследовать деньги только и исключительно в случае смерти члена фонда, если это произошло до начала использования пенсии, с выполнением ожидаемых правовых условий.
Страховая пенсия
Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли. То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.
Только в случае смерти члена активы от обязательного пенсионного страхования принадлежат наследникам, если нет бенефициаров семейной пенсии. Какой комиссионный сбор взимается при смене фонда? Комиссия за выход взимается в том случае, если застрахованное лицо принимает решение об изменении обязательного пенсионного фонда и, если прошло не менее трех лет с момента первого отбора. Плата за выход, а также все другие сборы взимаются всеми обязательными пенсионными фондами. Согласно правовым нормам, сумма выезда составляет:. В первый год членства 8% на втором году членства 4% в третьем членстве 2% После трех лет членства плата за выезд не взимается.
Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством. На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.
Пример расчета страховой пенсии
Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.
Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов. Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.
Накопительная часть пенсии
Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию. Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же. Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.
Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной. Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную. Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.
Пример расчета накопительной пенсии
Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.
После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев). В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше. Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.
Отличия
Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% - на накопительную (по желанию плательщика). С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии - что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.
Плюсы НПФ
Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход. В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.
Минусы НПФ
Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии - своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные). Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.
В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.
Другие способы
Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.
Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.
Итоги
Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.
Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.
